一、为什么这个时候开打旺销？——识势

核心命题：风云变化蕴机遇，慢一步，悔终身。

1. 外部热钱疯涨，高净值人群马太效应更明显

① 2026新财富500创富榜核心数据（2026.6.17）

• 张一鸣以5439亿元蝉联首富，刷新中国纪录

• 500位上榜企业家总持股市值17万亿元，同比+24.6%，回到历史高点

• Top500企业家财富增速（+24.6%）远超全球亿万富豪总财富增速（6.2%-25%）

② 国内高净值人群持续扩容

• 可投资资产＞1000万的高净值人群：316万人，同比+6.04%

• 合计手握可投资资产：132.7万亿元，同比+7.2%

• 结论：富人更富，财富向少数家庭集中，高净值客户配置需求爆发

2. 居民可支配收入持续增长，但结构在变

2026年上半年全国居民收支数据（来源：国家统计局）

指标	绝对量（元）	同比增长
全国居民人均可支配收入	22,981	5.2%（实际4.2%）
城镇居民人均可支配收入	30,126	4.4%（实际3.4%）
城镇居民人均可支配收入中位数	26,389	4.0%

收入四大来源（2026上半年）：

来源	金额（元）	增速	信号
工资性收入	13,298	+5.3%	居民最主要收入，稳健增长
经营净收入	3,628	+6.5%	小微个体户恢复最好
转移净收入	4,210	+5.8%	养老金、补贴等托底
财产净收入	1,845	+1.1%	理财、房租、股息增速偏弱

百姓感受：理财收益变少，钱放在银行"越放越瘦"。

3. 海量存款即将到期，转存保险正当时

① 存款到期洪峰：9-10月是集中到期窗口

• 2022、2023年住户定期存款年度增量创历史新高

• 大量三年期定存将在2026年9-10月集中到期

② 利率断崖式下降（2023年末 → 2026年8月）

存期	2023年末	2026年8月	降幅
1年期	1.45%	0.95%	↓0.50个百分点
2年期	1.65%	1.05%	↓0.60个百分点
3年期	1.95%	1.25%	↓0.70个百分点
5年期	2.00%	1.30%	↓0.70个百分点

转存保险正当时——锁定利率，对抗下行。

4. 海外投资回流，寻找替代品

① 香港保险分红征税落地（2026年8月）

• 北京、杭州已出现税务机关对香港保单收益征收个人所得税案例

• 适用税率：20%（依据《个人所得税法》第三条）

• 保险赔款（身故、重疾）明确免税，但分红、退保收益、预缴保费利息可能被认定为应税所得

• 8月6日港股保险板块跳水：友邦盘中暴跌近10%，保诚跌超4.5%

② 离岸信托被击穿（2026年8月）

• 潘石屹300亿离岸信托被击穿，最高或补税70亿元

• 海外资产透明化、征税常态化

结论：海外投资渠道收窄，资金回流寻找安全替代品。

5. 股市异常活跃，但"进得快出得更快"

① A股创10年新高，开户暴增

• 2025年新增开户2,743万，创2022年以来新高

• 2026年1-8月开户2,521万，仅8个月超去年9成

• 投资人超2.69亿，每5人就有1人炒股

② 但亏损惨烈（2026年7月数据）

维度	数据
人均浮亏	约2.1万元
平均收益率	-23.6%
收益中位数	-25%（半数人亏损超25%）
10万以下小散户亏损率	98.7%，平均亏损29%
盈利账户占比	仅19%-21%

散户亏钱就清醒了——还是保险好。股市是开门红最好的"反面教材"。

6. 美联储加息，全球热钱争夺战

• 2026年9月16日，美联储宣布加息25个基点，基准基金利率升至3.75%-4.00%

• 这是自2023年7月以来时隔三年多首次加息

• 美联储点阵图显示：多数官员预计年内还将继续加息

• 会吸取全球热钱，抢钱行动刻不容缓

二、百姓现在需要保险吗？——需求持续放大

1. 高净值客户配置保险热情高涨

• 高盛内部报告：730万亿居民财富史诗级大转移，30万亿流向保险

• 保险取代房产成传承首选，45%加码境外资产

• 黄金、保险、基金、海外投资取代存款、理财、房地产成为最热门投资方式

2. 银行是百姓买保险的"活广告"

