一、三重优势构建产品核心竞争力

1. 快速回笼资金，打破传统年金"慢热"困局

区别于普通年金险需等待10年以上才能产生收益的模式，"福享年年"创新设计**"缴费期即返现"机制**：

 

趸交/3年交：第4年现金价值反超保费，实现"投入即回本"

5年交：第5年启动终身年金领取，年化收益突破2.5%

灵活支取：支持减保、保单贷款（最高可贷现金价值80%），满足教育金、医疗金等突发需求

2. 终身现金流守护，抵御长寿风险

产品提供**"双终身"保障**：

 

持续领取：从第5/6/10个保单周年日起，每年固定领取100%基本保额（例：3年交费，年缴10万，基本保额约6415元）

满期回馈：106周岁一次性给付满期金（等于累计保费），双重保障应对长寿风险

3. 全生命周期现价管理，财富稳健增值

现价覆盖全面：投保后第四年现价即达保费的1.05倍，此后现价始终高于已交保费

灵活规划窗口：可通过减保实现中期资金调配，或保留完整权益进行资产传承

二、精准适配四大核心客群

1. 教育金储备者：18年周期的"成长守护者"

30岁李女士为儿子投保的案例显示：

 

教育阶段（3-22岁）：每年领取6415元覆盖学费支出

成年阶段（23岁起）：持续现金流化身"成长礼金"

应急支持：大学期间可通过减保获取25万元资金应对创业需求

2. 养老规划者：退休生活的"第二支柱"

60岁海先生的投保方案凸显产品养老价值：

 

基础保障：月领8040元（约替代2.68%保费的年收益）

品质升级：满期金30万元可用于养老社区入住费

风险对冲：现价始终超保费，确保养老资金绝对安全

3. 风险厌恶型投资者：穿越牛熊的"压舱石"

在股市波动剧烈的年份（如2022年上证指数下跌15%），"福享年年"仍能保证：

 

收益确定性：合同写明年金金额，不受市场波动影响

流动性保障：现价高企时（如第十年现金价值31.25万元）可部分退保

4. 资产配置者：家庭财富的"安全隔离区"

通过设置第二投保人功能（需经被保险人同意），可实现：

 

婚姻风险防范：避免离婚时保单权益分割

代际传承：指定子女为第二投保人，实现跨代财富保全

三、产品创新亮点解析

1. 智能交费设计

支持趸交/3/5/6/10年交等多种方式，其中6年交费率最优，年缴压力小且回正更快。以30岁男性为例，年缴5万元×6年，55岁起每年可领约8万元，IRR可达3.1%。

 

2. 双重增值模式

可附加《海保人寿金管家2025终身寿险（万能型）》，实现：

 

保底收益：万能账户2.5%保底利率

超额收益：部分账户历史结算利率达4.8%（2023年数据）

3. 极简核保规则

零健康告知：三高人群、甲状腺结节等均可投保

高龄友好：75岁老人仍可趸交投保

四、数字化服务赋能体验升级

通过"海保人寿"APP实现：

 

智能测算：输入年龄/预算/需求，30秒生成定制方案

在线签约：电子保单即时生效

保单管理：年金领取、贷款申请全程线上操作

结语

在利率下行与人口老龄化双重趋势下，"福享年年"年金险以其**"快、稳、活"**的独特价值，为不同年龄层客户提供贯穿生命周期的财务解决方案。无论是为子女储备教育金，还是为自己搭建养老防护网，亦或是实现资产稳健增值，这款产品都能通过灵活的产品形态与强大的现金流功能，助力家庭构筑财务安全防线。在充满不确定性的时代，"福享年年"正以确定性守护万千家庭的幸福未来。