中国医疗卫生总费用逐年增长,居民对于健康保障服务需求日益凸显

近年来，随着政府及居民对医疗健康的注重程度持续提高，我国医疗卫生支出逐年增长，2017-2022 年，中国医疗卫生总费用由5.3万亿元增长至8.5万亿元，占GDP比重达到7.0%，年复合增长率达 10.0%。新冠疫情的冲击一方面为国家卫生支出带来压力，另一方面也为居民提供了一次深刻的的医 疗保障市场教育，使得居民对于个人健康管理以及医疗保障措施的认知逐步加深。同时，随着社会老 龄化程度加深，慢病率、亚健康疾病等患病率不断上升，居民对于健康保障服务需求增长将日益凸显。

中国社会医疗保险具有普适性和一定程度上的保障力度，但居民 健康医疗支出仍存在较大缺口，居民自付比例达43%

聚焦到居民个人的人均直接医疗卫生支出部分（即不包括政府投资办医、卫生行政管理经费、卫生事 务支出等间接费用支出），与世界主要发达国家相比，中国内地居民个人自付比例约43%，居民就医 支出负担较重。同时目前中国人均医疗卫生支出仍相对较低，但随着老龄化程度深入、社会健康风险 加剧，未来居民个人医疗卫生支出将持续升高。通过补充性医疗保障服务降低居民就医自付负担对提 升民生福祉至关重要。

在社会多方面医疗保障工作承压现状下，政策鼓励我国多层次医疗 保障体系逐渐完善，大病网络众筹与商业健康保险为代表的多层次 服务重要性凸显

 纵观我国医疗保障行业发展情况，需求侧呈现出人均医疗支出相对较低、居民个人自付比例较高的特 点，居民整体就医负担较重。而从供给侧情况来看，国家医保基金结余率在不断下降，医保基金的收 入和支出剪刀差逐渐减小，短期内没有“不够用”的风险，长期仍面临较大的支出压力。 面对以上社会各层面医疗保障工作承压现状， 2020年2月国务院印发了《关于深化医疗保障制度改革 的意见》，提出要健全我国多层次医疗保障制度框架，完善以基本医疗保险为主体；医疗救助为托底； 商业健康保险、补充医疗保险等共同发展的全民医疗保障网络。《意见》明确了加快我国商业医疗保 障服务成熟发展的必要性，肯定了其在居民医疗保障体系中的重要地位。步入十四五阶段以来，卫生 健康事业发展不平衡不充分的矛盾依然存在，想全面提升人民群众的获得感、增进民生福祉，需长期 坚持全局化、系统化发展观念。

大病网络众筹为创新性社会慈善模式，现已在慈善救助领域发挥 着不可替代的作用，极大提升社会福祉 

在我国人口众多，医保保障力度、商保覆盖程度不足的情况下，许多个人与家庭面临着因病返穷甚至无钱医治 的困境。大病网络众筹作为创新性慈善模式，依靠移动互联网、社交网络、移动支付等工具，将原本存在于线 下的民间”互助互济“行为线上化，帮助患者及家庭更便捷发布和传播求助信息，成为知晓度较高的慈善自助 及助人渠道。此外，医保之外，定期投资商业保险也成为居民病前提前“储蓄”、缓解医保局限性的主要方法。 而面对突发疾病，产生基本医疗保障之外的就医需求时，大病网络众筹能够一定程度上补足医保、商保无法覆 盖的下沉群体。

帮助广大医保、商保保障外的居民就医用药，缓解重症医疗困境， 大病网络众筹成为多层次医疗保障体系的有机组成部分

我国医保的局限性主要体现在自费比率高、地区政策差异大，导致居民就医负担较大。例如，医保能报销的甲 类药物以及部分乙类药物约2500种，但不能报销的丙类药物却高达15万种以上，其中多数是针对重症的进口 药物或靶向药物。此外，医保报销封额度虽然因地区差异一般在10-20万之间，但多数常见重症单次治疗或长 期治疗费用均停留在封顶线之上。因此，我国医保当前仅能满足居民的基本医疗需求，定期投资商业保险成为 居民病前提前“储蓄”、缓解医保局限性的主要方法；而面对突发疾病，产生基本医疗保障之外的就医需求时， 特别是在亦无商保保障的情况下，大病网络众筹能够极大程度缓解居民因资金有限被迫延迟或放弃治疗的困境。