北京人寿京福传世爱（福耀版）终身寿险：守护人生全周期的智慧之选

在充满不确定性的时代，人们对财富安全与传承的需求愈发迫切。北京人寿推出的京福传世爱（福耀版）终身寿险，以“稳增值、强保障、灵传承”为核心，为不同年龄、不同财富阶段的家庭提供全生命周期的风险解决方案。

一、产品理念：破解人生四大阶段的财富困局

人生的每个阶段都伴随着独特的风险与挑战。京福传世爱（福耀版）精准洞察用户痛点，围绕“创富、守富、传富”三大目标，构建覆盖全生命周期的保障体系。

成长阶段（0-25岁）

教育支出攀升、突发疾病风险、意外事故威胁……年轻家庭常面临“无收入、无储备”的困境。产品通过终身身价保障与灵活减保功能，确保教育金安全增值，避免因资金短缺中断学业。

奋斗阶段（25-60岁）

职场竞争、投资波动、健康隐患交织，财富积累如履薄冰。产品以复利递增的现金价值抵御通胀，搭配保单贷款（最高贷现价的80%）解决短期资金周转难题，实现“钱生钱”与“应急用钱”的双重平衡。

养老阶段（60-80岁）

老龄化加剧、养老金替代率下降，品质养老成奢望。产品通过终身现金流规划，支持按需减保补充养老，配合健康管理服务中的“住院护工”“康复护理”，让晚年生活既有经济支撑，又有尊严保障。

传承阶段（80岁+）

遗产纠纷、税务风险、子女婚姻变动……财富传承暗藏危机。产品支持指定受益人与第二投保人设计，确保资产定向传递，避免“富不过三代”的魔咒。

正如心理学家马斯洛所言：“安全感源于对未来的掌控。”京福传世爱（福耀版）以法律契约锁定财富归属，用时间复利对抗不确定性，重塑家庭财富的“安全锚”。

二、核心优势：六大特性定义增额寿险新标杆

相较于传统寿险，京福传世爱（福耀版）在保障力度、灵活性、功能性上全面升级：

保额复利增长，抵御通胀利器

基本保额按年复利2% 递增（计算公式：基本保额×1.02^(N-1)，N为保单年度），长期持有下现金价值呈指数级增长。以50岁男性年交10万、交5年为例，60岁时现价达55.1万，80岁突破121.5万，完美对冲货币贬值风险。

三重身故保障，赔付机制科学

根据出险时间与年龄分层设计赔付方案：

18岁前：取“已交保费”与“现价”较大值；

缴费期内：取“现价”“已交保费×给付比例（140%-160%）”较大值；

缴费期满后：额外叠加“复利递增保额”，实现赔付金额最大化。

资金运用灵活，应急周转无忧

减保取现：第五个保单周年日起可申请减保，单年度最多提取初始保额的20%；

保单贷款：最高贷现价80%，6个月周期缓解短期压力；

保费垫付：现金价值自动抵扣欠费，避免保单失效。

定向传承设计，规避家庭纠纷

支持隔代指定受益人、受益比例自定义，结合“第二投保人”条款（投保人身故后直系亲属可继承保单控制权），彻底解决“子女婚变资产分割”“多子女争产”等难题。

投保门槛宽松，覆盖多元客群

年龄跨度大：出生满28天至75周岁均可投保；

缴费方式多：趸交/3/4/5/9/10/15年交，适配不同资金规划需求；

无职业加费：高危职业人群亦可获得平等保障。

健康管理增值，延伸服务价值

投保即享三甲医院绿通、住院护工、细胞存储等稀缺资源，将保险从“事后赔付”升级为“全程守护”。例如，细胞存储服务通过超低温液氮技术保存免疫细胞，为未来健康留存“生命备份”。

三、条款深解：关键细节决定保障效能

责任免除条款

明确排除投保人故意杀害、被保险人犯罪自杀（2年内）、吸毒酒驾等免责情形，同时规定因上述原因导致身故仅退还现价，体现保险的“最大诚信原则”。

特殊权益条款

第二投保人：防范投保人身故后保单归属争议，尤其适合企业主家庭；

自动垫交：现金价值不足时自动延长保障期，避免保障中断；

减额交清：停止缴费后以现价折算新保额，维持基础保障。

核保规则要点

累计保费超1500万需提交财务证明，超2000万触发尽职调查；

未成年人、高龄人群差异化体检标准（如6岁以下需提供完整儿保记录）；

风险保额计算引入年龄系数（18-40岁0.6倍、41-60岁0.4倍），精准评估承保风险。

四、案例实证：数字见证财富增长力量

案例1：中年企业主的资产压舱石

京先生（50岁）年交10万、交5年，基本保额45.6万。至80岁时：

身故保额达121.5万（较总保费翻2.4倍）；

现金价值121.5万，可一次性提取补充养老或传承后代；

期间若需资金周转，最高可贷97.2万（现价80%），年化利率低于市场平均水平。

案例2：高龄女性的传承智慧

福女士（65岁）年交10万、交3年，基本保额27.8万。至90岁时：

身故保额44.8万，覆盖晚年医疗及丧葬支出；

现金价值45.2万，实现“保费零损耗”；

指定孙辈为受益人，规避子女婚姻风险导致的资产外流。

五、健康管理服务：从经济补偿到生命关怀

区别于传统保险“只赔不管”的模式，京福传世爱（福耀版）创新打造“保险+健康”生态：

全周期健康管家

视频问诊：三甲医生24小时在线，解决小病轻症咨询；

私人顾问：定制个性化健康方案，跟踪慢性病管理。

就医全流程支持

门诊绿通：北京协和、上海瑞金等顶级医院快速预约；

住院护工：每年最高10天专业照护，减轻家属负担；

康复护理：出院交通接送、上门康复训练，加速身体恢复。

前沿医疗资源整合

对接全国8大细胞存储库（北京、上海、成都等），提供免疫细胞冻存服务。据临床数据显示，年轻群体存储的细胞活性更高，未来用于抗衰老、肿瘤治疗的潜力显著。

结语：在不确定的世界中锚定确定性

京福传世爱（福耀版）不仅是一款保险产品，更是家庭财富管理的战略工具。它通过法律契约锁定财富安全，以复利增长穿越经济周期，借健康管理延伸服务价值，最终实现“活着是现金流、身后是传承金”的双重目标。对于追求稳健增值、注重风险隔离、渴望代际传承的现代家庭而言，这无疑是一份值得托付终身的承诺。