高净值人群新选择：高端医疗险成为“新王者”保额动辄数百万元，甚至上千万元，全球高端医疗机构任君选择，消费者就医全程无需个人结算，支持医院直付，提供紧急医疗救助等服务……随着国内高收入阶层的崛起，旨在为其就医提供优质保障与服务的高端医疗险也逐渐引起越来越多人的关注。放眼市场，目前购买商业健康险的人群主要有两类：一类是寻求医疗支出保障的客群，另一类是追求优质医疗服务的客群。对前者而言，购买商业保险最重要的功能是转嫁个人和家庭医疗支出风险，减轻医疗费用压力；而后者则更倾向于以相对较多的保费投入换取获得更好的就医环境、更优的就医服务、更快的就医流程等。

据招商银行发布的《中国私人财富报告》显示，个人净资产达1000万元以上的高净值人群数量已经超过260万人。据胡润研究院《高净值人群价值观及生活方式研究报告2022》显示，在新冠疫情、市场大环境等客观情况影响下，高净值人群在维持现有生活水准的同时，对医疗的质量和服务也有了更高的期待，私人医院、海外就医、高端医疗保险纷纷走入人们的视线。高端医疗=全面覆盖优质资源试想一下，如果你的孩子深夜突发急性肺炎，心急火燎地赶到三甲医院，却被告知床位已满，无法立即治疗；如果历经五六个小时的焦急等待，却只和医生聊了几分钟就草草结束……

你是不是希望能有专属就医通道规避以上风险？高端医疗险能够提供包括私立医院在内的更多就医选择，顶尖医疗专家可以在更短时间内提供诊断服务，舒适的病房也会在第一时间就位。高端医疗险能够覆盖被保险人各种合理的治疗手段。其基本保障范围涵盖一般住院医疗、延伸医疗、紧急医疗与紧急救援、指定门急诊医疗、恶性肿瘤住院津贴和重症监护住院津贴；还可提供一般门急诊医疗和牙科医疗保障项目供选择。高端医疗险通常允许被保险人使用非社保目录药品、进口药品、进口医疗器材等，使被保险人在就医时不用再考虑社保的束缚，专心治病。全球就医资源+千万保额=就医高枕无忧除了优质的服务，诊疗效果自然是人们最为关注的部分。在一些重大疾病治疗领域，可能海外的诊疗水平和康复率会优于国内，有部分富裕人群会考虑海外就医。遍及全球的医疗资源正是高端医疗险的优势之一。有了高端医疗险保驾护航，“出海就医”不再是明星、名人的专利。

直付+0免赔+CAR-T特药=医药直付无忧作为高净值人群，就医过程中的繁琐手续，也是让人头疼的环节之一。高端医疗险充分考虑了这部分因素，更多采用直付医疗方式进行结算，体验更优。全球紧急救援+费率双重优待=服务温情暖心选择高端医疗险的人群通常比较看重保险公司能够提供的专业支持服务，比如国内知名专家诊疗，全球专家二次会诊，海外就医等。随着财富版图的不断扩张，高净值人群对健康医疗保障的需求正在悄然变化。《中国高净值人群健康投资调研》报告显示，83%的高净值群体受访者表示，计划在未来一年半之内购买高端医疗险，在计划购买的商业保险中排名第一。

显然，面对医疗就诊这类专业门槛高、资源集中度高、信息不对称性强的需求，越来越多的高净值人群将通过配置高端医疗险的方式，让专业的保险机构帮助自己和家人免去诸多烦恼，满足家庭高端医疗保障所需，尊享高端就医体验。几千年来，伴随着对生老病死的关注与思考，人类对安定生活的期待与谋划，从未停止。从公元前4000多年古埃及修建金字塔的石匠，自发交会费互助，以备死亡善后，到地中海海上保险衍生品——以黑奴生命作为标的的保险出现，人身保险滥觞；

从1883年德国《疾病保险法》宣告社会医疗保险制度的诞生，到20世纪70年代开始，西方国家纷纷陷入“福利危机”，社会保障制度被迫改革，引入市场机制，人类对生老病死过程中，面临风险的管理探索从未间断。不仅如此，随着市场经济的加速度发展，需求与供给的平衡不断被打破，管理风险的方法也不断进化，门类越来越精细，医疗保险就是其中一种管理方法和制度安排。尽管国内外业界学界对医疗保险有着不同的理解和表述，狭义的医疗保险仅限于医药费用支出的补偿。比如，在我国，根据《健康保险管理办法》：医疗保险，是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。与其他人身险种相比较，医疗保险有几个特性格外突出，也是这些特征使得经营医疗保险业务的难度更高。