生活与财富规划长寿时代财富管理圣经无财作力，少有斗智，既饶争时，此其大经也！司马迁《史记-货殖列传》新冠反复经济危机中美对抗俄乌战争能源危机美联储收割雷声滚滚的启示，无解恒大，中植危局二十大报告中91次提及安全，并首次把国家安全做系统性阐述，安全第一将是未来很长一段时间的国家，社会，民众的主旨。安全第一修昔底德陷阱贸易战、货币在、汇率战、科技战、金融战、文化战、数据战2022年全年住户存款新增17.84万亿2023年一季度住户存款新增接近20.1万亿数据增长的背后求稳避险的诉求降宏观调控主基调：降息当前我国经济恢复的基础尚不牢固，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力仍然较大，外部环境动荡不安，给我国经济带来的影响加深。-中央经济工作会议报告指出。

给不断下行的利率“踩刹车”你需要的是长期锁定利率的保险工具利率下行的趋势很难逆转2.20%，老龄化是社会发展的“癌症”经济动力不足，增长越来越慢收入增长缓慢，赚钱越来越难投资收益下降，利率越来越低李稻葵清华大学教授、经济学家负利率是很明确的长期趋势发达国家老龄化的发展趋势与利率下行几乎保持同步，当一个国家进入深度老龄化社会开始，平均20-25年这个国家就会进入零利率。65岁以上的人超过14%，这个国家就是深度老龄化社会，达到20%为超级高龄化社会（2035年）、达到30%为重度老龄化社会（2050年）。

挪不确定的时代要有确定性的抓手挪储·锁定利率·锁定现金流挪生意、投资、股票、基金、寿命、房子、存款长寿化，少子化，不婚化未富先老矛盾突出，老龄化速度快规模大2050年，失能老人1个亿，独居老人3个亿2022年，出生人口956万（十年前2000多万），人口增长率-0.6%；2023年，出生人口788万2022年，结婚率4.8%，结婚人数下降了49.3%；“人口阶梯”52年-75年（5.5亿）76年-98年（4亿）99年-23年（2.8亿）100年人口趋势图任泽平—曾任国务院宏观部研究室主任70后平均年龄88-90岁80后平均年龄92-93岁90后平均年龄95-96岁40年前长3岁15前年长6岁现在8-10岁30年后长12-15岁到2050年中国人口结构变化趋势。

人口逆转带来价格逆转，日本高速发展：50年、60年、70年、80年，90年代进入深度老龄化社会（老头、子女、社保）过去几十年房子值钱，人不值钱，未来几十年，人值钱，房子不值钱孩子的难度也来自父母的选择/获奖照片《独生子》需要生活开销充实青老55-70动养阶段需要医疗报销全面中老70-80静养阶段需要护理花销不断老老80-90卧养阶段养老三阶段财务需求避免伤害及早做好长期规划规划①：充足的储备（财富规划）+完善的堤坝（健康管理）规划②：用好工具强制储蓄，避免消费，投资，诈骗等陷阱规划③：做好专项规划，规避子女带来的财务风险为什么用保险现金支持账户确定支配账户个人独享账户财富回流账户看不见风险就是最大的风险婚姻风险一代/二代婚变的冲击 抗婚变资产，投资风险经营/投资/理财的挫折 防御性资产，债务风险个人/家庭/企业资产混同防御性资产。