在过往的从业经历中不难发现，很多销售人员为客户做规划时，往往配置下来只是针对单个客户，忽略了该客户其他家庭成员，导致保费低，多次开发，长期跟进，而真正最有效率的配置是早期就为整个家庭配置，通过整个家庭成员的配置提高客单价，那么如何科学且有根据的为家庭提供规划呢？家庭科学配置思路，不同险种对家庭的作用配置保险是为了规避什么风险让客户清楚自己买保险是为了什么，家庭财务数据收集收集家庭大概财务数据为保费支出和各个险种额度做铺垫，标题目录，一、配置保险是为了规避什么风险，二、家庭科学配置思路表达这几个险种对家庭的帮助。

家庭经济支柱，所有家庭成员所有家庭成员所有家庭成员，三、家庭财务数据收集，保障的购买多少不是理财师说的算，也不是客户说的算，而是客户的家庭财务风险说的算，子女教育期望，身体状况资产提前过健康告知，提前发现客户身体问题，并选择投保方式，家庭年收入为保费支出和重疾险额度做预估，房贷/车贷/私人借贷/信用卡分期了解客户的负债情况，为寿险配置额度提供依据，期望小孩的教育水平，了解子女未来教育依据，为寿险额度提供依据，家庭开支/个人开支了解家庭开支，为寿险额度提供家庭开支依据家里的房子/车子，了解家庭大概总资产，需要收集什么1、计算自己的家庭责任2、计算自己所需要的收入损失。