上世纪70年代末,中国实施改革开放政策,重新激活了停业20年的保险市场。历经40年的发展,中国已经成长为有全球影响力的保险大国。在此期间,中国保险行业经历了两次黄金发展期。第一个黄金十年,是二十世纪90年代保险代理人营销体系引入中国;第二个黄金十年,是21世纪的头十年,中国加入WTO、银保等新销售渠道的开拓成为行业发展的巨大推动力。中国保险行业近年发展数据,2001年12月11日,我国正式加入WTO,对保险业做出“高水平、宽领域、分阶段开放”的承诺。中国保险业进入到高速发展阶段。历经40年的发展,中国已成长为有全球影响力的保险大国。
2017年,中国(大陆)人身险保费收入已达到2.67万亿元,仅次于美国和日本,21世纪以来,人身险保费收入年均复合增速达到20.7%,远远高于全球4.1%的平均水平,人身险密度从2000年的61元/人大幅增长至1543元/人,较2000年提升25倍,人身险深度从2000年的0.99%攀升至3.23%,保费占居民可支配收入的比例达到5.9%。外部形势不确定性对保险产生冲击,2018全球经济存在很多不确定性,以美国缩表为重要标志,全球性宽松货币政策正酝酿渐次退出,进入“减债、升息、去杠杆”轨道;美联储加息之后,央行上调公开市场操作利率。理财产品收益逐步提高,目前大多数一年期产品收益率超过5%;保险销售因受到银行理财产品冲击而加大,保险产品势必将要从投资收益之外寻找亮点。
监管环境趋严,行业转型加快,2016年以来,保监会连续对中短存续期产品(4次发文)、产品开发设计(134号文)等方面进行规范,积极引导行业转型,2017年,保险会制定下发“1+4”系列文件,“保险姓保、监管姓监、回归保障、服务实体”成为保险行业重要的发展方向,2018年,保监会下发“19号”文,针对人身保险产品制定了细则性操作文件,监管环境持续从严。客户快速成长,销售难度加大,客户群体愈发年轻,80、90后已经成为主要消费群体;消费理念和行为愈发多变先进;信息大爆炸时代,客户获得大量的保险信息,甚至比销售更了解保险;在目前金融环境下,投资途径增多,理财选择更加谨慎,钱袋子捂得更紧。用原来的方法是否,还能成为新时期保险企业家,挑战是巨大的,但挑战中同样孕育着机会。
中国寿险深度和寿险密度分别为全球平均水平的67%和54%,提升空间巨大,其次,我国人身险保障缺口高达37.7万亿美元(约242.7万亿人民币),人均保障缺口达到94578美元(约60万人民币),我国保险业总资产规模为16.75万亿元,占金融总资产比例不足10%,落后于25%-30%国际平均水平,有研究指出,大陆寿险保费规模长期空间超过8万亿元,相当于2017年GDP的10%。具体来说,未来二十年,人口结构、经济发展、消费升级、医疗支出、政策利好等因素将持续释放保险需求,驱动寿险业持续高速高质量增长,中国寿险业远未达到增长的天花板,增长空间巨大,税延养老政策开始试点,根据财政部、税务总局、人社部、银保监会、证监会五部门日前联合发布的《关于开展保险试点的通知》,自5月1日起,上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区开始全面试点税延型养老险。每月购买1000元税延型商业养老保险,年度缴费将达1.2万元,假设其收入所对应税率为25%,则延后缴纳的个人所得税一年即为3000元,相当于保费打75折;若按10万人购买,每年期交新单保费为12亿;若均连续缴纳30年,则累计保费为360亿!
随着监管推动保险回归保障本源、科技飞速发展变革营销模式、经济形势稳中向好,中国居民保险意识和保险需求将进一步被激发,中国保险行业正在开启的是未来二十年的黄金发展新时期。寿险黄金下半场已经来临,你准备好了吗?英雄造势时,非对称超越,无边界创造,非对称超越 无边界创造,“非对称超越,无边界创造”是一种境界。有别于额蓝海战略,是红海中进行较量的思维方式,核心是创造成长性的竞争模式与领先者的一种竞争,从战略定位、商业模式、品牌战略、营销战略与领先者以及市场同业区隔开,使领先者最后无法竞争,以非对称的方式超越领先者。
1999年2月,马云被邀请参加在新加坡举行的亚洲电子商务大会。参加大会的人80%是欧美人,谈的也是欧美式的电子商务。马云忍不住站了起来,讲了一个小时:“亚洲电子商务步入了一个误区。亚洲是亚洲,美国是美国,现在的电子商务全是美国模式,亚洲应该有自己独特的模式。” 那是什么模式?马云没有说。他要做的事,和所有的互联网精英不一样,他决定和目前所有的电子商务不同,他不做那15%大企业的生意,只做85%中小企业的生意。
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