随着中国经济的持续快速发展，国内中等收入群体迅速崛起，中高净值客户群体呈现出稳步扩大、持续增长的趋势。由于中高净值客户人群持有较多的可投资资产，拥有较多的财富，具有较强的购买力，日益成为银行、保险公司和各类金融机构的重点客群。在此背景下，如何深化对中高净值客户人群的研究并提供有针对性的服务成为各金融机构的重要课题。大额投资及保险购买的决策主体是家庭，是家庭成员之间为了实现家庭发展目标而互相协商形成的决策。本报告从家庭和民生的视角，系统研究了我国中高净值人群的特征、资产配置以及保险保障的现状及发展态势，对中高净值群体进行了全景式研究，为全面系统了解中高净值人群提供了重要的实证支撑。

相关研究结论揭示了中高净值家庭在资产配置和保险保障领域的特征、趋势和规律，期望能够为银行、保险公司等金融机构准确把握居民财富管理领域的民生诉求，进而构建新发展格局、实现高质量发展提供较为科学的依据，也期望能够为相关政府部门的决策提供一定的启发和参考。在本报告中，可投资资产包括现金、存款、股票、债券、基金、保险等金融资产和投资性房产，但不包括自住房产。识别中高净值家庭有如下三种标准:( 1 )标准1:家庭可投资资产在100万元及以上;(2)标准2:家庭可投资资产在45万元及以上;(3)标准3:根据一、二、三线城市分标准。

具体而言，一线城市中高净值家庭的家庭可投资资产在100万元及以上，二线城市中高净值家庭的家庭可投资资产在50万元及以上，三线城市中高净值家庭的可投资资产在20万元及以上。在数据上，本报告主要使用中国家庭追踪调查(China Family Panel Studies，CFPS）和中国健康与养老追踪调查（China Health and Retirement Longitudinal Study,CHARL.S）数据。CFPS 和CHARLS都是北京大学中国社会科学调查中心组织和实施的大型社会追踪调查项目。这些全国性的调查数据,通过对全国数万户家庭进行跟踪调查,采集了不同年份家庭的经济、教育、家庭、人口、健康、家庭理财以及保险保障等微观数据，为跟踪研究中高净值家庭的财富管理状况提供了难得的一手数据。根据图1所示，从2010年以来，我国中高净值家庭户数呈现明显的上升趋势。以100万元家庭可投资资产作为标准（标准1)，中高净值家庭户数从2010年的613.3万户增加到2020年的4082.8万户。以45万元家庭可投资资产作为标准（标准2)，中高净值家庭户数从2010年的1300万户增加到2020年的7448.7万户。

从2012年到2020年，中高净值家庭户数增长趋势尤为明显，增长速度很快。根据2010年第六次全国人口普查，当时全国家庭户总数为40151.733万户。根据2020年第七次全国人口普查，2020年全国家庭户总数为49415.7423万户。因此，可以计算出标准Ⅰ中高净值家庭占全国家庭总数的比重从2010年的1.53%上升到2020年的8.26%，相当于每12户家庭之中就有一户是中高净值家庭。

预计到2025年，标准1中高净值家庭户数总规模将达到5820万户，而标准2中高净值家庭户数总规模将达到10554万户。结合人口普查数据，估算出可投资资产在100万元到1000万元之间的中高净值家庭人群数量在2020年约为10405万人。可投资资产规模大于1000万元的人口数，2010年为31万人，而2020年为292万人。这个结果汇总在表1。结合人口普查数据，估算出可投资资产在100万元到1000万元之间的中高净值家庭人群数量在2020年约为10405万人。可投资资产规模大于1000万元的人口数，2010年为31万人，而2020年为292万人。这个结果汇总在表1。