虽然医疗险的保额是百万，但实际保额是最高限额。作为一个有价值观的保险人，我是极力地向您和您的家人推荐医疗险，人人都需要买，人人都买得起，一家三四口配齐一年也就1-2k。有几百万的报销限额，是不是比20万的重疾险保额来得更加安心？医疗险中的百万医疗险非常的实用，又是人人都买得起的险种，一年的保费也就几百到一千来块。备注：144、意外险：主要解决不同伤残程度的风险02意外险是最容易理解的险种，也是最容易被误解的险种。“容易理解”是指。

意外嘛，意外导致的身故才赔；“容易误解”是指：意外，其实是有严格定义的，意外事故必须符合“外来的”、“突发的”“非本意的”、“非疾病的”四个特征。意外险，是按意外导致的伤残等级赔付的。意外导致1-10级伤残，分别按100%-10%比例的保额赔付。所以，买意外险，一定要买既保身故或全残，也保伤残的意外险。（注意“全残”和“伤残”，一字之差，天差地别）。绝大多数的意外事故都会导致伤残（2-10级）而不至于全残。因为是按比例赔付，所以意外险的保额一定要高。

保额太低，按比例赔付下来就几万块钱，那就搞笑了。打个比方：所以，不保意外伤残的意外险，等于“保死不保生”，要坚决抵制。备注：18杨过买了意外险，保额20万；当郭芙砍断了杨过的一只手臂，保险公司赔付杨过12万。12万，够杨过等小龙女16年吗？保障全，还有第二层涵义，就是家庭每个人都要配置好保险。孩子买保险，大人发生风险，保险公司也不会赔。大人买保险，孩子发生风险，保险公司不会赔。最简单的道理，不再多说。“买保险，也就是买个安心，都不想发生风险，不想发生理赔。”

很多朋友买保险可能是这个心理。其次，保额足。备注：19买了保险希望用不上，这是我们美好的祝愿。但希望用不上，就能随便买吗？03保费每年都在交，万一发生理赔，面对高额的治疗费，面对高额的收入损失，保险公司赔个十万二十万，能顶什么用？或许，到那个时候，就要后悔当初怎么没买够保额。大病和意外这种事，应该不会发生在我们家吧？如果应该不发生，那每年交那么多保费何必呢？拿保费这些钱去买基金定投、去炒A股有时候不也能碰上牛市吗？备注：20所以，除了保障全，保额也一定要买足。保额的计算方法，每个家庭、每个人都不一样。

是有基础的逻辑和计算方法的，不是给个预算搭配几个产品就完事的。每个险种的保额需要做详细的需求分析，这里不再详细论述。3、先保障，后理财除了以上四种保障型险种，保险产品还有一类理财型保险，市场上主要有年金险和增额终身寿险。年金险又因功能的不同，被人们称为教育金、养老金等。虽然带着“理财”二字，但理财型保险更侧重于功能，而非理财收益。它们主要的功能在于未来N年后有确定的现金流兑现。教育金保障孩子在确定的时期接受教育，养老金保障老人安享晚年生活。理财型保险，其功能偏重于资产保值。从杠杆和收益看，理财型保险的杠杆低，收益也低。

如果家庭发生疾病和意外的大风险，只有保障类保险才能发挥高杠杆效应，在家庭危机的时候赔付一大笔保额，解决风险问题。而理财型保险杠杆更低，更适用于资产相对盈余的家庭。“保险姓保”，保险要回归保障的本质。先保障，后理财，就是先保人身安全，堵上风险漏洞，再保财产安全，盈余资产保值。买保险，先保障，后理财，切不可本末倒置。