瑞众“鼎梁柱”男性特定疾病保险产品组合全面解读

产品定位：聚焦男性健康“软肋”，构建精准防护屏障

在当今社会，男性作为家庭的经济支柱，承担着赡养父母、抚养子女、偿还房贷等多重责任。然而，快节奏的生活、高强度的工作压力、不规律的作息，使得男性的健康风险日益凸显。据统计，肺癌、结直肠癌、前列腺癌等恶性肿瘤在男性中的发病率持续攀升，成为威胁男性生命健康的主要“杀手”。

瑞众人寿保险有限责任公司深刻洞察这一社会需求，推出“鼎梁柱”男性特定疾病保险产品组合。该产品以“精准防护、全面覆盖”为核心理念，聚焦男性高发的特定疾病风险，同时搭配意外伤害保障，为18至50周岁的男性客户提供一份“特疾+意外”的双重守护。

 

第一部分：产品概览——一张保单，多重保障

产品组合构成

“鼎梁柱”男性特定疾病保险产品组合由以下三款保险产品组成：

序号	产品名称	主要保障责任
1	瑞众恒泰意外伤害保险（A款）	意外身故/伤残保险金
2	瑞众附加恒泰意外伤害医疗保险（A款）	意外伤害医疗保险金、意外伤害住院津贴
3	瑞众安平男性特定疾病保险	男性特定恶性肿瘤-重度保险金、男性特定轻症疾病保险金

核心保障一览表

保障项目	保险金额	备注
意外身故/伤残保险金	10万元	伤残按等级比例给付
意外伤害医疗保险金	1万元	次免赔100元，按比例给付
意外伤害住院津贴	100元/天	3天免赔，累计≤180天
男性特定恶性肿瘤-重度保险金	5万元	确诊即给付，合同终止
男性特定轻症疾病保险金	2.5万元	为基本保额的50%，给付后合同继续有效

投保基本规则

项目	具体要求
投保年龄	18周岁至50周岁（含）
保险期间	1年
职业类别	仅限1-4类（以瑞众职业分类表为准）
缴费方式	一次交清
限购份数	同一被保险人限投1份
生效日期	投保日期次日零时
等待期	男性特定疾病责任30天（意外原因无等待期）；其他责任无等待期

 

第二部分：保障责任详解——三层防护，层层递进

第一层：男性特定疾病保障——精准守护健康“软肋”

这是本产品的核心亮点，聚焦男性高发的特定部位恶性肿瘤及轻症疾病。

（一）男性特定恶性肿瘤——重度保险金（5万元）

若被保险人因意外伤害，或于等待期（30天）后因意外伤害以外的原因，导致初次罹患本合同所列的男性特定恶性肿瘤——重度的一种或多种，保险公司将按基本保险金额（5万元）给付保险金，同时本合同终止。

保障范围：原发于以下部位的恶性肿瘤——重度：

肺部

直肠

结肠

食管

前列腺

阴茎

睾丸

（二）男性特定轻症疾病保险金（2.5万元）

若被保险人因意外伤害，或于等待期后因意外伤害以外的原因，导致初次罹患本合同所列的男性特定轻症疾病的一种或多种，保险公司将按基本保险金额的50%（即2.5万元）给付保险金。给付后，该项责任终止，但保险合同继续有效。

保障范围：原发于以下部位的特定轻症疾病：

男性特定原位癌（肺部、直肠、结肠、食管、前列腺、阴茎、睾丸的原位癌）

TNM分期为T1N0M0期或者更轻分期的前列腺癌

产品设计亮点：

精准聚焦：针对男性发病率最高的几大癌症部位，保障更具针对性，保费更具性价比。

轻症先行：轻症责任赔付后合同继续有效，体现“早发现、早赔付、早治疗”的设计理念。

等待期合理：30天等待期，意外原因导致的无等待期，兼顾风险控制与客户体验。

第二层：意外身故/伤残保障——应对突发风险（10万元）

（一）意外身故保险金

若被保险人发生意外伤害，且自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故，保险公司按保险单载明的意外伤害保险金额（10万元）给付意外身故保险金，合同终止。

