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华夏金管家促成福临门产品组合销售23页.pptx

  • 更新时间:2019-07-20
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我对金管家的看法,关注金管家不限额追加的原因:发现金管家C有限额追加时,思考自己在这个行业会长期做下去,客户保单也要长期缴费,如果5年、10年后,我和客户的收入逐渐上涨,等到账户都放满了,追加不了,我们的钱怎么办?正好华夏推出了金管家赢家版,只要达到一定条件,就可以拥有不限额的账户。

原因分析,1)手握300万-500万的中小企业主一般想资金增值,所以更加看重利益,就从利率出发,2)对于以前购买过福临门的客户,需要新的切入点,金管家现行结算利率6%更具吸引力,中期年金做再次促成,所以用金管家亮点促成,是销售盛A金管家产品组合的必然之选!

主要销售流程,1)利率可观,保证利率3%,现行结算利率6%。收益较稳定,现行结算利率有优势,2)可以不限额追加。福临门达到一定保费,拥有不限额追加的空间。随着客户身价上涨,账户可追加额度也需相应升级,用一句“给你一个不限额、不限期的账户,好不好“来引起客户的兴趣。“保单贷款是贷现金价值的80%,假设追加100万,收取1%初始费用,贷款70万,半年贷款利息大概2.24万;但账户结算仍按照账户价值结算,现行结算利率6%,半年结算收益大概2.97万。保单贷款不会影响结算收益。

金管家账户按照年结算利率,但保单贷款按照日结算利息。我自己2月22日贷了5万,5天时间利息30-40块,现在要还马上就可以还,不一定要贷够180天。所以这笔资金是完全灵活的“。资金灵活,运用保单贷款功能,解决客户资金短期周转的需求,只有把金管家灵活性分析得很透彻,才能解除客户之忧。1)金管家现行利率6%,转入或者追加时收取1%手续费,折算后实际收益5%,比金管家C利率5.5%收益更低呀?只是第一年5%,后面按照实际结算利率,现行是6%。当然,受经济形势上下波动的影响,利率也会相应调整;但经济再不好,保底也有3%,而且这个是写入合同的。

异议处理和促成,“随着时代的发展,原来金管家保底3.5%,现在保底3%;过去福临门产品有生效即付的产品,我自己也购买过两款,刚付的年金次日即可到账;但9.30新政后不行了,交5年才开始给付年金;也许将来更加苛刻,你要买就要尽量早买。“风险提示:1、上述“华夏金管家养老年金保险(万能型,赢家版)”为万能险,保证利率以上的收益是不确定的。文中的数值基于本公司的精算及其他假设,不代表本公司的历史经营业绩,也不代表对公司未来经营业绩的预期。2、本保障计划假定被保险人为标准体,以上材料仅供参考,具体保险责任请以我司相关产品条款及生效保险合同为准。

客户情况:徐女士,49岁,企业主,签单过程:1)转介绍认识,买了常青树+医保通50万的保障,有保险意识;2)给客户2个孩子各投保一份福临门5万10年交,客户提出追加100万到金管家!3)去年9月和11月,客户的妹妹投保了2件总标保50万的福临门,客户的弟弟投保了1件标保20万的福临门;4)在开门红期间主动提出并协助客户弟弟和妹妹办理了金F升级为赢家版;5)客户因保单失效来公司办手续,运用金管家赢家版3个亮点,成功说服客户成交一份标保22万的盛A+金管家赢家版产品计划。


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