法商赋能引领大单启航资产配置与保险保险金信托高客资产配置的必要性高客资产配置主要工具寿险在资产配置方面的优越性如何说服客户配置寿险资产保险金信托的作用高客资产配置的必要性什么是资产配置形成动态平衡的资产组合风险偏好及投资目标为基础定义并选择各种资产类别评估资产类别的历史及未来资产配置是一种投资策略，可以用来提高投资的收益与风险比价。通过资产类别历史表现与投资者的风险偏好，决定各类资产在投资组合中的比重战略资产配置的核心及决定因素财富阶段资产负债表产期投资的趋势性判断未来重大事件及安排战略配置的决定因素风险揭示：不做资产配置的结果资产配置是营销投绩效的核心诺贝尔经济学得奖者马克维茨（Markowitz）研究表明：91.5%的投资报酬来自于理想的资产配置什么是资产配置? 资料来源：1991年Financial Analyst Journal针对1977-1987年间前82大退休基金计划，分析出决定投资获利绩效的因素。资产配置是将资金投资分散到各种不同的资产类别，经由长期持有及持续投资，以达到预期收益  的投资组合策略。

高客资产配置主要工具资产类别的区分及配置功能现金类保障类固定收益类权益类另类、房产保证流动性需求，需要钱随时有；无波动风险健康保障、子女教育、养老补充、避税避债、资产传承、转移风险、婚姻资产规划牺牲一定流动性换取稳定收益。资产稳健保值，降低资产组合风险度。承受一定风险获得相对较高的收益，获得资产增值风险对冲，东方不亮西方亮，抵制通胀，博取较高的投资收益现金存款寿险、年金险国债股票、私募股权对冲基金投资性房产流动资金保障角色基础角色进攻角色锦上添花法商要点：资产配置帆船理论在投资理财中，船身就是固定收益类产品，它的坚固稳定是船行驶安全稳定的重要前提。

水流是通货膨胀，水流越大阻力越大风帆是收益类产品，当顺风顺水时，帆越大，船的航  行速度越快，但当风很大（市场风险高）时，帆越大越容易翻船，所以水手都会在风大时收起风帆；救生圈是保险，虽然不一定用的上，但每艘船都会配备，一但发生风险，它就是最好的依靠。（泰坦尼克  号就是因为在当时号称是永不沉没的船而没有配备足够的救生艇，才导致那么严重的伤亡）帆船理论任何一种产品都不能兼顾流动性、收益性和安全性，所以需要将资金进行更合理的分配。

标准普尔家庭资产象限图寿险在资产配置方面优越性法商要点：投资性房产的思考老龄化社会，房屋钢性需求逐步减少房地产税箭在弦上，持有房产成本升高土地使用权到期自动续期，但免费吗？流动性差，目前已转为买方市场划时代意义的房产市场调控政策陆续出台：北京：《共有产权房》，新北京人分配不少于30%上海：《只租不售》，要拿地，只准租，不准卖，还不能变更用途，十三五期间租赁住房占比超60%。

广州：《租购同权》以房产为投资中心的时代已经结束法商要点：资产配置必备人寿保险对一般客户而言，保险的本质：保全资产，抵御风险。是理财金字塔中最基本、最首要的金融工具对高净值客户而言，配置保险的意义法律上给予保险的特殊优势：法商、保险法、指定受益人……传承上的特殊功效（其他章节详述）财富保险箱，现金价值随时间不断累积，创造财富杠杆遗产税、房产税等规划。