浅谈我看到的银保监会19号文件，这是银监会和保监会合并后出台的关于保险的第一个监管文件，比之去年的134号文件，更为严格有力，涉及面非常广，而且态度明确，列出了52问题，勒令各保险公司自查。不得不说，这次的19号文件，动作比去年的134号文件都要大，保监会表现出来的态度更明确，且很符合高压监管的原则，列出了行业产品开发设计负面清单，共计52个问题，并首先让保险公司自查整改。

最近开始有人问我，银保监会的5月4号的发文到底有啥影响啊，某某产品是不是要停售了……哎，估计又有保险代理人借机炒作了。好吧，那就给大家讲讲这个银保监会官网5月4号发布的《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》（简称《5.4通知》）。《人身保险产品开发设计负面清单》共计52个问题，分为5个方面，分别是：产品条款设计，产品责任设计，产品费率厘定，产品精算假设，产品申报使用管理。

条款中的重要释义不符合消费者通常理解。例如：“癌症”释义中未包括原位癌责任。其实这条非常耐人寻味，首先我们要知道癌症属恶性肿瘤，中国保险行业协会和中国医师协会共同制定的25种重大疾病规范中是没有“癌症”这个字样的，而是“恶性肿瘤”，所以我看到有条款对这条的有点误解读了。所以这里我认为主要是指一些针对癌症的保险，比如设计了癌症双倍赔付，或者一些防癌险中把原位癌列为除外责任的产品，银保监会的意思就是要挂“癌症”出来卖，就把所有叫做癌的情况都给保了，免得被投诉销售误导。