热点看分红1存量房贷利率调降博弈2中植系暴雷背后底层逻辑3险企负债端转型必然趋势存量房贷利率调降博弈7月14日，央行再国新办举行的新闻发布明确提到：“支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更约定合同，或者新发放贷款置换原来的存量贷款。”7月24日，政治局会议，针对房地产风险，会议指出：“适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，适时调整优化房地产政策，因城施策用好政策工具箱，更好满足居民刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展…..8月1日晚，央行在官网发布一个信息：央行、外管局召开2023年下半年工作会议会议提出。

指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率郑州：鼓励在郑商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率；继续引导住房利率和首付比例下行；合肥：取消公摊，“现房销售”南京：限购新房实施补贴，提升预售监管资金提升效率等8条措施国家税务局：19条利好政策：，免增值税，首套或改善免契税等存量房贷利率调降博弈2016年房价暴涨之后，严控周期再次开启，房贷利率也不断提升。从2019年以来，5年期以上LPR已经下调了7次，但存量房贷利率的平均水平在4.7%高位。大量城市的个人房贷利率都在5%以上，甚至超过6%。而2023年上半年，全国新发放个人住房贷款加权平均利率为4.18%，比上年同期低了107BP。存量房贷利率调降博弈。

今年以来超过40个城市更是把首套房贷利率下限降到了4%以下，几乎是历史最低水平了。如果以一套100万总值的房子，首付30%、商贷30年，等额本息还款方式计算：5%利率，每月房贷3758元；4%利率，每月房贷3342元。每个月就能节省400元，需要支付的利息总额就少了15万元存量房贷利率调降博弈研究机构测算，2022年的提前还贷规模超过3万亿，预计今年提前还贷规模会超过4万亿。居民自发去杠杆，修复资产负债表。标题存量房贷利率调降博弈2022年，40家上市银行的个人房贷余额超过100亿尤其是国有大行，个人房贷占比高达20%以上。

数据来源：各银行财报策略化调整因城施策差异化调整存款利率仍有下行空间净息差创历史新低，降低负债端成本预订利率 3.0% 或2.5%分红险下一个阶段规划仍有利差优势目前，央行，住建部，外汇管理局等多个部门齐发声，金管局为维护银行利益，暂无表达。个人预估如下存量房贷利率调降博弈中植系暴雷背后底层逻辑— — 定融介绍发行方（融资方承销商（管理人）定融产品投资人认购、投资委托管理、代销管理、代销发布融产权交易所增信方通常为融资方关联公司为定融产品提供担保。

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