一、核心逻辑：三个机遇合一

这份材料把6月定义为"退税季+个养开户季+630停售季"三重叠加：

时间节点	事件	销售机会
6月30日	2025年度个税汇算清缴截止	帮客户操作退税→触达→讲个养→推个养版产品
6月30日	分红险演示利率3.9%→3.5%，部分产品停售	个养版盛世/恒盈也是停售产品，借机促高配
全年	个人养老金账户每年1.2万抵税	储备高税率优质客户，为"有约"拼单打基础

核心主张：

"做个养就是种有约，既得当下（退税）又胜未来（养老储备+优质客户深度经营）。"

二、个人养老金制度精讲（给客户讲的要点）

1. 三支柱养老金

• 第一支柱：社保基本养老保险（替代率仅约40%-43%，持续下行）

• 第二支柱：企业/职业年金（部分单位有）

• 第三支柱：个人养老金（国家给予税优，鼓励自储）

2. 税优力度

个税边际税率	年缴1.2万个养可退税
10%	1200元
20%	2400元
25%	3000元
30%	3600元
45%	5400元（最高）

连续缴20年，仅退税部分就是2.4万~10.8万不等。

3. 个养产品选择标准

• 安全（保本保息或合同保证）

• 长期稳健（与生命等长或长期锁定）

• 复利增值

• 保险类个养产品：兼顾保障+领取+指定受益人

三、销售流程六步法（可直接照做）

Step 1：一句话开口

• 老个养客户："张姐，又到退税季了，提醒您操作个税汇算，我帮您弄。您身边还有要退税的朋友吗？我也可以帮他们操作。"

• 新客户："您今年个税汇算操作了吗？我可以帮您免费测算能退多少，顺带跟您说说怎么通过个人养老金多退一笔税。"

Step 2：介绍个税综合汇算

用"个税申报一纸通"（收入-6万-三险一金-专项附加扣除-其他扣除=应纳税所得额）帮客户算出适用税率，引出"如果有个养可多退XX元"。

Step 3：讲三支柱+个养制度

简明扼要：社保不够→企业年金不是人人有→个人养老金是国家给税优让您自己存。

Step 4：商保引导+产品介绍

"现在赚钱时每月存1000，60岁开始每年确定领16344元（示例），领20年超32万，交的20个1.2万变成领20个1.6万，还每年退税XX元。产品可对接绿通服务。"

推荐产品（PPT中列出）：

• 盈人生2026（优享版/庆典版/B款）个养版

• 岁月有约2026养老年金个养版

• 注意：以上产品如演示利率3.8%版本，同样受630停售影响

Step 5：促成三角

1. 国家政策促：跟着国家方向建立第三支柱

2. 退税促：以客户税率算"每年白捡XX元退税"

3. 绿通促：办理享公司绿通/康养服务特惠

Step 6：转介绍（老个养客户）

"感谢信任，我年年帮您操作退税。您身边还有朋友需要做退税或规划养老吗？推荐给我，我做好服务。"

四、客户分层与切入点

客户类型	切入点
企业中层/高管（个税≥10%）	强调退税金额+养老缺口补充+个养版产品可计入有约拼单
已有个养客户	服务回访+协助退税+检视保额+加保/转介绍
医生/教师/公务员/国企员工	职团开拓，批量宣讲"退税操作+个养制度"
一般收入（税率3%或无税）	轻推养老储备，不强行推个养（退税少），重点讲养老替代率缺口

五、与630停售的结合话术

"王总，这款个养版分红增额/年金，不仅能帮您每年退2400元税，它本身也是1.75%保底+分红演示的产品，6月30号前是最后能买到这个版本的机会，过了630演示利率下调、保底也可能降。现在开户缴存，既锁定今年退税，又锁定最后的高配个养产品——一箭双雕。"