• 2025年银保渠道总保费11,087.4亿元，同比+41.0%

• 2025年银保期交保费2,647.8亿元，同比+45.5%

• 2026年各大银行发力中间业务，贷款利息难赚，保险成为银行主推

• 银行理财破净背景下，3.5%复利增额终身寿成为资金较好去处

3. 长寿时代需要确定长期现金流

• 到2035年中国人均预期寿命有望增长到81.3岁（柳叶刀·公共卫生）

• 2012年至今10余年间人均预期寿命增长超3.5岁

• 人生四季中"老年"最长，但收入减少、支出增加

最低养老支出测算：

• 衣300+食1800+住300+行200+娱500 = 3,100元/月

• 前提：不病、不痛、无社交、无任何爱好、孑然一身

养老金三支柱失衡（2023年末）：

• 一支柱（社保）7.8万亿、二支柱5.71万亿、三支柱仅约300亿

• 中国家庭总资产中保险+养老金合计约6%，美国家庭接近19%

若国内保险配置占比从4.37%提升至10%，增量资金空间接近57万亿；对标日德25%水平，增量超110万亿。

三、三大风险紧逼——客户为什么必然需要保险？

风险一：再投资风险（越来越突出）

不锁息，就是风险。

房子出租类比：

签3年租约，租金每年2.4万。到期后续租只能给1.2万。房子还是你的，但"租金收入"直接腰斩。你没选择权——要么接受低价，要么空置。

利率下行实证：

品类	历史高点 → 当前 → 趋势
理财	4.9% → 1.7% → 0%
国债	5% → 1.6% → 0%
存款	3.25% → 0.95% → 0%
保险账户	5% → 3.1% → 2.5%（永远兜底）

投资时间短不是优势。再好的投资都有期限，到期再配置利率只会更低。

风险二：利差风险（在偷钱）

• 近三年物价稳定在3%+上升

• 理财收益率在1-2%下降

• 利率走低+物价稳涨 = 财富贬值，温水煮青蛙

• 你以为在存钱，其实钱袋子早就漏了

风险三：流水风险（让财富难留住）

案例：张姐，40岁，家庭年收入25万，目标10年存50万养老

年份	事件	动用存款
第2年	孩子补习班	约6万
第4年	娘家弟弟买房借款	8万（未还）
第6年	换车超预算	7万
第8年	家人生病住院自费	5万
零散	旅游、家电、人情、周转	数万

结果：10年兜兜转转，最多到过32万，最后只剩18万，离50万目标越来越远。

人生最难的三件事：学习、减肥、存养老金。

用制度对抗人性和不确定性——帮人把钱留下来。

四、今年用什么产品打旺销？怎么让客户快速成交？

这部分你原文没有展开产品细节，但从前面的逻辑推导，核心打法应该是：

客户画像	核心痛点	产品方向	切入话术锚点
高净值客户	资产传承、税务筹划	终身寿险、年金	"香港分红要征税20%了，国内保险赔款免税"
中产储蓄客户	存款到期、利率下行	增额终身寿	"3年期定存从1.95%降到1.25%，锁息正当时"
养老焦虑客户	长寿风险、现金流	养老年金	"到2035年人均81.3岁，三支柱只有300亿"
股市受伤客户	亏损、波动	确定收益型产品	"98.7%散户亏损，保险是兜底的确定性"
银行理财客户	破净、收益下滑	银保产品	"银行都在卖保险，3.5%复利写进合同"

五、核心结论（宣导金句）

1. 市场热钱多，全行业在抢，慢一步悔终身。饭要吃热的。

2. 早不是优势，准备好才是。

3. 别人不动我动，是领先；别人没想我想，是卓越。

4. 三大风险紧逼（再投资、利差、流水），百姓必然需要多存保险。

5. 用制度对抗人性——帮客户把钱留下来，就是开门红最大的价值。