泰康鑫享世家2027尊享版（分红型）实战讲解手册

——从11张手卡到12个案例的完整促成逻辑

 

一、先定调：客户为什么现在愿意听"挪储"

讲产品之前，先把场景讲透。所有促成动作都建立在一个共识上：钱放在银行，利息只会越来越低，而且低多久是未知数。

打开手卡第一张，直接给客户看当前的市场利率：招行、工行的大额存单，20万起存不过1.55%，50万门槛也就1.6%；而5年期定存更低，只有1.3%左右。100万放银行，20年累计利息二三十万，平均一年一万多。更关键的是——5年存单到期后还要再转存，那时的利率只会更低。利率下行是趋势，不是周期。

这就是"挪储"窗口期的底层逻辑。客户不是不需要存钱，而是需要一个能锁住利率、又能随时取用的地方。泰康开门红推出的鑫享世家2027尊享版（分红型），正是按这个逻辑设计的：趸交3年回本、3年交第4年回本、5年交第5年回本，回本之后年年3%+复利增值（演示口径），终身锁定。回本不是锁死一辈子，而是"本回来了，收益继续跑，要用钱随时支取"。

一句话定调：短期比5年定存高，长期可超3%，限时限量，就卖几天。

 

二、手卡工具：11张卡怎么串成一条讲解线

手卡的设计逻辑有三条：对比可视化（直接对标大额存单，解决降息顾虑）、分客群适配（10万/30万/100万多档案例，按需取用）、信息模块化（增值密码、领取密码、账户规则、健康权益四大模块，讲不漏、学得会）。

1. 开口与预埋：先问，再讲

开口话术要轻，不能一上来就推销：

"*姐，您了解现在银行的大额存单利率不？您看，20万起存1.55%，50万门槛也才1.6%。100万放银行20年，利息也就二三十万，未来的收益完全不确定。"

预埋话术则是在正式开卖前先"埋种子"：

"*姐，有个好事提前告诉您，您最近有理财快到期吗？"

有："那正好，我们公司马上要推几天高息产品，短期比5年定存高、长期可超3%，非常适合当下挪储……"

没有："那太可惜了，我们公司马上要推几天高息产品，比较适合当下挪储。因为限时限量，抢的人比较多，您有兴趣我给您讲讲？"

2. 讲"泰康3%+大额存单"：把产品讲成一句话

这是整套手卡的核心句，必须背熟：

"泰康开门红马上要推出收益超3.3的大额存单，限时限量，就卖几天，全国都在抢！只需存3次，4年回本随时可取，不取年年复利增，终身锁定3%+高收益。"

三种交法对应三种回本节奏：

交法	回本	之后
趸交	3年回本	年年3%+增值
3年交	第4年回本	年年3%+增值
5年交	第5年回本	年年3%+增值

回本后资金很灵活，不是锁死一辈子，需要用钱随时可以支取。

3. 讲领取密码：三种活法，对号入座

客户最关心"钱怎么回来"，手卡给出三条路径：

· 可长期放：不取，年年3%+复利增值，本大利更大；

· 可快速领：回本后即可按规则骑本领利，年年3%，领一辈子，本金一直在；

· 可规划领：晚领领更多，保单满25年后骑本领利年年5%，领一辈子，本还一直在，用不完再留给子女，可指定私密传承。

4. 讲对比：让数字自己说话

100万趸交PK：同样100万放20年，银行按1.6%算，20年累计利息32万，年均1.6万；本产品20年累计可领51万，年均2.55万，每年多拿9500元，收益提升60%。若按银行5年定存1.3%算，20年只有26万利息，差距拉到每年12500元——都说选择大于努力，选尊享能多一倍利息。

10万3年PK：每年10万、3年30万，按3年期1.25%算，20年累计利息6.75万，年均3375元；本产品20年累计可领14.4万，年均7200元，平均每年多拿3825元，翻了一倍还多。更关键的是：银行利率只能保证三五年，尊享是锁定一辈子。

5. 讲四大模块：更富足、更健康、更尊贵

更富足——高结息账户+高分红。 钱放泰康还能分享世界500强的经营成果（2026年分红实现率普客114%、高客118%，按此测算利益还会更高，分红不保证）。同时可对接活期万能账户：总保费达18万对接福泰账户，目前结算利率2.85%；总保费达125万对接高客专属尊赢账户，当前结算3.0%。万能账户终身1.0%保底写进合同，手里的活钱还能随时追加，终身无惧利率波动。

更健康——送终身绿通服务。 同样是存钱，放泰康更健康。绿通服务自2013年推出，泰康成立30年，近一半时间都在做一件事：把"就医难"从客户家庭的字典里划掉。总保费达18万送两个国际版绿通，全家三代可转让共享，覆盖入院接送、专家门诊、多学科会诊、专家病房、专家手术、住院垫付、远程康护、上门照护，针对12个就医痛点全程无忧；总保费达30万升级御享版绿通，含1600多家三甲医院，还能点名泰康五大医学中心的专家。

