中邮保险经代产品矩阵：多元选择助力财富管理

在当前复杂多变的金融市场中，投资者对于保险产品的需求日益多样化。中邮保险凭借其强大的品牌背景和丰富的产品矩阵，为不同需求的客户提供了多元化的保险解决方案。

一、中邮保险经代产品矩阵概览

中邮保险作为中国邮政集团控股的寿险公司，自2009年成立以来，凭借其强大的股东背景和专业的运营能力，迅速在保险市场占据重要地位。其经代产品矩阵涵盖了分红险、年金险、两全险等多种类型，满足了不同客户群体的需求。

（一）悦享盈佳2.0终身寿险（分红型）

悦享盈佳2.0是中邮保险推出的一款终身寿险（分红型）产品，具有以下特点：

高现价复利递增：现金价值从超过总保费后，每年以2%的复利递增，锁定终身收益，无惧利率下行风险。

分红机制：通过利差益和死差益实现分红，客户可以分享公司的经营成果。

灵活的领取方式：客户可以选择全额退保，也可以按总保费的一定比例逐年领取生存金。

受众群体：适合关注公司品牌和稳健收益的客户。

（二）百万岁悦年金险

百万岁悦是中邮保险的明星产品，具有以下特点：

品牌延续：作为邮爱亿元大单的品牌延续，具有显著的品牌效应。

快返年金：作为中介渠道首款固收快返年金，适合年轻群体的生活收支现金流和老年群体的终身现金流需求。

受众群体：适合关注品牌与稳定收益的客户。

（三）乐享颐年养老年金（分红型）

乐享颐年是一款专注于养老规划的分红型年金险，具有以下特点：

投保灵活：投保年龄范围广（30天至69周岁），缴费年限多样（趸交、3年交、5年交、6年交、10年交、15年交、20年交），保障期间为终身。

养老金领取灵活：男性可选择60岁、65岁、70岁开始领取，女性可选择55岁、60岁、65岁开始领取，支持按年或按月领取。

身故金保障：身故金为Max（累计保费，基本保额对应现金价值）。

红利分配：通过利差和死差实现现金分红，支持交清增额、累积生息和现金领取三种方式。

受众群体：适合中短期规划和养老规划的客户。

（四）邮爱鑫生两全险（分红型）

邮爱鑫生是一款固定养老年金产品，具有以下特点：

安全可靠：作为央企背景的国有大型保险公司，提供足够的安全保障。

利益优：固定利益和分红演示均具有较高水平，适合短期规划。

期限短：提供多种满期选择（如6年、8年、10年），适合中短期资金规划。

金额低：趸交2万元，期交1万元即可入手，门槛低。

受众群体：适合45-60岁的客户，主打养老年金高领取金额。

二、产品特点与优势

（一）悦享盈佳2.0的收益情况

悦享盈佳2.0的固定部分和分红部分收益表现如下：

固定部分极限IRR：趸交1.92%，3年交1.91%，5年交1.89%，6年交1.89%，10年交1.89%。

带分红极限IRR：趸交2.97%，3年交2.96%，5年交2.94%，6年交2.94%，10年交2.93%。

回正速度：不同缴费方式的回正速度不同，例如趸交5年末回正，3年交6年末回正，5年交8年末回正等。

分红实现率：2024年披露的分红实现率为51%，表明该产品具有较高的分红稳定性。

（二）乐享颐年的财富管理功能

乐享颐年通过“固收+”模式，提供了一种既能锁定固定收益又能分享浮动收益的解决方案。其收益情况如下：

第一笔钱：从第2年开始，每年有现金分红，第6年达到8000元。

第二笔钱：从第6年末开始，现价超过保费（回正），现价稳步增长。

第三笔钱：从70岁开始，领取养老年金，固定31500元，浮动部分15000+，终身领取。

案例演示：30岁男性，10万×6年，红利方式选择现金领取。第一笔钱累计70.2万，第二笔钱87.42万，第三笔钱66.15万。

（三）邮爱鑫生的短期规划优势

邮爱鑫生作为一款中短期两全险，具有以下优势：

固定利益：趸交形态最高1.63%，3年交形态最高1.68%，5年交形态最高1.62%。

分红演示：趸交形态最高2.83%，3年交形态最高2.86%，5年交形态最高2.78%。

缴费灵活：提供多种缴费期限和保障期限选择，适合短期资金规划。

案例演示：30岁张先生选择3年交，年交10万元，基本保险金额332100元，保障期间8年。满期保险金332100元，现金价值（含满期保险金）和累积红利均较高。

三、销售策略与市场推广

（一）强化销售技巧

在销售过程中，建议采用“3=2+1”的讲解方式，即先强调整体收益可以达到3%以上，然后再解释这一收益由2%的固定现金价值增长和1%以上的分红收益组成。这种讲解方式能够让客户先入为主地感受到产品的吸引力，增强购买意愿。

（二）客户需求分析

销售人员需要深入了解客户的需求和风险承受能力。对于追求稳健收益的客户，悦享盈佳2.0和乐享颐年是理想选择；对于需要灵活资金安排的客户，邮爱鑫生的短期规划优势能够满足需求。

（三）市场推广策略

中邮保险通过“聚星计划”新媒体赋能中介市场，提供“北大研学”和“兑现规则”等赋能项目，帮助销售队伍提升专业能力和服务水平。通过精准的客户画像和高效的推广策略，实现产品的广泛覆盖。

四、风险提示与客户教育

尽管中邮保险的产品具有诸多优势，但销售人员在推广过程中需要向客户明确说明分红保险的红利分配水平取决于公司的实际经营状况，是不保证的。某些年度可能为0，历史分红水平不能代表未来分红水平。因此，客户需要理性看待产品的收益预期，并结合自身实际情况做出决策。

五、结语

中邮保险凭借其强大的股东背景、专业的运营能力和丰富的产品矩阵，为不同需求的客户提供了多元化的保险解决方案。悦享盈佳2.0、百万岁悦、乐享颐年和邮爱鑫生等产品各具特色，满足了客户在财富管理、养老规划和短期资金安排等方面的需求。通过科学的销售技巧和精准的市场推广策略，中邮保险的产品能够在市场中脱颖而出，帮助客户实现财富的稳健增长。

中邮保险不仅提供安全可靠的保险产品，还通过持续的创新和服务提升，为客户创造更大的价值。选择中邮保险，就是选择一份稳健的未来。