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合理安全的支持子女婚嫁担心挥霍和资产外流怎么办14页.pptx

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合理安全的支持子女婚嫁:担心挥霍和资产外流,怎么办?大额保单,案例:合理安全的支持子女婚嫁,客户介绍:年过半百的一对夫妇客户家庭,有一个独生女儿;客户资产:名下有房产三套,现金资产多为短期理财产品;家庭情况:独生女儿留学后回国已两年,工作比较稳定,与男友结识一年半,即将出嫁。核心问题:女儿要结婚,父母必然予以一定的财务支持。而女儿善良单纯,自我保护的意识并不强。常用的做法是现金资助,但一来担心挥霍,二来担心感情不稳定资产外流。【背景分析】+【客户需求】破局关民政部官方权威数据报告显示,2019年全年依法办理结婚登记927.3万对,比上年下降8.5%,较上年少63万对。同期依法办理离婚手续470.1万对,比上年增长5.4%,离婚率3.4%,呈持续上涨态势。

爱情是感性的,婚姻却是理性的。作为父母,子女谈婚论炫当然是开心的事情,通常情形下是要给予资金支持的。但支持的方法要适当,喜结连理的同时做好资产的保全也是必要之举。

从基本信息来看,客户是女儿即将谈婚论嫁的夫妇,家产可观。年轻人资金积累不多,谈婚谈嫁父母必然予以一定资助。客户既希望保证孩子的生活品质,又担心大笔资助让孩子忍不住挥霍,更担心万一婚后感情不合,导致资产外流。如何保证孩子的生活质量、避免挥霍,同时保全资助的资产,是这对客户的心愿,客户的担心是非常有道理的:女儿出嫁,父母予以一定的资金支持是人之常情。钱是一定要给的,关键的问题只是怎么给更安心。客户的心愿其实非常清楚,一是一定要资助,保证孩子基本的生活品质;二是希望孩子拿到钱不要挥霍;三是希望即使感情生变,不会被分走。破局的关键点就在于提供同时满足客户这三个心愿的解决方案。其中,第一个心愿,给钱很简单,让客户备感纠结的其实是第二条和第三条。客户能够选择的方案其实并不多常用的工具主要是家族基金、家族信托或者是保险。背景分析客户需求【破局关键】客户的担心是非常有道理的:女儿出嫁,父母予以一定的资金支持是人之常情。钱是一定要给的,关键的问题只是怎么给更安心。客户的心愿其实非常清楚,一是一定要资助,保证孩子基本的生活品质;二是希望孩子拿到钱不要挥霍;三是希望即使感情生变,不会被分走。破局的关键点就在于提供同时满足客户这三个心愿的解决方案。其中,第一个心愿,给钱很简单,让客户备感纠结的其实是第二条和第三条。客户能够选择的方案其实并不多常用的工具主要是家族基金、家族信托或者是保险。家族基金在中国大陆目前普及程度非常低,门槛非常高,要成立或是加入家族办公室,由专业团队进行运营,管理成本相当高,没有过亿的资金需要打理是大材小用了。家族信托在中国方兴未艾,可以帮助客户实现个性化的需求。客户可以将自己的财产委托给信托公司,财产的所有权发生转移,而信托公司按照与客户的约定进行资产的管理,并向指定的受益人提供资金支持。但目前家族信托的起点仍然比较高,通常起点金额在3000万元以上。与这两者同比,保险是最佳的选择。《民法典》婚姻编第一千零六十三条下列财产为夫妻一方的个人财产


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