从二十大看年金险的销售契机二十大报告要点利率水平走低的时代要加大稳健性配置01人口结构变化需要加大养老准备02人力资本投资新时代要加大子女教育发展投入03共同富裕的时代要加大财富配置优化01利率水平走低的时代要加大稳健性配置中国经济转型与未来趋势三产构成不同三驾马车对经济增长拉动不同外贸增速：国际环境不同劳动力人口红利思索疫情与流动性思索疫情与流动性思索利率水平走低其实是老龄化社会发展的结果人口结构变化需要加大养老准备流动性与保障性配置加强40后一代人，满足养老金需求（退休前收入50%）只需要5%的储蓄率70后一代人，满足养老金需求（退休前收入50%）就需要17%的储蓄率95后一代人，满足养老金需求（退休前收入50%）则需要高达25%的储蓄率本质是生命周期改变的生活态度：

——越是现在还没有退休的人未来越难以完全依靠政府的养老金、企业的员工福利和子的供养养老规划三支柱体系初步建立养老保障体系第一支柱国家社会基本养老保险第二支柱单位企业年金职业年金第三支柱个人个人养老储蓄人口赡养率快速变化——《中国养老金精算报告2019-2050》预测的抚养比是1.04:1——延退政策将极大改善抚养比，提高到1.53:1——《中国养老金精算报告2019-2050》预测的基金耗尽时点是2035年——延退政策将推迟基金耗尽时点晚到来7年！延退效果很好，但毕竟是有限的，只是组合拳的一部分，国家应对老龄怀的举措是全面的，包括发展多支柱、多层次养老体系。最新养老金政策：增加覆盖面，

发展补充保障2020年5月中共中央国务院发布的《关于加快完善社会主义市场经济体制的意见》中提出“健全可持续的多层次社会保障体系”。2020年10月21日郭树清主席在金融街论坛年会发言提出“大力发展真正具备养老功能的专业养老产品，包括养老储蓄存款、养老理财和基金、专属养老保险、商业养老金等。选择条件较好的金融机构和专营机构先行参与，探索养老金融改革发展的新路子”人社部游均副部长在国新办发布会上提出“建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度”。2021年2月26日两会《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》中提出，健全覆盖全民、统筹城乡、公平统一、可持续的多层次社会保障体系；实现基本养老保险全国统筹，实施渐进式延迟法定退休年龄。

2021年3月中国银保监会办公厅《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，在我国浙江省和重庆市试点。2021年5月人社部宣布个人养老金制度启动实施，个人养老金实行个人账户制度，年缴纳上线为12000元，可享受税费优惠。在北京、上海、广州、西安、郑州等36地现行落地。2022年11月25日普通家庭应对人口老龄化养老策略（1）个人财务对养老金的筹划前面讲的是“0岁组”的寿命预期现在看“60岁组”的寿命预期新中国刚建立时，60岁组的余命有11年，个人财务规划只有11年就足够了但是，2022年60岁退休以后，就需做好20年的财务筹划安排到2050年，60岁退休，余命则提高到23岁，如果个人财务规划没有准备，就存在很大缺口。