锚定三大战略 深耕仁和家生态——“团上保”业务模式宣导

前言

在保险行业深度转型的当下，单一的产品销售逻辑正被全面重构。客户需要的不再是一张保单，而是一个涵盖保障、健康、财富管理的完整解决方案；企业需要的也不再是零散的产品供给，而是一套能够提升员工获得感、助力人才留存的服务体系。

 

招商仁和人寿以“央企、健康、家庭”三大战略为核心导向，依托“仁和家”线上平台与线下健康驿站的双轮驱动，以保障、健康、服务为切入点，锚定家庭为落脚点，聚焦布局企业核心业务场景，推动战略与业务协同落地。在这一宏大布局中，“团上保”作为整个业务链条的首要环节，承担着团体拓客、批量获客的战略使命。

 

未来非银销售中心的业务模式，将严格按照公司“六个上”的战略要求推进。“团上保”作为第一个环节，其重要性不言而喻。传统的团险作业模式已无法满足新形势下的战略要求，公司集中优势资源研发了“团上保”系统及其配套业务模式，旨在通过“保险+健康+服务”的深度融合，实现团体拓客、个人转化、家庭闭环的策略目标。

 

第一章 战略定位：三大角色，三重价值

一、角色定位：三位一体的管家服务

“团上保”业务模式明确了三大核心角色定位，构建起完整的服务闭环：

 

风险管家——为企业及员工提供全面的保险保障方案，覆盖医疗、意外、重疾、寿险等多元风险，让客户在面对不确定性时拥有确定的底气。

 

健康管家——整合健康管理、医疗服务、体检等资源，从被动的事后理赔走向主动的健康干预，实现“检、管、医、保、养”全周期覆盖。

 

财富管家——围绕家庭全生命周期，提供养老规划、财富传承等长期服务，助力客户实现财务安全与生活品质的双重提升。

 

二、价值实现：多方共赢的生态构建

对招商仁和人寿而言，这一模式有效落实了三大战略导向，扩展了销售场景，建立了品牌信任与口碑，实现了规模与标准化的运营，最终创造出金融保险驱动的新型健康管理生态。

 

对合作企业而言，公司扮演着“资源连接者”的角色，提供全面保障、降低用工风险、强化员工福利感知、助力人才留存，让企业以更低的成本获得更高的员工满意度。

 

对员工个人而言，他们是品质生活与健康生活的受益者，个人及家庭保障得以升级，福利体验更优，职场归属感显著增强。

 

三者之间形成了“企业买单、员工受益、保险公司赋能”的良性循环，这正是“团上保”模式的核心价值所在。

 

第二章 业务逻辑：三层递进，生态闭环

“团上保”的完整业务逻辑，可以概括为“团险拓客→个人转化→家庭闭环”的三层递进策略，配合“团上保、医上岗、人上线”的系统化打法，层层深入，步步为营。

 

第一层：团险拓客——批量获客，建立信任

“团上保”是整个业务链条的第一个环节。 传统的团险作业模式已无法满足战略要求，公司集中资源研发了团上保系统及其业务模式。通过企业/社区作为投保人，以多层次、服务融合的团体短险切入，绑定基础健康服务，实现规模化覆盖。这一阶段的核心目标是批量获取客户，建立初步信任。

 

第二层：个人转化——转化加保，提升粘性

企业场景下，通过VEB模式推送“弹福类”简易核保长险；社区场景下，通过高性价比、强特色的获客类产品，分别完成从“员工/居民”到“个人”的转化。这一阶段的核心是将团体客户转化为个人客户，通过更深入的需求挖掘实现加保，提升客户粘性。

 

第三层：家庭闭环——生态聚合，价值创造

以家庭账户为核心，整合全生命周期保障与财富规划，适配“仁和家享系列”产品，最终实现“家上网”的生态闭环。这一阶段的核心是完成从个人到家庭的延伸，实现真正的客户深度经营。

 

第三章 产品框架：四大原子库，千企千策

“团上保”产品以四大原子库为底层支撑，构建“检、管、医、保、养”五大核心模块，通过原子化灵活组合，提供标准化推荐套餐与自由定制的菜单式选配方案。

 

一、四大原子库：系统底层的坚实支撑

体检原子库——覆盖不同层级、不同预算的标准化体检套餐，对接全国体检服务网络，实现体检服务的标准化供给与个性化定制。

 

健康服务原子库——整合诊、药、检、术、护五大医疗服务原子，配套心理EAP、体重管理、企业上门等健康管理类原子，实现从被动就医到主动健康管理的转型。

 

保险责任原子库——梳理所有团险产品，打造产品责任原子化体系，统一命名展示，标准化责任描述，支持一键生成计划书，大幅提升展业效率。

 

团险特约原子库——系统化管理团险特约条款，实现特约内容的标准化、模块化配置，支撑灵活定制需求。

 

二、五大模块：全周期健康保障闭环

基于四大原子库，延伸出“检、管、医、保、养”五大模块，形成完整的产品服务链条：

 

体检模块：定制化体检套餐

 

健康管理模块：体重管理、睡眠管理、三高管理

 

医疗服务模块：门诊、住院、手术、MDT会诊

 

