红色基因铸底色，多元解纷护民生——江西金融监管的“守”与“进”

赣江奔流，红土凝魂。江西这片浸染革命先烈热血的红色圣地，不仅是中国革命的重要策源地，更是红色金融事业的发祥地。从东固平民银行发行中央苏区第一张纸币，到赣东北特区贫民银行办理低息贷款，再到安源诞生第一张红色股票，江西红色金融自诞生之日起，便将“金融为民、服务革命”的初心镌刻在旗帜上。时光流转近百年，这份初心在当代金融监管实践中如何传承、如何落地？从近期江西金融监管局的一系列动作中，可以读到清晰的答案：一手抓消费者权益保护的“守”，一手抓服务实体经济的“进”，两条主线交织，构成了一幅红色基因与现代治理相融合的生动图景。

 

一、跨部门协同：金融纠纷多元化解从“机制”走向“实效”

 

金融消费者与金融机构之间的纠纷，看似个案，实则关乎千家万户的切身利益，也关乎金融体系的社会公信力。近日，金融监管总局联合中国人民银行、中国证监会召开第五次金融消费者和投资者保护监管联络员会议，最高人民法院、司法部应邀出席，专题会商交流金融纠纷多元化解工作。这一会议规格本身就传递出明确信号：金融纠纷的化解，不再是单一监管部门的“独角戏”，而是跨部门协同联动的“合奏”。

 

会议指出，金融管理部门已构建起“机构投诉处理、行业中立调解、监管督促治理、仲调诉调对接”四位一体的金融消费纠纷多元化解决机制。这四层结构各有分工：机构投诉处理是第一道关口，要求金融机构自身把问题解决在萌芽状态；行业中立调解引入第三方力量，避免“自己人断自己事”的公信力困境；监管督促治理则从制度层面倒逼机构规范经营；仲调诉调对接打通了调解与仲裁、诉讼之间的衔接通道，让调解协议具备更强的执行效力。

 

会议特别强调“源头治理”和“前端化解”。这背后的逻辑值得细品：金融纠纷数量庞大、单笔金额往往不大，如果全部涌入诉讼渠道，司法资源不堪重负，消费者维权成本也高得不成比例。而“总对总”诉调对接、仲调对接机制的深化，以及调解协议赋强效力渠道的畅通，实质上是为消费者提供了一条成本更低、效率更高的维权路径。会议强调的“以案释法、以例示理”宣传方式，同样指向一个现实问题——很多金融纠纷的根源在于消费者对产品条款、风险收益特征缺乏基本理解。与其事后化解，不如事前教育。这种“防治结合”的思路，与新时代“枫桥经验”的精神一脉相承。

 

二、百县调解服务点：把维权网络铺到基层末梢

 

如果说跨部门协同解决的是“机制”问题，那么江西的实践则回答了一个更具体的问题：机制如何在县域基层落地？

 

2026年金融教育宣传周期间，江西全省122个金融纠纷调解服务点同步集中点亮，标志着全省基层金融调解网络实现县域全覆盖。122这个数字并非偶然，它对应的是江西县级行政区的完整覆盖。过去，县域居民遇到金融纠纷，往往面临“投诉无门、调解无路”的困境——金融机构网点在县城，但调解资源集中在设区市甚至省会。一个农村居民为了一笔几千元的纠纷往返奔波，时间成本和交通成本可能远超争议金额本身，理性选择往往是放弃维权。县域调解服务点的全覆盖，正是要打通这“最后一公里”。

 

与调解网络下沉相配套的，是金融教育宣传的精准化布局。针对农村居民和老年群体，江西打造“乡音讲消保”品牌，把宣传阵地延伸到乡镇赶集、早市、村BA等生活场景，用方言讲解养老诈骗、非法集资、虚假投资理财的套路。面向快递、外卖、货运等新就业群体，开设“板凳课堂”“十分钟微课堂”，利用工歇碎片化时间普及支付安全和反诈知识。面向青少年群体，组织“红色金融+风险防范”专题宣教，由监管宣讲师和金融机构宣讲师组成联合讲师团走进院校，聚焦学费诈骗、兼职骗局、银行卡使用安全等高频风险场景。

 

这种分群施策的做法，体现的是对“适当性”原则的深层理解。不同群体的金融知识基础、风险暴露场景、信息获取习惯截然不同，用一套材料“大水漫灌”效果有限。用方言讲给农村老人听，用十分钟微课讲给骑手听，用案例教学讲给学生听——形式上“降维”，效果上反而“升维”。金融教育的目标不是让每个人都成为金融专家，而是让每个人在自己面临的具体场景中，具备识别风险、保护自己的基本能力。

