常青树（少儿3.0版）重大疾病保险产品解析

在当今社会，儿童的健康问题日益受到家长和社会的广泛关注。随着儿童重大疾病的发病率逐年上升，治疗费用的高昂以及治愈率的可观，为孩子配置一份全面且可靠的重疾险显得尤为重要。常青树（少儿3.0版）重大疾病保险产品计划应运而生，它以其全面的保障、灵活的责任设计和贴心的附加服务，为家长提供了一个守护孩子健康成长的优质选择。

一、开发背景：少儿重疾风险不容忽视

（一）发病率高

近30年来，我国儿童肿瘤发病率以每年2.8%的速度递增，每年有3万至4万名儿童确诊肿瘤。根据《柳叶刀》2019年发布的一项研究，每隔3分钟就会有1名儿童死于癌症。这些数据揭示了儿童重疾的严峻现状，提醒家长们必须重视孩子的健康保障。

（二）治疗费用高

儿童重疾的治疗费用往往十分高昂。例如，终末期肾病的治疗费用可达6-10万元/年（透析）或40-50万元（换肾）；白血病的治疗费用在10-60万元之间；血友病的年治疗费用在10-20万元左右。这些高昂的费用对家庭经济造成了巨大压力，甚至可能导致“因病返贫”的悲剧。

（三）治愈率高

尽管治疗费用高昂，但儿童重疾的治愈率相对较高。例如，唇腭裂的手术治愈率几乎能达到100%；简单先天性心脏病的手术治愈率在98%左右；结核病、重症肌无力、癫痫的治愈率都在70%以上。即使是恶性肿瘤，如白血病、恶性淋巴瘤、恶性脑肿瘤，其治愈率也在50%-70%之间。这表明，及时的治疗和充足的经济支持是关键。

（四）少儿阶段高发疾病需重点关注

在儿童高发的恶性肿瘤中，白血病占恶性肿瘤发病率的1/3，恶性肿瘤、重症手足口病、良性脑肿瘤三者发病率合计占比接近70%。这些数据表明，特定疾病的保障尤为重要。

二、产品介绍：全面保障，贴心设计

（一）产品形态

常青树（少儿3.0版）重大疾病保险产品计划涵盖了多种保障责任，为孩子提供全面的健康守护。

1. 投保年龄

主险：0-17周岁

附加险：根据具体附加险种有所不同

2. 交费年期

主险：趸交、3年、5年、6年、10年、15年、18年、20年、25年、30年

附加险：根据具体附加险种有所不同

3. 保险期间

主险：保20年、保30年、终身

附加险：根据具体附加险种有所不同

4. 等待期

主险：90天

附加险：根据具体附加险种有所不同

（二）保险责任

1. 重大疾病保险金

保障范围：130种重大疾病

给付方式：累计以1次为限，给付已交保费、现金价值、基本保险金额三者较大者

终止条件：给付后，合同终止

2. 中症疾病保险金

保障范围：20种中症疾病

给付方式：首次55%基本保额，第二次65%基本保额，累计以2次为限

终止条件：每种中症疾病只给付一次，累计给付达到2次后，该项责任终止

3. 轻症疾病保险金

保障范围：50种轻症疾病

给付方式：30%基本保额，累计以6次为限

终止条件：每种轻症疾病只给付一次，累计给付达到6次后，该项责任终止

4. 身故/全残保险金

18周岁前：已交保费

18周岁后：基本保额、已交保费、现金价值三者取大

终止条件：给付后，合同终止

5. 被保险人轻症/中症/重疾豁免保险费

豁免条件：被保险人初次确诊合同约定的轻症、中症或重疾

豁免效果：豁免本合同自确诊之日起的后续各期保险费，合同继续有效

6. 少儿特定疾病保险金

保障范围：25种少儿特定疾病

给付方式：在给付重大疾病保险金的同时，按本合同基本保险金额给付少儿特定疾病保险金

终止条件：给付后，该项责任终止

7. 白血病骨髓移植保险金

保障范围：被保险人确诊初次患合同约定的白血病，且已赔付重大疾病保险金和少儿特定疾病保险金

给付方式：年满30周岁之前因治疗白血病接受骨髓移植治疗的，按本合同基本保险金额的50%给付白血病骨髓移植保险金

终止条件：给付后，合同终止

（三）轻-中-重疾病覆盖广泛

常青树（少儿3.0版）重大疾病保险产品计划涵盖了200种病种，覆盖轻、中、重症疾病周期，为孩子提供全方位的保障。

1. 重疾保障

病种数量：130种

给付次数：1次

基本保额：100%

最高累计给付总保额：100%

2. 中症保障

病种数量：20种

给付次数：每种1次，累计最多2次

基本保额：首次55%，第二次65%

最高累计给付总保额：120%

3. 轻症保障

病种数量：50种

给付次数：每种1次，累计最多6次

基本保额：30%

最高累计给付总保额：180%

（四）少儿特疾加倍，成长安心无忧

常青树（少儿3.0版）特别关注少儿高发疾病，甄选25种少儿特定疾病，提供额外的保障。

1. 重大疾病保险金

给付方式：给付已交保费、现金价值、基本保额三者较大者

2. 少儿特定疾病保险金

给付方式：在给付重大疾病保险金的同时，按本合同基本保险金额给付少儿特定疾病保险金

终止条件：给付后，该项责任终止

3. 白血病骨髓移植保险金

给付方式：年满30周岁之前因治疗白血病接受骨髓移植治疗的，按本合同基本保险金额的50%给付白血病骨髓移植保险金

终止条件：给付后，合同终止

（五）保费豁免，让保险更保险

常青树（少儿3.0版）提供被保险人和投保人的保费豁免功能，确保保险保障的持续性。

1. 被保险人豁免

豁免条件：被保险人初次确诊合同约定的轻症、中症或重疾

豁免效果：豁免本合同自确诊之日起的后续各期保险费，合同继续有效

2. 投保人豁免（可选）

豁免条件：投保人因意外伤害或疾病导致轻症、中症、重疾、身故或全残

豁免效果：豁免主险自确诊或身故/全残之日起的后续各期保险费，合同继续有效