若被保险人身故前曾领取意外伤残保险金，则按保险金额扣除已领取的伤残保险金后的余额给付身故保险金。

（二）意外伤残保险金

若被保险人发生意外伤害，且自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致符合《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残项目，保险公司按评定结果对应的给付比例乘以意外伤害保险金额给付意外伤残保险金。

伤残等级给付比例：

一级（最重）：100%

二级：90%

三级：80%

四级：70%

五级：60%

六级：50%

七级：40%

八级：30%

九级：20%

十级（最轻）：10%

累计给付的意外伤残保险金以10万元为限。

第三层：意外医疗及住院津贴——减轻治疗负担（1万元+100元/天）

（一）意外伤害医疗保险金（1万元/年）

若被保险人因意外伤害在医疗机构进行治疗，对于治疗期间实际支出的合理且必要的、符合医保支付范围内的医疗费用，保险公司在扣除免赔额后按约定比例给付。

给付规则：

有医保且以医保身份结算：次免赔额100元，剩余部分给付比例90%

有医保但未以医保身份结算：次免赔额100元，按90%比例计算后给付（即实际给付比例为81%）

无医保：次免赔额100元，给付比例80%

（二）意外伤害住院津贴（100元/天）

若被保险人因意外伤害住院治疗，保险公司按以下方式给付住院津贴：

（实际住院天数 - 3天免赔）× 100元/天

每次住院扣除3天免赔，累计给付不超过180天。达到180天时，该项责任终止。

医疗费用补偿原则：若被保险人已从其他途径（基本医保、大病保险、公费医疗、工作单位、其他商业保险等）获得医疗费用补偿，保险公司仅对剩余部分按约定进行给付。社保个人账户支出视为个人支付，不属于已获得的补偿。

 

第三部分：投保须知——细节决定体验

1. 投保年龄

18周岁至50周岁（含）。这一年龄段的男性通常是家庭的经济支柱，保障需求最为迫切。

2. 职业类别

仅限1-4类职业投保。具体职业分类以《瑞众人寿保险有限责任公司职业分类表》为准。高风险职业（5类及以上）不在承保范围内。

3. 限购份数

同一被保险人限投1份。如需更高保额，建议搭配其他长期重疾险或寿险产品。

4. 生效日期

投保日期次日零时生效。无犹豫期，投保后次日即享有保障。

5. 等待期

男性特定疾病责任：30天（因意外伤害导致的除外）

其他保障责任（意外身故/伤残、意外医疗、住院津贴）：无等待期

特别说明：以下两种情形无等待期：

因意外伤害导致男性特定疾病的

在不迟于上一个保险期间届满后60日内重新投保的

6. 认可的医疗机构

指经中华人民共和国卫生部门正式评定的二级或以上公立医院的普通部。

不包括：上述医院的分院、联合病房或联合病床，精神病院，专供康复、休养、戒毒、戒酒、护理、养老等非以直接诊治病人为目的的医疗机构。

7. 理赔须知

若发生保险事故，请在保险事故发生之日起十日内通知瑞众人寿。理赔咨询及报案请拨打全国统一客户服务热线：95300。

 

第四部分：条款描述——核心责任原文摘录

一、男性特定疾病保险责任（瑞众安平男性特定疾病保险）

男性特定恶性肿瘤——重度保险金

若被保险人因意外伤害或于等待期后因意外伤害以外的原因导致初次患本合同所列的男性特定恶性肿瘤——重度的一种或多种，我们将按本合同基本保险金额给付男性特定恶性肿瘤——重度保险金，同时本合同终止。

男性特定轻症疾病保险金

若被保险人因意外伤害或于等待期后因意外伤害以外的原因导致初次患本合同所列的男性特定轻症疾病的一种或多种，我们将按本合同基本保险金额的50%给付男性特定轻症疾病保险金，给付后男性特定轻症疾病保险金保险责任终止，本合同继续有效。

等待期条款

自本合同生效之日起30日内（含第30日）称为等待期。等待期内，被保险人因意外伤害以外的原因导致初次患本合同所列的男性特定轻症疾病、男性特定恶性肿瘤——重度的一种或多种，我们不承担保险责任，并返还已交保险费，同时本合同终止。