保险保障模块：医疗、意外、疾病、寿险、失能损失

 

养老保障模块：长期护理险、账户式医疗、养老年金

 

三、三档驿站：健康服务的场景落地

以模块总费用为挂钩标准，为达标客户免费配置基础版、标准版、尊享版三档健康驿站，同时支持自费升级。健康驿站作为“仁和家”生态的线下触点，让健康服务从线上走向线下，从概念走向体验。

 

这种“千企千策、千人千面”的一站式健康保障闭环，真正实现了“保险产品+健康服务”的双轨体系，践行了“基础保障全覆盖、个性需求可定制”的产品逻辑。

 

第四章 实施路径：M1到M6的里程碑

“团上保”的实施路径规划清晰，分阶段推进，确保项目如期落地：

 

M1：方案设计阶段（3月31日前）

完成适配仁和家的“团上保”产品框架设计，各模块根据框架梳理系统需求文档。此项工作已按期完成。

 

M2：原子库奠基阶段（4月30日前）

完成首批核心原子产品及规则的发布，夯实底层基础。具体包括：标准保险原子库的设计与定价、团险特约原子库的梳理与规则设计、健康和医疗模块服务包的设计与定价。

 

M3：套餐设计阶段（5月30日前）

完成“团上保1.0”2个推荐套餐的设计与配置，为市场拓展提供标准化工具。

 

M4：赋能就绪阶段（6月17日前）

完成团上保系统UAT测试工作安排，确保系统测试顺利完成，保障平台如期上线。

 

M5：首发保障阶段（6月30日前）

保障运营升级战役首发，团上保产品1.0同步上线可用。同时完成宣传册和培训材料的开发，为一线展业提供充分支持。

 

M6：试运行阶段（7月10日起）

建立月度复盘、季度更新的常态化产品迭代机制，持续优化产品方案与系统功能。

 

第五章 核心突破：四大痛点的系统化解决

“团上保”之所以能够重塑团险作业模式，关键在于系统化解决了传统团险业务的四大痛点：

 

痛点一：报价流程效率低

传统模式：客户方案报价管理、特约申请、询价申请依赖邮件沟通，多项目并行易遗漏，效率低下。

 

解决方案：搭建一体化沟通与作业平台，将询价流程管理全部线上化。业务员可实时管理、查询项目方案的报价进度及结果；内勤可在后台进行报价初审、手续费管理、机构项目管理。标准化需求实现快速报价，大幅提升响应速度。

 

痛点二：核保作业依赖人工

传统模式：核保、报价周期长，资料需人工沟通收集提交，流程高度依赖人工，运营成本高。

 

解决方案：将团险市场化净费、报价算法写入系统，实现一键快速报价。建立线上化核保流程，接入风控校验规则，系统自动识别高风险保单转人工核保，打造“快速报价+系统校验+人工核保”的高效作业模式，兼顾效率与风控。

 

痛点三：产品销售逻辑不统一

传统模式：产品信息展示偏书面化，专业门槛高，客户难以直观理解；业务员对产品体系了解不全面，计划书自行制作，容易产生销售误导。

 

解决方案：梳理所有团险产品打造产品责任原子库，从条款责任名称转向直观的责任描述。统一产品责任原子化命名展示，标准化包装，清晰直观呈现各项保障。建立标准化分类体系，支持按需求精准检索。标准化定义各责任原子简述与条款内容，支撑计划书一键自动生成。

 

痛点四：健康服务供给碎片化

传统模式：健康管理服务零散，没有整合平台，服务对接碎片化；业务员不了解可提供的健康服务，定价需单独询价。

 

解决方案：搭建标准化健康服务原子库，整合诊、药、检、术、护五大医疗服务原子，配套心理EAP、体重管理、企业上门等健管类原子。依托分层分级服务架构，实现由被动就医服务向全周期主动健康管理转型。

 

第六章 未来展望：破界而生，开启新篇章

“团上保”不仅仅是一个业务模式，更是一场团险作业方式的深刻变革。它承载着招商仁和人寿“央企、健康、家庭”三大战略的落地使命，是“仁和家”生态建设的关键拼图。

 

通过“团上保”的推进，公司将实现：

 

规模上量——通过企业端的规模化覆盖，快速积累客户基础，形成稳定的业务基本盘。

 

深度经营——从团体到个人，从个人到家庭，层层深入，实现客户价值的最大化挖掘。

 

生态构建——以保险为纽带，以健康服务为核心，以家庭为落脚点，构建起完整的“仁和家”生态闭环。

 

标准引领——通过产品原子化、流程线上化、服务标准化的系统性建设，成为行业团险业务模式创新的标杆。

 

别问路在何方，我们正在铺路。以前我们是参与者，现在，让我们成为规则的制定者。新的增长曲线，由我们亲手绘制。破界而生，给市场一些震撼，现在开启新篇章！

 

“团上保”的上线，标志着招商仁和人寿在团体保险领域迈出了从传统到创新的关键一步。这不仅是技术平台的升级，更是业务逻辑的重构、服务理念的升华。在“央企、健康、家庭”三大战略的引领下，在“仁和家”生态的支撑下，“团上保”必将成为公司高质量发展的重要引擎，为客户创造价值，为行业树立标杆。