国富人寿擎天柱10号定期寿险（国富民强版）：家庭支柱的坚实保障

在现代社会，家庭的经济支柱往往承担着巨大的责任和压力。房贷、车贷、子女教育费用、父母赡养费用以及日常生活的开销，这些都像一座座大山压在他们的肩上。一旦家庭支柱发生意外或身故，整个家庭的经济支柱将瞬间崩塌，家庭成员的生活质量将受到严重影响，甚至可能陷入困境。因此，对于家庭支柱来说，拥有一份定期寿险是至关重要的。而国富人寿推出的擎天柱10号定期寿险（国富民强版），正是这样一款能够为家庭支柱提供坚实保障的产品。

一、产品背景：聚焦家庭支柱保障需求

（一）家庭支柱的风险现状

从定寿理赔数据来看，疾病死亡原因中猝死占比高达11%，意外死亡原因中交通占比高达12%，而男性身故占比将近7成，且身故出险年龄31 - 60岁占比超过7成。这些数据背后反映出一个严峻的现实：家庭支柱正处于高风险的年龄阶段，且面临着多种意外和疾病的风险。一旦发生意外或身故，家庭将失去主要的经济来源，生活将陷入困境。

（二）“新中产”的负债压力

根据中国人民银行发布的数据，2024年前五个月我国住户贷款增加8891亿元，其中中长期贷款增加8598亿元。吴晓波频道发布的《2019新中产白皮书》显示，中国新中产的家庭净资产中位数是371万元，平均负债是112万元，而新中产大幅度的负债主要来自于房贷。这意味着新中产群体面临着巨大的经济压力，一旦家庭支柱发生意外，家庭将难以承受沉重的债务负担。因此，定期寿险成为了新中产群体保障家庭经济安全的重要工具。

（三）擎天柱10号的使命

国富人寿擎天柱10号定期寿险（国富民强版）正是在这样的背景下应运而生。它以“守护每一位家庭支柱”为使命，旨在为家庭支柱提供全面、高额的保障，帮助他们在面对意外和疾病时能够无后顾之忧。无论是房贷、车贷、父母赡养费用还是其他生活责任，擎天柱10号都能够为家庭支柱提供坚实的经济后盾，确保家庭成员在他们发生意外后仍能维持正常的生活水平。

二、产品介绍：全面保障，贴心设计

（一）产品形态总览

国富人寿擎天柱10号定期寿险（国富民强版）是一款具有多种投保选择的产品。其投保年龄范围为18 - 60周岁，保险期间可选20年、30年，或保至60周岁、65周岁、70周岁。交费方式灵活多样，包括10年交、20年交、30年交，以及交至60周岁、65周岁、70周岁等。职业范围涵盖1 - 6类职业，能够满足不同职业人群的投保需求。投被保险人关系可以是本人、配偶、父母或子女，保额限制根据地区、年龄和职业有所不同，等待期为90天。

（二）基础责任：高额保障，守护家庭

擎天柱10号的基础责任包括身故/全残保险金，赔付100%基本保额。此外，针对重大自然灾害意外身故/全残，该产品还提供额外的关爱金，赔付金额为基本保额的100%。这意味着如果被保险人在地震、洪水、海啸、台风、龙卷风、冰雹、泥石流、滑坡等重大自然灾害中发生身故或全残，保险公司将赔付200%的基本保额。这一额外赔付责任大大增加了产品的保障力度，为家庭支柱在面对自然灾害时提供了更全面的保障。

（三）可选责任：灵活搭配，满足个性化需求

擎天柱10号还提供了多种可选责任，投保人可以根据自身需求进行灵活选择。可选责任一为猝死关爱保险金，65周岁前猝死额外赔付30%基本保额。这一责任针对猝死这一高发的意外情况，为家庭支柱提供了额外的保障。可选责任二为意外身故或全残保险金，包括航空意外身故/全残额外赔付400%基本保额，水陆公共交通意外身故/全残额外赔付100%基本保额，以及法定节假日自驾车/乘坐额外赔付50%基本保额。这些可选责任覆盖了日常交通出行的多种场景，无论是乘坐飞机、公共交通工具还是自驾车出行，都能够为家庭支柱提供高额的意外保障。

（四）投保规则：科学合理，保障全面

国富人寿擎天柱10号定期寿险（国富民强版）的投保规则科学合理，能够确保投保人在投保过程中获得全面的保障。在投保保额方面，根据常居地城市分类和投保年龄，最高可投保保额有所不同。例如，在一类地区，18 - 40周岁的人最高可投保350万，41 - 50周岁的人最高可投保200万，51 - 60周岁的人最高可投保100万。此外，对于特殊人群，如家庭主妇、成年全日制学生（18 - 25周岁），累计人身险风险保额需小于等于100万。收入与保额方面，累计人身险风险保额小于80万时，不校验年收入；累计人身险风险保额大于等于80万时，根据被保险人的投保年龄和年收入，有不同的保额限制。职业风险规则也明确指出，当被保险人寿险职业类别为5类时，累计本险种基本保险金额须小于等于50万；当被保险人寿险职业类别为6类时，累计本险种基本保险金额须小于等于30万。这些规则旨在确保投保人在投保过程中能够获得合理的保障，同时避免因保额过高而带来的潜在风险。

（五）健康告知与责任免除

在健康告知方面，擎天柱10号要求被保险人如实告知是否曾经或正在患有多种疾病，如恶性肿瘤、高血压、冠心病等，以及是否有危险嗜好或从事危险活动等。责任免除条款明确了因投保人故意杀害、被保险人故意犯罪或自伤等情形导致被保险人身故或全残的，保险公司不承担给付保险金的责任。这些规定旨在确保保险合同的公平性和合法性，同时保护保险公司的权益。

三、竞品对比：优势凸显，性价比高

（一）产品形态对比

在产品形态方面，国富人寿擎天柱10号定期寿险（国富民强版）与其他竞品相比具有明显的优势。与中意人寿擎天柱10号定期寿险（一生中意版）相比，国富人寿擎天柱10号的可投保人范围更广，保额限制更灵活，且在主险责任赔付方面更为丰富。与国富-定海柱7号定期寿险相比，擎天柱10号的保险期间选择更多样，交费方式更灵活，且在可选责任方面提供了更多的选择。与华贵大麦2024定期寿险（旗舰版）相比，擎天柱10号在主险责任赔付方面更具优势，特别是在重大自然灾害意外身故/全残的额外赔付方面，提供了更高的保障。

（二）产品费率对比

在产品费率方面，国富人寿擎天柱10号定期寿险（国富民强版）同样表现出色。以男性投保为例，保至60周岁、交至59周岁时，25周岁、30周岁、35周岁的费率分别为9.42元、11元、12.96元；保至65周岁、交至59周岁时，25周岁、30周岁、35周岁的费率分别为13.46元、16.1元、19.54元；保至70周岁、交至59周岁时，25周岁、30周岁、35周岁的费率分别为19.35元、23.52元、29.13元。与中意人寿擎天柱10号定期寿险（一生中意版）相比，擎天柱10号在费率上更具优势，且在主险责任赔付方面更为丰富。与国富-定海柱7号定期寿险相比，擎天柱10号的费率略高，但在可选责任方面提供了更多的选择，且在主险责任赔付方面更具优势。与华贵大麦2024定期寿险（旗舰版）相比，擎天柱10号在主险责任赔付方面更具优势，特别是在重大自然灾害意外身故/全残的额外赔付方面，提供了更高的保障。