瑞众东方红（鲲鹏版）年金保险（分红型）：为孩子储备未来，为自己规划养老

开篇：一款产品，两大使命

在人口结构深刻变革的当下，每一个家庭都面临着两大刚性财务需求：孩子的成长教育与自己的养老生活。瑞众东方红（鲲鹏版）年金保险（分红型）正是基于这样的时代背景而生——它既是一份陪伴孩子30年的成长基金，也是一份为自己储备的30年养老补充计划。

第一部分：开发背景——两大社会趋势驱动产品诞生

一、人口红利驱动下的市场蓝海：1.57亿在校生背后的教育金需求

根据教育部2024年发布的全国教育事业发展数据，我国基础教育阶段在校生规模惊人：

蓝海客户画像：

年龄：30-45岁的中产人群

特点：正处于财富上升期，希望通过长期交费减轻当下压力

担忧：未来风险无常，无法给孩子稳定的未来

需求：陪伴孩子一生，用最少的成本获得最多的资源

二、孩子的每一步都需要经济支持：0-17岁平均养育成本53.8万元

根据《中国生育成本报告：2024版》，0-17岁孩子的平均养育成本约为53.8万元。而这仅仅是消费性支出，尚未考虑通货膨胀、物价上涨以及教育成本不断增加等因素。

分阶段养育成本明细：

大学阶段额外成本（以公立大学为例）：

当孩子呱呱坠地，便是父母一生的牵绊。孩子的每一步成长，都伴随着高昂的养育成本，如同一座无形的大山。东方红（鲲鹏版）正是为帮助家庭应对这一挑战而生。

三、老龄化浪潮来袭：养老保障面临巨大挑战

在“十四五”期间，我国60岁及以上老年人口已突破3亿，占比超过20%，标志着中国进入中度老龄化阶段。预计到2035年，中国将步入重度老龄化社会，老年人口将超过4亿，占总人口的30%左右。

“银发族”面临的三重挑战：

养老是一个人的刚性需求，每个人都会面临养老问题。

四、保险为“教育”和“养老”保驾护航

东方红（鲲鹏版）可为孩子的未来提供三重支持：

提供稳定的支持：年金给付明确写入合同，每年固定、持续稳定，给孩子成长稳稳托底

抵御未知的风险：应对通货膨胀、家庭变故等不确定因素，确保教育支出不受影响

传承家庭价值观：用行动传递责任与爱的家庭理念

东方红（鲲鹏版）可为晚年生活提供三重保障：

改善经济生活品质：提供稳定经济来源，避免陷入贫困，提高生活质量

抵御未知的风险：为高昂医疗费用提供经济支持，减轻家庭压力

维护晚年尊严：不必过分依赖子女赡养，保持独立自主

五、年金险的四大特点与优势

第二部分：产品形态——清晰的责任架构

产品基本信息

保险责任

注：身故保险金、全残保险金与满期保险金，保险公司仅给付其中一项。

第三部分：特色亮点——四大核心优势

亮点一：准入宽——年龄宽泛，高龄友好

最高投保年龄可达75周岁，对高龄人群非常友好。

亮点二：给付高——固定领取，现金流稳

年金开始领取日起，每年给付3%已交保费

保障期间提供持续稳定的现金流

固定领取，给付确定并写进合同

亮点三：红利优——红利加持，利益增厚

双红利机制：年度红利采用增额红利方式分配，终了红利添彩

含红利情形下，满期金可超已交保费

重要提示：红利分配是不确定的，在某些年度红利可能为零。

亮点四：功能多——多元规划，资金灵活

功能灵活：可做子女教育金、养老补充、中期财富规划

周转灵活：支持保单贷款，提高财富灵活性

第四部分：案例解析——两种典型应用场景

案例一：守护挚爱，平安顺遂（子女教育金规划）

投保背景：瑞女士为刚出生的女儿（0岁，出生已满5日）投保。

投保方案：

保障利益：

第6个保单周年日起，小瑞每年领取9，000元，直至30岁

30岁保险期间届满，领取满期保险金

利益演示（含红利，假设分红实现率100%）：