增额寿险居家养老专题顾问: 程智雄中国将面临严峻的人口快速老龄化1982年第三次人口普查100岁及以上  95-99岁  90-94岁  85-89岁  80-84岁  75-79岁  70-74岁  65-69岁  60-64岁 55-59岁 50-54岁  45-49岁  40-44岁  35-39岁  30-34岁  25-29岁  20-24岁  15- 19岁  10- 14岁  5-9岁1990年第四次人口普查中国将面临严峻的人口快速老龄化100岁及以上90-94岁 80-84岁 70-74岁 60-64岁 50-54岁 40-44岁 30-34岁 20-24岁 10-14岁 0-4岁2020年第七次人口普查我国6岁以上老年人口占比（%）2050年，中国人口老龄化程度接近日本根据联合国《人口老龄化及其社会经济后果》确定的划分标准，当一个国家65岁以上人口的比例：我国老年人口数量预测20%14%进入深度老龄化社会进入超级老龄化社会2022~2030年中国将迎来最大退休高峰1949年后各年度出生人数最大生育高峰（1962-1970）最大退休高峰 （2022-2030）+2.47亿人2050年，人口13.5亿。

 2.2名青壮年负担1名老人?未来中国的老年人抚养压力会更大金额（亿元）金额（亿元）累计结余（左轴）4.9占GDP比例（右轴）42566.0 69874.6累计结余（左轴）占GDP比例（右轴）42566.0《中国养老金精算报告2019-2050》指出 ，2019年全国城镇企业职工基本养老保险基金累计结余为4.26万亿元 ，此后持续增长 ，到2027年达到峰值6.99万亿元，然后开始迅速下降 ，到2035年耗尽累计结余……城镇企业职工基本养老保险基金2035年将耗尽2019 2050年全过城镇企业职工基本养老保险基金累计结余预测第一支柱联邦社保基金规模2.6万亿美元，占比6.7%?全称为联邦老年、遗属和伤残人信托保险基金” ， Federal Old-Age and SurvivorTrust Funds，英文简称OASDI，也是现收现付制，在人口老龄化不断加深的今天，缴费率也在不断上升。

第二支柱雇主养老金计划规模22.8万亿美元，占比57.9%? DB型的养老金需要运作公共账户（企业DB计划由雇主单独缴费，政府DB计划由政府和个人共同缴费），而DC型养老金则建立在个人账户的基础之上?DC个人账户的养老基金由于可以随工作变动而转移，较为灵活，因此逐渐成为市场的主流，这当中包括著名的、可以享受税收递延优惠的401(k)计划。第三支柱个人退休储蓄账户规模13.9万亿美元，占比35.4%规模13.9万亿美元，占比35.4%?个人退休储蓄账户（Individual1974 年根据《职工退休收入保障法》设立的第三支柱个人储蓄计划，该计划与DC计划同样享受税收递延的优惠。

? IRA计划主要包含传统型（traditionalIRAs）、罗斯型（Roth IRAs）以及雇主发起型（Employer sponsored）三种。? IRA制度允许个人在一定条件下将第二支柱的养老金资产，如401(k)、403(b)、457(b)等计划，转入IRA账户，并享受税收减免政策。美国养老金三支柱体系第一支柱社会养老保险第三支柱个人退休储蓄账户中国养老金三支柱体系规模0.55万亿元，占比5.9%靠自己---严重不足规模0.55万亿元，占比5.9%靠自己---严重不足规模6.7万亿元，占比71.7%靠国家---资源有限规模6.7万亿元，占比71.7%靠国家---资源有限规模2.09万亿元，占比22.4%靠企业---压力很大规模2.09万亿元，占比22.4%。

靠企业---压力很大中国的平均寿命每10年增长3岁财富积累期短消耗期过长适龄人群生育意愿持续降低二三胎政策房住不炒教育双减育儿补贴与一次性奖励增加产假个人所得税专项附加扣除新生儿2016--2023部分地区医院甚至关闭了产科相关业务结论                 时间太长诱惑太多存不住长期理财目标 挑战通胀社会风险增加本金受损7财富人生图财富积累期面临的问题财富消耗期面临的问题。7利率持续下行6月8日/12日国有行/股份行存款利率利率下降活期存款利率将下调至0.20%两年期定期存款利率2.05%三年期定存利率下调至2.45%五年定存利率下调至2.50%。