产品开发背景产品特色优势产品责任介绍投保案例演示产品开发背景利率风险管理利率确定，分享红利养老风险管理年金固定，保证领取，写入合同家庭资产风险管理家庭财务规划利率风险利率下行养老风险人口老龄化中国已经进入银发时代传承风险资产隔离资产配置 资产增值资产传承产品开发背景-利率风险管理O1存款利率趋势性下行已成定局近年来，在金融让利实体经济的背景下，贷款利率持续下调，为保证银行机构的 合理盈利空间，存款利率进入下行通道，越来越低。结合最新政策导向看，未来存款利率将不再参考基准利率实施上限管理，而是要 参考债券市场利率（以十年期国债收益率为代表）和贷款市场利率（以五年期LPR为 代表）进行常态化浮动。

如右图所示，五年期LPR从2019年8月的4.85%降低到2024年1月的3.95%十年期国债收益率从2021年2月的3.28%降低到2024年2月的2.35%02资管业务不得承诺保本保收益随着2022年1月1日开始执行的《中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、 中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局关于规范金融机构资产管理业务的指导意 见》（银发〔2018〕106号），要求金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收 益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。

直接导致能确保安全且能 长期保持较高的收益资产就越来越稀缺。列举：存款、国债、保险。03分红型养老年金产品兼具保障和灵活性，共享经营成果分红型养老年金产品通过红利分配，在提供养老年金的保证利益基础上，让投保 人分享保险公司的经营成果。红利不会低于零。注：分红型产品其红利分配是不确定的，且保单的红利水平是不保证的，在某些年度红利可能为零。数据来源：中国人民银行产品开发背景-养老风险管理人口增速明显放缓，即将 进入负增长阶段人均寿命提高至78.2岁65岁以上老年人口持续 提升，占总人口比例 14.2%，已达深老龄化老龄化趋势加速。

最大“退休潮”来袭按女性55岁/男性60岁退休看， 每年到达退休年龄人数超过 2600万养老保险支付压力不断提升。预 测显示，全国城镇企业职工基本 养老保险基金累计结余在2027  年达到峰值6.99 万亿元，然后 开始迅速下降，到2035年或将 耗尽。老年人口抚养比快速加重：  2020年每六位年轻人抚养一 位老人，预计2050年增加到 两位抚养一位家庭规模小且占比高，独居老 人比例渐增，家庭养老能力下 降。养老负担加重2021年出台“三孩生育 政策”及配套支持措施2022年出台个人养老金 制度，支持养老第三支柱 发展国家政策应对产品开发背景-养老风险管理个人层面——科学规划养老金社会养老保险商业养老保险投资收益政策打稳基础基本生存需求商保全面加固提高生活品质其他投资收益晚年锦上添花社保养老打底，商业养老加固，其他投资锦上添花产品开发背景-家庭资产风险管理商业养老保险全面满足养老需求。

专属性持续性以保险合同的形式约定，安全性高有效缓解通货膨胀，助力保值增值，红利添彩 专款专用，不被随意挪用的养老钱106岁前生存领取，持续稳定的现金流产品开发背景产品特色优势产品责任介绍投保案例演示产品特色优势-产品核心优势六大核心特色优势领取稳养老保险金持续领取至106周岁， 金额确定。选择年领，每年领取 100%基本保额，选择月领，每月 领取8.5%基本保额。利益优享有分红型保险产品的盈余分配权，未来可期。未来的保单红利为非保 证利益，其红利分配是不确定的， 在某些本年度红利可能为零。