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各位同事、合作伙伴：
2026年二季度，面对利率持续下行、客户理财需求分化、同业竞争加剧的复杂环境，太平洋保险明确提出：“五六联动，进一步聚焦价值产品，优享系列、鑫动能助攻突围”。这不是一次简单的产品切换，而是一场围绕客户分层、渠道差异、竞争突围的精准战役。
此前我们采用的是“2+2+2”策略，即：
2大价值主力：鑫福相伴（恒享25A，3.5%演示）、鑫福相伴（优享25A，3.75%演示）
2大价值补充：流金安逸、鑫福增益
2大规模支撑：保利盈（趸交固收）、鑫红利（趸交分红）、鑫动能（趸交万能）
在五六联动和630冲刺的关键节点，我们将其精简为 “1+1+1”建议策略，更加聚焦、更易执行：
角色 | 产品代表 | 核心定位 |
1价值主力 | 恒享25A | 基础盘，扎实推进，优享系列为PLUS版，竞争受挫时借力 |
1价值辅助 | 流金安逸/鑫福增益 | 不主推，先开增额寿。对不接受增额寿的客群进行抢夺 |
1规模支撑 | 保利盈（固收趸） | 固收趸卖不动时，用鑫动能做PLUS（浮动、简单、高利） |
核心结论：优享系列与鑫动能不是基础盘，而是竞争受挫、渠道受阻时的有力武器。它们是加码助力，不是日常主推，但在关键战役中具有“破局”价值。
优享系列的核心，是承接银保客户分层经营策略，通过三大账户运作，满足不同客户需求：
账户层级 | 起售金额 | 对应客群 | 账户特点 |
至尊账户 | 趸交600万起，期交100万起 | AUM 500万+，企业主/高管，关注传承与专业配置 | 高投研实力，高回报低波动，精控规模 |
个分红1号 | 趸交200万起，期交50万起 | AUM 100-500万，中产及以上，关注增值、教育、养老 | 科学配置，固收筑基，权益增强 |
个分红账户 | 1万起（招行、浦发5万起） | AUM 100万以下，关注稳健、存款替代 | 特储平滑机制，稳健运营，客群覆盖广 |
匹配产品包括：鑫福相伴2025A、鑫悦人生2025、优享系列传世版、恒享系列、流金安逸、鑫福增益等。
顶尖资源，绝对额度管理：以始为终，满足4.0%+收益标的方可配置进账户；以标定额，定制型优质固收，以资产定负债。
攻守兼备，相对额度管理：全球布局、风险分散；特储平滑机制抵御波动。
缴费灵活，中收清晰：趸交中收2.7%，折标1.0；3年交中收8.1%，折标2.8；5年交中收12.6%，折标4.2；10年交中收16.2%，折标7.2。
对比维度 | 我司（优享系列） | 他司（如泰康） |
账户运作 | 真独立运作，分产品对接不同账户，精控规模 | 高普客账户混同，优势账户优势不鲜明 |
额度管理 | 开放额度，投保不设限，特储充足 | 额度畅供无限制，优质资产有限，收益被稀释 |
630后衔接 | 高演示产品停售下架，无解释成本 | 同款延续，仅变更演示利率，增加客诉风险 |
以40岁男性为例，对比主要同业竞品：
指标 | 太保优享25A | 平安盈尊优A | 太平鸿瑞金生 | 泰康尊享版 |
3年交10年末红利IRR | 2.32% | 1.97% | 1.59% | 1.81% |
3年交40年末红利IRR | 3.02% | 2.72% | 2.63% | 2.82% |
5年交40年末红利IRR | 3.03% | 2.71% | 2.66% | 2.84% |
结论：
VS平安：演示、保底利益均优于盈尊优A
VS太平：远端演示利益占优；太平无专属高客账户
VS泰康：步步高E尊享阶梯演示后期3.9%实现难度大；泰康优势账户无优势，近3年分红结算不及我司
客户画像：
AUM 100万以上，偏好长期锁定、稳健增值
关注子女教育、养老规划、财富传承
对分红险有一定认知，追求高于定存的确定性收益
产服利好：
适用产品：鑫福相伴（优享25A/25/传世版）、鑫悦人生（优享25）
权益升级：保费×2倍计入健享家会员权益，直接升级尊耀版，最高可达超级至尊
生效时间：预计2026年7月统一生效
项目 | 内容 |
产品名称 | 鑫动能（2025）两全保险（万能型） |
产品类型 | 万能型两全 |
保障期限 | 5年 |
交费期间 | 趸交 + 追加 |
起售门槛 | 3万元 |
演示利率 | 3.0% |
保底利率 | 1% |
最新结算利率 | 3.1%（连续两年稳定） |
客户单利（35岁女性，5年满期） | 2.69% |
中收 | 趸交1.8% |
推动费用 | 630前0.4%，630后0% |
最高：在售单利最高，5年满期单利2.8%*
最快：在售返本最快，1.25年万能账户价值可返本
最短：5年，市场在售最短之一
稳定：王牌万能账户，近3年稳定结算3.1%及以上
注：按35岁女性3.1%演示计算
目标客群：
理财、定存到期客户
偏好保底+浮动型产品客户
对分红收益不满意客户
看重短期财富增值客户
未抢到5年期国债/定存的客户
销售话术逻辑：
“您看，现在定存利率不到1%，国债也不好抢。我们这款鑫动能，5年满期，预期单利2.69%，1年多就返本，3.1%的结算利率已经稳定了两年。而且3万起就能投，300万以下免体检，非常方便。”
公司 | 产品 | 类型 | 演示利率 | 满期单利 | 最新结算 | 保障期 |
太保 | 鑫动能 | 万能趸5 | 3.0% | 2.64% | 3.1% | 5年 |
国寿 | 鸿安宝 | 分红趸5 | 3.5% | 2.37% | - | 5年 |
泰康 | 鑫恒盈 | 分红趸5 | 3.5% | 2.14% | - | 5年 |
新华 | 宏禧来 | 分红趸6 | 3.5% | 2.3% | - | 6年 |
大家 | 祥泰99 | 万能趸6 | 2.65% | 2.38% | 2.65% | 6年 |
中意 | 惠享富 | 万能趸5 | 3.0% | 3.04% | 2.30%（下降中） | 5年 |
优势总结：
形态独特：头部同业唯一在售万能趸5
客利优、中收高：中收1.8%打平国寿，优于泰康
结算收益高且稳定：连续两年3.1%，处于市场领先水平