更尊贵——享更高礼遇。 年交保费达5万即成泰康白金卡客户，年年免费体检；幸福有约客户解锁六大私享权益——健康、财富、教育、礼遇、艺术、慈善，含家庭医生、体检、法律咨询、出行保障等。

 

三、12个案例怎么选：按客群，不按喜好

案例集锦分两类：主推3个（覆盖最广的三类客群）+有约9个（青少、护理、豫园、标准、准家办、家办，绑定不同权益场景）。选案例的原则是——先定客群，再定金额。

主推三案例

① 100万3年（50岁女，累计300万）：第4年退保总利益304.77万，已超本金；75岁起每年领15万（总保费5%），领到105岁累计领465万（超1.6倍本金），最后还剩596万（近2倍本金）。适合有300万级闲置资金、关注养老现金流的高净值客户。

② 10万3年（40岁女，累计30万）：第4年30.5万回本；65岁起每年领1.5万，累计领61.5万（超2倍本金），最后还剩62.9万（2倍本金）。适合普通家庭的中长期储蓄，门槛低、压力小。

③ 3.6万5年（40岁女，累计18万）：每天存100块，5年交满即回本（18.35万），65岁起每年领9000元，累计领36.9万（超2倍本金），最后还剩34.8万（近2倍本金）。这是"高讲低促"的落点——客户对10万有压力时，就拉长缴费期。

有约九案例

青少版（给孩子存）

· 35万3年（5岁女，105万）：第4年回本，孩子30岁起每年领5.25万，领到105岁累计399万（3.8倍本金），还剩302万（2.87倍本金）。

· 20万5年（5岁女，100万）：第5年回本，30岁起每年领5万，累计380万（3.8倍本金），剩243万（2.4倍本金）。

给孩子存的核心卖点是时间的复利——同样的钱，早存20年，结果是几倍之差。

护理版（40万3年，50岁女，120万）：第4年121.9万回本，75岁起每年领6万，累计186万（1.55倍本金），剩238万（近2倍本金）。对接护理权益，主打"有钱养老、有人照护"。

豫园版（养老社区对接）

· 54万3年（50岁女，162万）：75岁起每年领8.1万，累计251万，剩322万。

· 32万5年（50岁女，160万）：75岁起每年领8万，累计248万，剩299万。

标准版

· 100万3年（50岁女，300万）：同主推①口径。

· 60万5年（50岁女，300万）：第5年305.5万回本，75岁起每年领15万，累计465万，剩561万。同样的300万总保费，5年交每年压力减半，适合现金流平滑的客户。

准家办（1000万3年，50岁女，3000万）：75岁起每年领150万，累计4650万，剩5967.5万，另有20%方案奖励60万。

家办（1000万5年，50岁女，5000万）：75岁起每年领250万，累计7750万，剩9352.4万，另有20%方案奖励100万+华为问界M7。

家办级案例的讲解重心不是收益表，而是家族传承、私密指定、权益叠加与服务体系——钱只是载体，安排才是价值。

 

四、促成三板斧：高讲低促、对号入座、限时增压

第一斧：高讲低促。 先讲100万3年的完整图景建立价值锚点，客户说压力大，立刻降到3.6万5年——"相当于每天存100块"。这句话的杀伤力在于把大额决策拆成了日常成本。

第二斧：对号入座。 有钱多存、没钱少存，多少都得存。有孩子的讲青少版，有养老焦虑的讲护理版/豫园版，有传承需求的讲家办版。客户买的从来不是产品，是自己那张表里的那几行数字。

第三斧：限时增压。 开门红产品限时限量、就卖几天、全国在抢——紧迫感来自真实的时间窗，不讲虚假稀缺，讲真实的额度与节奏。

常见异议这样接：

· "万一以后利率涨回来呢？"——利率上行你随时可以支取，回本后资金灵活，不会因为锁定而错过机会；而下行时，别人跌你不动。

· "分红不确定怎么办？"——如实说明分红不保证，但演示口径已基于公司近年实现率水平；且账户有终身1.0%保底写进合同，下有底、上有空间。

· "急用钱怎么办？"——回本后可随时支取，不是锁死一辈子；未回本阶段退保有损失，需用钱可讲清现金价值表。

 

五、专业提醒：说得漂亮，更要说得准确

这套工具再熟练，有三条底线不能破：

1. 分红与结算利率均为非保证利益。3%+、3.3%、实现率114%/118%、万能账户2.85%/3.0%均属演示或当前水平，不代表未来承诺，讲解时必须用"演示口径""当前结算"表述，不得说成"确定收益"。

2. 现金价值表是唯一硬依据。回本时间以合同现金价值（含红利演示）为准，早期退保有本金损失，必须向客户明示。

3. 如实告知与犹犹豫期不可省略。健康告知、投保年龄、职业类别影响核保与权益；客户享有犹豫期，讲解时应主动说明。

手卡是你的拐杖，不是你的嘴。 11张卡解决的是"讲不漏、讲不乱"，12个案例解决的是"讲得准、讲得像他"。当利率、回本、领取、权益四条线能在三分钟内讲清楚，促成就是自然而然的事。