华夏保险2018年“华夏大考”学习资料，**分公司，一、本期学习内容：《华夏主销产品—喜盈门+节节高》（上），二、知识要点总结，1.开发背景，（1）公司战略：优化产品结构，提升公司市场的竞争力，适应监管需要；（2）产品战略：丰富产品线，提升银保终身型产品在渠道销售的竞争力；（3）大单战略：提升队伍销售信心，服务渠道中高净值客户，满足队伍大单销售需求；（4）经济现状：一年期存款基准利率接近历史低点，但居民消费价格指数持续攀升；（5）需求升级：利率持续走低、股市涨跌不定、理财收益下行、“免费午餐”逐渐减少、客户需求多元化；（6）资产配置：当前虽处“资产荒”窘境，却恰恰是高净值人士和财富家族扭转资产配置方向、建立多元投资组合的拐点。

客户面临的四大问题，（1）持续性问题：目前的收入在以后还能持续么？（2）安全性问题：未来会否遇到政策调整、企业破产、债务追偿、法律诉讼、婚姻破裂等极端事件导致资金风险？（3）稳定性问题：生活质量能否不因年龄的增长而降低？（4）专属性问题：已做的哪些储备（房产、股权、股票、理财等）是属于自己真正的资产？3.真正的现金流需要具备的四个特征，（1）持续性：与生命等长，源源不断；（2）安全性：不会因意外突变而变化；（3）稳定性：保证生活品质不会降低；（4）专属性：自己的资产，自己做主。

喜盈门产品要素、产品形态，（1）产品要素：①投保年龄：出生且出院满28天——60周岁（含）；②交费年期：3年、5年；③保险期间：终身；④起售金额：一万元起售 每千元递增；⑤现金价值：交费期满3年或5年现价充足；十年时间现价达到顶峰；⑥生存年金：第10个保单周年日后，每年给付基本保额*10%；⑦自动累积生息：年金若不领取将按照公司规定的生存金累积生息率计息（2017年7月1日至今，该年化利率为3.5%）。产品形态：短期缴费现价充足，年金岁领财富永驻，累积生息稳健增值，喜气盈门一生呵护。

喜盈门保险责任，（1）年金：自合同第十个保单周年日零时起，若被保险人在任一保单周年日零时仍生存，将于该保单周年日按本合同基本保险金额的10%给付一次年金。（2）身故保险金：若被保险人身故，按以下二项的较大者给付身故保险金，同时本合同终止：①被保险人身故时的已交保险费； ②被保险人身故时合同的现金价值。

测试习题，（一）单选题，1.喜盈门的投保年龄为（ ）？A.出生——60周岁（含）；B.出生——60周岁；C.出生且出院满28天——60周岁（含）；D.出生且出院满28天——60周岁。2.喜盈门产品的开发，是为了提升银保（ ）产品在渠道销售的竞争力。A.趸交型，B.短期型，C.长期型，D.终身型，3.若保险人身故，将按（ ）给付身故保险金，且合同终止？A.被保险人身故时的已交保险费；B.被保险人身故时本合同的现金价值；C.被保险人身故时的已交保险费和被保险人身故时合同的现金价值中二者的较大值；D.喜盈门年金保险基本保额。

自第（ ）个保单周年日起，每年按照（ ）给付生存年金直至终身？A.5；基本保额*10%；B.10；基本保额*10%；C.5；累计保费*10%；D.10；累计保费*10%；5.喜盈门的保险期间为（ ）？A.3年； B.5年；C.10年； D.终身；6.年金若不领取将（ ）？A.按照公司规定的生存金累积生息利率3.5%计息；B.按照银行当年的存款利率计息；C.保持原数目存于与客户的账户内；D.自动累计到客户保险合同的现金价值中；7.喜盈门产品是我司（ ）渠道的主力产品之一？A.营销，B.银保，C.中介，D.战略。多选题，1.喜盈门的交费年期为（ ）？A.趸交； B.3年交；C.5年交； D.10年交；2.喜盈门产品提供的现金流具有哪些特征（ ）？A.持续性，B.安全性，C.稳定性，D.专属性，3.某客户购买了我司喜盈门保险产品，年交保费可能是（ ）？A.6000元，B.30500元，C.93000元，D.122000元，答案：单选1-7 CDCBDAB，多选1.BC 2.ABCD 3.CD。