家庭顶梁柱买保险全攻略家庭经济支柱，肩上扛着房贷、子女教育、赡养父母等大大小小的责任，一旦不幸遭遇极端风险，势必会对家庭造成严重的经济创伤。那我们要提前做些什么，才能防患于未然呢？前言01家庭支柱面临哪些风险？02家庭支柱，需要配置哪些保险？01家庭支柱面临哪些风险？作为家庭的经济支柱，往往要奋斗至少30年，才能完成对整个人生的财富积累，而其中大部分钱都用在车子、房子、养娃带娃、赡养老人等，剩余部分还要用来给自己养老。如果家庭支柱在奋斗期间生了重病或遭遇意外，不仅会导致收入断流，还会让已有的积蓄外流。如果没有提前想好兜底措施，那么被拖垮的可能就不止你一人了，全家人都有可能被牵涉其中。

可见，家庭支柱身上的担子重，面临的风险更加不容忽视。疾病风险有啥别有病、没啥别没钱！对于一个家庭来说，经济支柱来一场大病，比什么都要显得天崩地裂。比如癌症、白血病这种重大疾病，不仅会导致收入来源中断，还要将大把大把的血汗钱填进医院这个无底洞，全家人的生活水平不受影响几乎不可能……事故风险现在的中国家庭普遍是421的家庭结构：四个老人一个娃，夫妻二人肩上扛。如今生育政策已放开，倘若紧跟政策养了二胎和三胎，压力有多大，当事人最清楚……

失业、投资失败等资金亏损的风险支出是不会停止的，但收入却未必是稳定持续的。股票、基金、期货等投资的预期收益很高，但它们不仅不能保证本金安全，实际收益也忽高忽低。努力工作虽然是条收入稳定的路，但现在内部竞争比过去更加激烈、国内外经济形势也不乐观，各行各业的公司经营压力明显增加，失业风险像一片乌云一样始终压在打工人的头顶。?一旦家庭经济断流，生活质量不下降已是奢求，生存才是唯一的目标……02家庭支柱，需要配置哪些保险？意外风险意外险，主要保意外身故和伤残，除此以外，很多产品还带有意外医疗保障，可以报销因意外产生的门诊和住院费用。?给家庭支柱配置意外险，建议重点关注身故、伤残责任的保额。?这两项对家庭收入影响较直观，遭遇其一对家庭都是严重打击，所以选择意外险，建议优先考虑保额，对于家庭支柱来说，至少要达到100万以上。?这样才能覆盖赡养老人和子女教育的基本费用。

医疗风险医疗险，主要用来报销生病后的住院/门诊治疗费用。目前市场上的医疗险主要有小额门诊住院医疗险、百万医疗险、中/高端医疗险。?建议家庭支柱优先考虑百万医疗险。?它能解决大病导致的高额治疗费用，能帮我们扛住看病对家庭经济造成的致命打击。?如果是日常门诊看病的小额花销，可以用小额门诊/住院医疗险解决，它可以覆盖百万医疗免赔额不报销的部分。?医疗风险百万医疗险+小额门诊/住院医疗险，基本就可以全面覆盖我们看病时的治疗费用了。?当然，如果对医疗的要求更高，不仅想解决基本的看病问题，还想拥有更好的就医体验，可以直接选择中/高端医疗险。?

在此，特别提醒一句，在选购医疗险时一定要关注续保问题，尽可能选择能保证续保的产品，而且尽量选择时间最长的那款，保障会更稳定。重疾风险重疾险，主要用来弥补我们因疾病而导致的收入损失，以及康复期间的各项支出。?有些人可能想不明白，既然已经买了医疗险，何必再买重疾险？?有这样的疑问，一般是因为平时提到疾病只看到了看病要花多少钱，却忽视了因病无法工作导致的收入损失，以及治疗后的康复期费用支出。?一个人罹患重疾后，一般有平均3到5年的康复期。?为了专心养病，这段时间不仅没有收入，还会持续不断地产生康复和护理等费用。?