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这三个问题成为育儿必须面对和解决的问题。英文缩写为FQ（Financial Quotient），财商指个人、集体认识、创造和管理财富的能力，包括观念、知识、行为三个方面。财商包括两方面的能力：一是创造财富及认识财富倍增规律的能力（即价值观）；二是驾驭财富及应用财富的能力。财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可缺的素质。犹太人是世界上最富有的民族，对孩子的理财教育，堪称全世界范本。第一阶段：认识钱，第二阶段：掌钱能力，第三阶段：赚钱能力，第四阶段：财富知识，第五阶段：财商箴言，备注：犹太人是世界上最富有的民族，对孩子的理财教育，堪称全世界范本。第一阶段：认识钱，当孩子还在牙牙学语时，父母就会教他们辨认硬币和纸钞，让他们体会“金钱可以购买任何他们想要的东西”，更重要的是告诉孩子“钱是怎么赚来的”。有了对金钱的初步概念和兴趣后，犹太父母便加深“钱能换物”的理财观念。

第二阶段：掌钱能力目前，中国的少儿面临的最大问题是如何花零用钱，有些家长不给孩子零用钱，而犹太家长认为，剥夺孩子们掌控钱的机会，反而养成要花钱就伸手，一有钱就赶快花光的习惯，缺乏对消费的规划意识。洛克菲勒对孙子约翰零用钱的处理有几条细则：

1．约翰的零用钱起始标准为每周1美元50美分；2．每周末核对账目，如果当周约翰的财政记录让家长满意，下周的零用钱上浮10美分；3．至少20%的零用钱将用于储蓄；4．每项支出都必须清楚、准确地记录；5．未经爸爸、妈妈同意，约翰不可以购买较贵的商品。犹太家长在孩子十岁左右时，就给他们设立一个独立银行账户，并划入一笔钱，目的是让孩子从小就学会明智、科学，而不是机械、盲目地“理财”。对第一次拥有这么多金钱的孩子，家长会及时地做出指导。如果家长发现自家孩子胡乱购买不需要或不合算的物品，会与孩子商议其独立账户必须保留的金额底线，然后一起制定短期的储蓄和消费目标。要是在这段时期，孩子因受到其他东西的诱惑而没能“挺住”，那么他就必须为自己不太合理的花销负责。这样做的好处是让孩子们从小就培养起量入为出的理财意识，在进行消费的同时，会考虑到自己未来的花销和长期的规划。

第三阶段：赚钱能力都说开源节流，节流重要，开源的意义更大，这更确切地说是培养孩子的赚钱意识，让孩子了解赚钱的规则，了解到财富流转的规则，在工作中还能体味到回报与付出成比例，这看上去很简单的道理。小时候的这项功课，将会给他们的一生带来巨大的精神和物质财富。第四阶段：财富知识，除了教会孩子合理地花钱、有效地赚钱，家长们也可以试着告诉孩子一些基本的财富常识，带领他们做一些简单的投资。现在中国也有银行推出了一些针对青少年的“儿童账户”。家长们不妨带上自己的孩子亲自办理一些基础的银行业务，告诉他们为什么要把钱存在银行里，存款利率为什么会不同，如何填写存单和取款单，怎样汇款等。