 

三、红色金融的当代转化：从精神内核到治理实践

 

江西金融监管局的工作中，“红色”是一个贯穿始终的关键词。但红色基因的传承，如果仅仅停留在参观旧址、学习书籍的层面，就容易流于形式。真正有价值的传承，是把红色金融的精神内核转化为当代金融治理的具体方法。

 

江西金融监管局的做法提供了三个层面的观察样本。在党建层面，创新打造“赣鄱金监红”党建品牌，将传承红色金融基因列入党委重要工作事项，与监管中心工作同谋划、同部署、同落实。组织党员干部走进瑞金叶坪、于都长征渡口等红色基地实地研学，同时深入传承苏区金融“廉洁办行、勤俭从业”的作风，推动红色金融文化与清廉金融文化融合。这种融合的要义在于：红色金融的历史经验不是陈列品，而是可以激活当代治理资源的活水。苏区时期金融工作者守护“工”字银元信用的那份敬畏，与今天要求金融从业者严守纪律底线、珍惜职业声誉，在精神逻辑上是一脉相承的。

 

在服务实体层面，红色金融“金融为民”的初心转化为具体的信贷投向。2026年上半年，江西新增基础设施贷款1366.64亿元，占贷款增量近四成；制造业贷款增长10.78%，12条重点产业链贷款平均增长11.8%；全省科技贷款余额、科技保险保额均突破1万亿元。出口信用保险为外贸企业提供风险保障。这些数字背后是一条清晰的逻辑链：金融资源向制造业和科技领域倾斜，是在为产业升级积蓄动能；基础设施贷款保持相当比重，是在为长远发展筑牢底座。在通缩压力和有效需求不足的宏观背景下，信贷结构的选择比总量增长更能说明问题——钱流向哪里，决定了未来经济的形状。

 

在消费者保护层面，红色金融“服务人民”的宗旨体现为对弱势群体金融权益的倾斜性保护。县域调解网络的全覆盖、方言化宣教材料的设计、对新就业群体碎片化时间的利用，这些做法共同指向一个目标：让金融消费者保护不因地域、年龄、职业而出现盲区。金融服务的普惠性，不仅体现在信贷的可获得性上，也体现在权益受侵害时能否便捷地获得救济上。

 

四、守与进的辩证法

 

把上述几条线索放在一起看，江西金融监管的实践呈现出一个值得思考的结构：消费者权益保护是“守”，服务实体经济是“进”，红色基因传承是贯穿两者的精神纽带。

 

“守”的意义在通缩与低利率环境下尤为凸显。当居民风险偏好普遍降低、储蓄倾向升至六成以上时，金融消费纠纷的敏感性随之上升。一笔理财产品的收益不及预期，一份保险合同的条款理解偏差，在收入增长放缓的背景下都可能演变为激烈的矛盾。多元解纷机制和基层调解网络的完善，实质上是在为金融体系的社会信任“托底”。信任是金融运行的基石，而信任的建立需要日积月累，崩塌却可能在一瞬之间。把纠纷化解在早、化解在小，就是在维护这份珍贵的信任存量。

 

“进”的方向则决定了老区发展的后劲。制造业贷款两位数增长、科技贷款突破万亿、产业链融资精准对接——这些不是简单的规模扩张，而是在为经济结构转型提供金融“燃料”。红色金融历史上支持革命战争、服务苏区经济的传统，在当代转化为支持“三大高地”“五大战略”的信贷实践。形式变了，逻辑没变：金融资源要流向最需要的地方、最能产生长远效益的地方。

 

而连接“守”与“进”的，是那份从东固平民银行一路传承至今的初心。金融为民，不是一句口号，它体现在一个农村老人能用方言听懂反诈知识，体现在一个县域居民不用奔波百里就能获得调解服务，体现在一家制造业企业能拿到扩大生产的贷款，体现在每一个普通人对自己的“钱袋子”有基本的掌控感和安全感。

 

站在2026年的时间节点回望，江西红色金融已走过近百年历程。从第一张苏区纸币到万亿科技贷款，从贫民银行低息贷款到覆盖县域的调解网络，变化的数字背后是一条不变的主线：金融的力量，最终要服务于人的福祉。在通缩阴影与低利率周期叠加的当下，这份定力比任何时候都更加珍贵。守得住底线，才进得了长远；护得住民生，才谈得上发展。这或许就是红色金融基因在当代最朴素的注脚。