百岁人生储备幸福养老形势分析财富“储蓄”成趋势1步入百岁人生百岁人生时代已经来临无论你是谁，无论你多大年纪，都必须面对这个基本事实：21世纪初出生的人有一半的概率活到100岁，这在发达国家已经成真，发展中国家也正迎面赶上。我们：真正考虑过自己的百岁人生吗？“长寿化”加速自20世纪中叶以来，人类寿命一直在稳步增长，大概每过10年延长3岁，每3年延长1岁，到2050年，80岁以上老人恐超亿人。社会三化趋势加速数据来源：国家卫健委老龄健康司发布的《2021年度国家老龄事业发展公报》“老龄化”加深社会三化趋势加速截至2021年末，全国60周岁及以上老年人口有2.6亿人，占总人口的18.9%；根据预测，到2050年中国60岁及以上老年人口将接近5亿，占总人口比例超三分之一，每3人就有1个是老人。结婚率达到历史新低近十年结婚率，最高峰是2013年的1347万对，2022年只有683万对！生育率跌穿警戒线2022年，我国总生育率是1.09，在全世界人口过亿的国家中属于最低生育水平。

2023年出生人口902万仅为2016年的48%人口负增长208万人人口拐点到来，少子化加剧2011年后，二胎逐步放开2015年后，二胎全面放开然而，却并未迎来“婴儿潮”2016年出生人口1867万2019年出生人口1465万2022年出生人口956万2022年中国人口61年来首次负增长85万人“少子化”加剧社会三化趋势加速社会“三化”：伴随科技发展，民众健康保障意识增强，医疗水平的进步，长寿化成为必然趋势；长寿化的加速推动社会快速步入老龄化；而伴随着结婚率、生育率持续降低，少子化趋势加速扩大社会保障缺口，引发社会保障的严重不足。

总结2养老形势分析养老金体系三支柱第一支柱：公共养老金日趋紧张世界银行组织建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率需不低于70%。中国现在仅为45%左右。而且社保养老金面临赤字风险，社科院预测将在2035年耗尽。面对日益严峻的人口三化化趋势，以及我国养老金体系第一支柱负担过重、第二支柱扩面受限的情况下，大力发展第三支柱个人商业养老保险势在必行！第二支柱：职业养老金覆盖有限我国参加企业/职业年金的人数约7200万人，占我国总人口的5%左右，覆盖面非常有限。第三支柱：个人养老金亟待提升2022年《关于推动个人养老金发展的建议》发布，明确“国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。”体系三支柱：特点分析靠社保？社保：保而不包，且未来面临结余耗尽的趋势靠子女？

少子化叠加老龄化，子女自身的生活压力将更大靠投资?股票、楼市风险大，理财产品破净靠银行储蓄行不行？养老应该怎么办？财富“储蓄”成趋势中国的老百姓普遍具有较高的储蓄意愿。这一储蓄意愿的形成，既受到文化传统的影响，也与历史经验有关。中国传统的理财观念强调“未雨绸缪”，老一辈人的经历更是让人们对未来充满了不确定性的认知。因此，积累一定的储备被视为稳妥之举，以备不时之需。储蓄是老百姓对未来不确定性、缺乏安全性的一种自我保护的手段。2020年到2024年1月，住户存款共增加58.24万亿元，其中82%是定期存款，这四年新增存款总额相当于2009年到2019年总和。具体来看，2022年和2023年，住户存款分别增加17.84万亿元和16.67万亿元，是2005年以来增长最多的两年。

中国民众储蓄意愿强烈3年疫情，以及疫情之后的经济表现，让很多人对未来的不确定性增加，由此产生了更强烈的存款需求。对很多普通人而言，银行存款账户里的数字，是对抗不确定性时代、三化时代最有力的武器，存款账户越丰厚，安全感越强。老百姓除了因为对抗风险而存钱，还有一个重要原因在于，除了将钱放进银行，也确实没有更好的投资渠道，无论是股市、楼市还是一些财富平台，基本上都让老百姓的财富大幅缩水而不是增值。原因分析经济不景气，投资风险高，民众只好把钱存银行，但国家为了刺激经济发展，持续降低存款利率利率下行让挪储迫在眉睫传统的存款方式虽然安全，但由于利率下行原因，长期来看风险太大，未来零利率甚至负利率，你的钱是在不断贬值。