二、意外身故/伤残保险责任（瑞众恒泰意外伤害保险A款）

意外身故保险金

若被保险人发生意外伤害，且自该意外伤害发生之日起180日内（含第180日）因该意外伤害导致身故，我们将按保险单载明的意外伤害保险金额给付意外身故保险金，同时本合同终止。

意外伤残保险金

若被保险人发生意外伤害，且自该意外伤害发生之日起180日内（含第180日）因该意外伤害导致符合《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残项目，我们依照《标准》规定的评定原则对伤残项目进行评定，并按评定结果所对应《标准》规定的给付比例乘以保险单载明的意外伤害保险金额给付意外伤残保险金。

三、意外医疗及住院津贴责任（瑞众附加恒泰意外伤害医疗保险A款）

意外伤害医疗保险金

若被保险人因意外伤害在医疗机构进行治疗，对于被保险人在治疗期间实际支出的合理且必要的、符合接受治疗的医疗机构所在地基本医疗保险支付范围内的医疗费用，我们将超过免赔额的部分按约定的给付比例给付意外伤害医疗保险金。

意外伤害住院津贴

若被保险人因意外伤害，并经医疗机构诊断须住院治疗，对于被保险人每次住院，我们将按住院日数扣除意外伤害住院免赔日数后乘以保险单载明的意外伤害住院津贴日额所得数额给付意外伤害住院津贴。

 

第五部分：产品优势与适用场景

产品五大优势

精准聚焦男性高发疾病：覆盖肺部、结直肠、食管、前列腺等男性高发癌症部位，保障更有针对性。

特疾+意外双重保障：一张保单同时覆盖特定疾病风险和意外风险，性价比高。

轻症赔付后合同继续有效：体现人性化设计，轻症理赔后仍享有恶性肿瘤保障。

意外医疗保障实用性强：覆盖门急诊及住院医疗费用，住院津贴可弥补收入损失。

投保门槛适中：18-50岁、1-4类职业均可投保，覆盖广泛人群。

适用人群

人群类型	推荐理由
25-45岁职场男性	家庭经济支柱，工作压力大，健康风险高
有吸烟、饮酒习惯的男性	肺癌、食管癌等风险显著升高
有癌症家族史的男性	肺部、结直肠、前列腺癌存在家族聚集性
从事1-4类职业的男性	日常工作中存在意外风险
预算有限的年轻男性	短期险、保费低，作为长期重疾险的补充

 

第六部分：重要提示与免责声明

本资料仅供参考，具体的保险责任、责任免除等事项以瑞众人寿《瑞众恒泰意外伤害保险（A款）条款》、《瑞众附加恒泰意外伤害医疗保险（A款）条款》、《瑞众安平男性特定疾病保险条款》及生效的保险合同为准。

等待期特别说明：因意外伤害以外的原因导致的男性特定疾病责任等待期为30天，其他保障责任无等待期。

医疗费用补偿原则：意外医疗保险金适用医疗费用补偿原则，已从其他渠道获得补偿的部分不予重复赔付。

医院范围限制：仅限二级及以上公立医院普通部，特需医疗、国际医疗、私立医院不在保障范围内。

职业类别限制：仅限1-4类职业投保，5类及以上高风险职业不在承保范围内。

限购规定：同一被保险人限投1份，无法叠加保额。

 

结语：鼎梁柱，撑起家庭的未来

“鼎梁柱”这个名字，寓意深刻——男性是家庭的栋梁，是支撑起整个家庭的支柱。然而，这根柱子也需要被守护、被加固。

瑞众“鼎梁柱”男性特定疾病保险产品组合，以精准的特定疾病保障为核心，搭配全面的意外防护，为18-50周岁的男性客户提供一份“特疾+意外”的双重守护。无论是正值壮年的职场精英，还是上有老下有小的家庭顶梁柱，都能通过这份保障，为自己、为家人撑起一把安心的保护伞。

瑞泽一生，众享美好。瑞众人寿，与您同行。