中汇人寿汇福人生（金禧版）终身寿险：稳健财富传承与全面保障的优选

在当今复杂多变的经济环境中，人们对于财富管理和风险保障的需求日益增长。中汇人寿推出的汇福人生（金禧版）终身寿险（以下简称“汇福人生金禧版”），凭借其独特的设计和全面的保障功能，成为市场上的热门选择。

一、产品概述

汇福人生金禧版是一款增额终身寿险，旨在为客户提供长期的财富管理和风险保障。它不仅具有传统的寿险保障功能，还通过现金价值的持续增长和灵活的保单管理功能，为客户提供了一种稳健的财富传承工具。

（一）投保范围广泛

汇福人生金禧版的投保年龄范围为出生满28天至男性70周岁、女性74周岁，几乎涵盖了所有年龄段的人群。无论是为新生儿规划教育金、为中年人配置养老保障，还是为老年人提供额外的财务支持，这款产品都能满足不同客户的需求。

（二）缴费方式灵活

客户可以选择一次交清、3年交、5年交、6年交、10年交、15年交或20年交等多种缴费方式。这种灵活性使得客户可以根据自身的财务状况和规划目标，选择最适合自己的缴费方案。

（三）保险期间终身

合同载明的保险期间为终身，这意味着客户拥有一条与生命等长的财富规划赛道。无论市场如何变化，这份保单都将为客户提供持续的保障和稳定的收益。

二、保障功能全面

汇福人生金禧版不仅提供基本的身故或全残保障，还增加了多种额外保障功能，使其在同类产品中脱颖而出。

（一）身故或全残保障

被保险人在不同年龄段身故或全残时，保险公司将按照合同约定给付保险金。具体给付比例如下：

• 18周岁保单周年日之前：按实际支付的保险费或现金价值的较大者给付。

• 18周岁至41周岁之间：按实际支付的保险费乘以160%或现金价值的较大者给付。

• 41周岁至61周岁之间：按实际支付的保险费乘以140%或现金价值的较大者给付。

• 61周岁之后：按实际支付的保险费乘以120%、现金价值或基本保险金额乘以给付系数的三者较大值给付。

（二）意外伤害保障

除了基本的身故或全残保障外，汇福人生金禧版还提供了额外的意外伤害保障：

• 航空意外伤害身故或全残：被保险人以乘客身份乘坐民航班机期间因交通事故遭受意外伤害并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残的，保险公司将按照合同基本保险金额的150%与“身故或全残保险金”确定的金额二者之和给付保险金。

• 自驾车意外伤害身故或全残：被保险人于18周岁保单周年日后且在65周岁保单周年日之前驾驶或乘坐私家车、公务车期间因交通事故遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残的，保险公司将按照合同基本保险金额的20%与“身故或全残保险金”确定的金额二者之和给付保险金。

（三）投保人豁免保障

如果投保人因意外伤害身故或全残，且投保人身故或全残时年龄介于18周岁至60周岁之间，保险公司将豁免自投保人身故或被确定全残之日起的续期保险费，合同继续有效。这一功能为家庭提供了额外的财务保障，确保在投保人不幸身故或全残时，被保险人的保障不会中断。

三、财富管理优势

汇福人生金禧版通过现金价值的持续增长和灵活的保单管理功能，为客户提供了一种稳健的财富管理工具。

（一）现金价值持续增长

保单的现金价值在合同中明确列明，随着时间的推移，现金价值会持续增长。被保险人18周岁保单周年日后且交费期满后，身故或全残保险金至少为基本保险金额乘以身故或全残时所处保单年度的给付系数。从第二个保单年度起，当年度的给付系数等于上一个保单年度的给付系数乘以（1+2%），这意味着现金价值的增长具有一定的确定性。

（二）灵活的保单管理功能

汇福人生金禧版提供了多种灵活的保单管理功能，如保单贷款和减保功能。在合同有效期内，投保人可以申请保单质押贷款，贷款金额最高可达现金价值净额的80%，贷款期限最长为6个月。此外，投保人还可以申请减保，但需满足一定的条件，如合同已交足2年以上保险费且生效2年后，每个保单年度累计申请减少的基本保险金额之和不得超过投保时保险单上载明的基本保险金额的20%。这些功能使得客户可以根据自身的财务状况和需求，灵活地使用保单中的资金。

四、产品优势与适用场景

（一）优势

1. 长期财富规划：汇福人生金禧版的终身保障和现金价值的持续增长，使其成为一种理想的长期财富管理工具。它可以帮助客户为子女的教育、养老、婚嫁等长期目标进行规划，确保资金的安全和稳定增长。

2. 风险保障全面：除了基本的身故或全残保障外，额外的意外伤害保障和投保人豁免保障功能，为客户提供了全方位的风险保障。这不仅保护了被保险人的生命安全，也为家庭提供了额外的财务支持。

3. 资金灵活使用：保单质押贷款和减保功能使得客户可以根据自身的财务状况和需求，灵活地使用保单中的资金。在急需资金时，客户可以快速获得资金支持，而无需中断保单的保障功能。

（二）适用场景

1. 子女教育金规划：对于有子女的家庭，汇福人生金禧版可以作为一种教育金规划工具。通过定期缴纳保费，积累一笔稳定的资金，用于子女未来的教育支出。同时，额外的意外伤害保障和投保人豁免保障功能，可以确保在家庭遭遇不幸时，子女的教育不会受到影响。

2. 养老规划：对于中年人来说，汇福人生金禧版可以作为一种养老规划工具。通过长期的财富积累和现金价值的增长，为自己的老年生活提供稳定的财务支持。同时，保单的保障功能可以为家庭提供额外的安全感，确保在老年时期能够享受到高质量的生活。

3. 财富传承：对于高净值人群，汇福人生金禧版可以作为一种财富传承工具。通过合理的保单设计，将财富安全地传递给下一代，同时避免遗产税等潜在的财务风险。保单的现金价值和保障功能可以为家族财富提供长期的保护，确保家族财富的延续。

五、案例分析

（一）宝贝成长计划

惠女士（30周岁）为刚出生的儿子汇汇投保了汇福人生金禧版，选择6年交费，年交保险费10万元。根据保险合同，汇汇将享有以下保障：

• 现金价值增长：在汇汇6周岁时，现金价值达到605100元；30周岁时，现金价值达到1444400元；50周岁时，现金价值达到1943700元；65周岁时，现金价值达到2369200元；75周岁时，现金价值达到3188300元。

• 意外伤害保障：如果汇汇在18周岁至65周岁之间发生航空意外或自驾车意外，将获得额外的保险金赔付。

• 投保人豁免保障：如果惠女士在18周岁至60周岁之间因意外伤害身故或全残，将豁免后续的保险费，保单继续有效。

（二）精英中年计划

惠女士（40周岁）为丈夫惠先生（40周岁）投保了汇福人生金禧版，选择6年交费，年交保险费10万元。根据保险合同，惠先生将享有以下保障：

• 现金价值增长：在惠先生46周岁时，现金价值达到603100元；60周岁时，现金价值达到866200元；65周岁时，现金价值达到956300元；70周岁时，现金价值达到1165600元；80周岁时，现金价值达到1420700元。

• 意外伤害保障：如果惠先生在18周岁至65周岁之间发生航空意外或自驾车意外，将获得额外的保险金赔付。