变革下思考2022年10月16日，中国共产党第二十次全国代表大会在北京召开，**总书记代表第十九届中央委员会向大会作报告。二十大报告提到，党的十八大以来，中国建成世界上规模最大的社会保障体系，人民群众获得感、幸福感、安全感更加充实、更有保障、更可持续。二十大报告在阐述“健全社会保障体系”时提到：“健全覆盖全面、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的多层次社会保障体系。”在医疗保险方面，报告具体指出：“扩大社会保险覆盖面，健全基本养老、基本医疗保险筹资和待遇调整机制，推动基本医疗保险、失业保险、工伤保险省级统筹。促进多层次医疗保障有序衔接，完善大病保险和医疗救助制度，落实异地就医结算，建立长期护理保险制度，积极发展商业医疗保险。”“病有所医”，是中国卫生事业发展的根本目的之一。

据国家医保局公布的《2021年全国医疗保障事业发展统计公报》数据，截至2021年底，全国基本医疗保险参保人数为13.63亿，参保率稳定在95%以上。在大病保险和长期护理保险方面，2022年6月23日，中国银保监会副主席肖远企在“中国这十年”系列主题新闻发布会上介绍，大病保险制度从2012年建立以来已覆盖12.2亿城乡居民，长期护理保险覆盖近1.5亿人。人口老龄化大背景下，“老有所养”也是社会保障体系建设中的“大题目”。针对养老保险，二十大报告指出，要“完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系。”第七次全国人口普查的数据显示，我国65岁以上老龄人口占总人口比例为13.5%，老年抚养比19.7%。预计2033年中国将进入老龄人口占比超过20%的超级老龄化社会。在此背景下，“十四五”规划纲要明确，要发展多层次、多支柱养老保险体系。国务院总理李克强9月26日主持召开国务院常务会议，确定对政策支持、商业化运营的个人养老金予以税收优惠，满足多样化需求。具体来看，会议指出，发展政策支持、商业化运营的个人养老金，有利于更好满足群众需求、提升保障水平。会议决定，对政策支持、商业化运营的个人养老金实行个人所得税优惠：对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入实际税负由7.5%降为3%。二十大报告中，关于“健全社会保障体系”的表述还涉及实施渐进式延迟法定退休年龄；加快完善全国统一的社会保险公共服务平台；健全社保基金保值增值和安全监管体系；完善残疾人社会保障制度和关爱服务体系，促进残疾人事业全面发展，等等。

目前，我国社会保障改革已进入系统集成、高效协同发展阶段。面向“十四五”时期，必须准确把握社会保障各个方面之间、社会保障领域和其他相关领域之间改革的联系，对现行制度安排进一步强化统筹规划与顶层设计，同时增强其与相关系统的协同性，这是高质量发展、可持续发展的内在要求。代理人“闪进闪退”的模式难以为继，行业对代理人的专业性、抗压性、学习主动性的要求更高。现状一中高产客户群体增加，低稳定性、弱专业性的代理人难以抓住该部分群体的保险需求及机遇。现状二优化的展业工具和数字化工具相关培训不足，导致实操中应用受限，产能未得到有限提升。现状三监管趋严以及销售信任感的缺乏，使得线上销售渠道成长受限、驻足不前。

现状四客户对保险的认知不足，普遍存在“虚假的安全感”，认为一份保险便获得全面保障。现状五疫情持续反复导致消费低迷，压制保险需求，保费增速近十年来首度为负。现状六寿险业的转型面临巨大的压力，但仍有较大的发展空间！站在新起点、处在新阶段，保险业作为风险管理的重要手段和现代经济的重要产业，被国家寄予厚望。经济好，保险会好；经济不好，保险要更好！市场需要对行业应对短期挑战、经历成长阵痛的转型期给予耐心。人身险公司应当抓住机遇，建立并深化消费者信任感，帮助他们完善风险保障，那么行业的增长动能也将随之释放。