什么是大单客户：一般来讲，大单客户指的是净资产较高的高端客户；大单客户想要什么：一般大单客户不差保障，关注的为税收、传承、移民等问题；功能＞收益；和大单客户的沟通重点：专业、严谨。能想到的问题都考虑了！会遇见的问题都解决了！信息资料准备-问题，1.客户投保时最不希望遇到什么：体检、契调、双录，2.什么情况会遇到以上要求：①寿险风险保额、重疾风险保额、意外风险保额超标；②异常告知（健康、财务、道德），③年龄突破，高额件标准。

案例解析1，华先生原有护身福2016两份，本次投保华夏福90万，请计算是否是高额件？护身福2016两份：意外险风险保额=10万*2，华夏福90万：重疾保额90万，寿险保额90万，寿险风险保额=10万*2+90万=110万是高额件，案例解析2，华先生（40岁）为儿子投保华夏红，年交保费220万元，交10年，是否高额件？风险保额？1、被保人保额为0；2、投保人保额：投、被保人不为同一人，且投保人＜60周岁时，期交保费*（交费年期-1）*50%； 投保人≥60周岁时为0。保单功能详解-非直系投保，祖孙投保？姑侄投保？姐弟投保？兄妹投保？不用问，统统可以！温馨提示:，1、若线上无法实现，可线下纸质投保；2、提供关系证明（居委会证明等即可，若无可用我司模板），3、未成年人请提供非父母投保情况说明（我司有模板）。

保单功能详解-豁免，双重保障，情况一：给孩子买保险，“投保人豁免”更实用，情况二：给自己买保险，“被保险人轻症豁免”更实用，情况三：给配偶买保险，“双豁免利益最大化”，谁的风险最大，豁免就该针对谁，保单功能详解-保单贷款，快！当天贷款，第二个工作日到账，多！主险和万能都可以贷现价的80%，稳！根据合同可以看到任意时候的贷款额度，低！目前期缴险种5.0%年利率，趸交6.4%年利率，同时账户照常结息，保单功能详解-类信托，操作时间：保单犹豫期后、被保险人身故前，操作方式：保全，操作意义：有效传承，保单功能详解-第二投保人即将上线。

实战案列解析，华先生已经陷入债务纠纷，想通过保险为女儿留一笔今后的教育费用，请问您应该怎样为华先生设置保单？案例解析1，让华先生的父母或者兄弟姐妹为孩子作为非直系亲属投保人，华先生将保费用现金方式存入投保人银行卡。案例解析2，华先生年事已高，生前积累了大量财富，但是独子长期吸毒，华先生想在归天之后将自己的部分财产留给现在还未成年的孙子，又不想让其他人知道，请问您应该怎样为华先生设置保单？让华先生为自己投保，并在犹豫期后保全操作“身故收益金分期领取”，为孙子设置成年后的领取时间和每次领取额度。华先生家庭成员众多，且父母、姐妹都觊觎着华先生的财产，他想让孙子以后每年都可以拿到固定费用的教育金，但现在又怕儿子对自己不孝顺。请问您应该怎样为华先生设置保单？案例解析3，让华先生作为投保人给孙子投保，并增加第二投保人。

常见问题解答，问：如何避免双录？答：投保时使用60岁以下的人作为投保人，犹豫期后保全变更投保人；问：下了体检通知书的，如果更改保险计划是否可以申请取消体检？答：不可以，华夏系统只要下了体检函就必须完成体检，无法撤销（除未成年人超保额）。问：虽然华夏红已经有意外豁免，但是我的客户还想附加重疾豁免，可以操作吗？答：不可以，附加重疾豁免精算费率包含了意外豁免，无法提出重复费率。