如何通过增额终身寿规划家庭现金流国内经济面临的挑战增额终身寿相互制的魅力PART 国内经济面临的挑战家庭资产配置金字塔价值在于平衡我们的投资风险。对于配置有高比例激进型资产的投资者，最大的风险就是投资亏损。所以在投资组合中，需要配置底层无风险资产作为安全垫，对抗潜在的亏损风险。问题一银行建立家庭资产配置及传承理念周小川演讲释放了两个信号：一、全球经济进入低利率甚至负利率时代二、中国不是不可能进入负利率只是尽量避免快速进入负利率时代“五年和三年存款利率的倒挂”国内利率下行很多上了年纪的人，一提到银行就认为是非常安全的，无论什么银行，银行里的什么产品都深信不疑，这无疑是比较危险的一个事，现在银行逐渐市场化，银行真成不了你的保险箱。

高客8大风险50个维度高客8大风险50个维度PART 增额终身寿中国百姓投资意愿政策方向强调 “保险回归保障本源”社会稳定器：为社会提供风险保障&长期稳定资金明确提出支持发展相互保险、养老保险机构针对养老保险，二十大报告指出，要“完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系。”个人保险产品分类增额终身寿险悄然崛起2022年增额终身寿险，迅速占领人身险市场C位2013年，中国市场已开发设计出增额终身寿险产品。2019年8月，监管一声令下，4.025%的年金险成为绝唱，为增额终身寿险提供巨大空间。 2020年，约30家险企原保费收入居前五的产品中都出现了增额终身寿险的身影。

2021年，增额终身寿险如雨后春笋，成为各大主流保险公司逐鹿的战场。2022年上半年，一部分中小公司业务激增，业务员频出大单。增额终身寿险寿险：是指以被保险人身故为保险金赔付条件（身价）终身：保障期间为终身（VS 定期寿险 有时间范围）增额：保单价值逐年递增，灵活（VS 定额寿险 偏向前期杠杆性）通过身价筹集一笔资金并进行分配3.0%复利的力量不同赛道，兔子表面很精彩，然而最终乌龟获胜。确定、持续，这就是复利的力量。时间回馈您最好的答案本金100万，复利3.0%第40年本息合计：100万+226万=326万第80年本息合计：100万+964万=1064万增额终身寿特征增额终身寿优势一、超高灵活性增额终身寿是非常好的”现金流规划工具”。一般缴费期满时，现金价值即可超过所交保费。

相当于一个复利增长的资金“蓄水池”，期存钱，后期可取可贷，作用非常大。1、强制储蓄复利增值，分期付款，累计一笔积蓄，为将来提前储备一笔资金，应对未来不确定的事情。譬如教育金、养老金、医疗金等开支。2、随心所欲支配通过部分减保的方式，随时可领，用作教育金、创业金、养老金补充等。形态非常灵活多变，满足大家在人生不同时点的现金流需求。因此，我把它称作一个“现金流规划工具”。3、高效资金周转“保单贷款”可获得现金价值的80%的贷款，一般今天申请，保险公司3-5个工作日即可放款。这笔钱可以解决临时资金周转的问题。还钱后还可以循环续贷，只要按时还款，现金价值全不受影响，现金价值越高贷得越多。增额终身寿的优势二、利率锁定增额终身寿的保单利益，写在合同里，目前在3%-3.5%左右。

不会因任何的利率波动或经济波动而改变，唯一能锁定终身利率的金融工具。从全球来看，越是发达的国家/地区利率越低，欧洲、日本实行负利率，中国利率也在走着下坡路。2%生活费：12万增额终身寿的优势三、高安全性1、再保险公司；2、保险保障基金；3、接手的保险公司。保险公司是最安全的金融机构，成立、经营都受到诸多限制，十大安全机制保障投保人的利益。增额终身寿的优势四、专属资产风险隔离-继承风险增额终身寿的优势四、专属资产风险隔离-债务风险保险避债避税必须满足三个条件：保费来源合法必须是身故保险（终身寿险）必须指定受益人增额终身寿的优势四、专属资产风险隔离终身寿险税务优势保险金继承不纳个税伦理优势法律优势继承前：现金价值部分隔离，不用来偿还债务继承后：继承保险金无需偿还被继承人生前债务特约：可装进信托，信托受益金可约定不用来偿还受益人债务法定指定继承依据继承法，保护受益人的知情权和债权人的申请权保险金信托继承依据保险法、信托法，根据被继承人意愿分配，不披露。