确保财富不改姓。⑥ 签订赠与协议并公证。巧用金账户解读财富支持架构业内人士称“保险可隔离债务”：《合同法》第七十三条 因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一） 第十二条 合同法第 七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权。

是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承 关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿 请求权等权利。《保险法》第二十三条 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，  也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《保险法》第十五条明确规定：除本法另有规定或者保险合同另有约定外。

保险合同成立后，投 保人可以解除合同，保险人不得解除合同。保险做债务隔离的误区2015年3月浙江省高级人民法院发布《关于加强和规范对被执行人拥有的人身保险产品财产利益执行的通知》：第一条规定：“投保人购买传统型、分红型、投资连接型、万能型人身保险产品、依保单约定可 获得的生存保险金、或以现金方式支付的保单红利、或退保后保单的现金价值，均属于投保人、被 保险人或受益人的财产权。当投保人、被保险人或受益人作为被执行人时，该财产权属于责任财产。

人民法院可以执行。”2018年7月江苏省高级人民法院发布《关于加强和规范被执行人所有的人身保险产品财产性权益执行的通知》一、保险合同存续期间，人身保险产品财产性权益依照法律、法规规定，或依照保险合同约定归 属于被执行人的，人民法院可以执行。人身保险产品财产性权益包括依保险合同约定可领取的生存 保险金、现金红利、退保可获得的现金价值（账户价值、未到期保费），依保险合同可确认但尚未。

完成支付的保险金，及其他权属明确的财产性权益。保险能否隔离债务的核心，架构优势解读：① 债务风险最大的女儿仅出现在被保险人位置。② 保单有效期内母亲对保单有绝对控制权。拥有保单现金价值、掌握保单质押价款权利、掌 握随时退保权利；同时掌握账户价值。③ 保单有效期内女儿可支配母亲代为领取的账户价值、质押借款、退保现价。④ 适时指定第二投保人。⑤ 若女儿出现风险，年金和万能账户对应的身故保险金均回流给母亲，确保财富不改姓。巧用金账户解读债务隔离架构。

架构优势解读：① 债务风险最大的女儿没出现在架构中。② 保单有效期内母亲对保单有绝对控制权。拥有保单现金价值、掌握保单质押价款权利、掌 握随时退保权利；同时掌握账户价值。③ 保单有效期内女儿可支配母亲代为领取的账户价值、质押借款、退保现价。④ 保单有效期内女儿可支配外孙代位领取的累积生息。⑤ 适时指定第二投保人。⑥ 若外孙出现风险，年金和万能账户对应的身故保险金均回流给母亲，确保财富不改姓。⑦ 签订赠与协议并公证。巧用金账户解读债务隔离架构。