利率下行通道中，如何锁定未来收益When choice your image, you must sent it to back! Right Click on Image -> Send to Back -> Send Back大额存单利率下降利率持续下行已是未来趋势靠银行存款躺赚的时代一去不返保险可锁定未来长期收益大额存单利率下降Part 01When choice your image, you must sent it to back! Right Click on Image -> Send to Back -> Send Back大额存单利率下降大额存款利率又降了！在连续的降息、降准之下，银行存款中的大额存单利率也随之一降再降。近日，记者调查发现，多家银行2至3年期大额存单年利率已经下调至了3%左右，而且还“一单难求”！一些国有大行的大额存单基本上是上线“秒光”的状态。

大额存单利率下降“去年到现在利率调整了五六次，目前三年期20万起存的大额存单利率降至2.9%，未来是否还会下降不太确定。不过现在存款利率整体处于下行通道。”招商银行某网点理财经理说。利率持续下行已是未来趋势Part 02When choice your image, you must sent it to back! Right Click on Image -> Send to Back -> Send Back利率持续下行已是未来趋势今年以来，经过两轮存款利率下调，银行定期存款利率进入“2%时代”，大额存单年利率也同步下行至3%左右。其中，大行的大额存单利率下降明显，例如工商银行大额存单3年期的产品年利率为3.1%，2年期为2.5%。

同时3年期的门槛明显提高，起存门槛为30万元。利率持续下行已是未来趋势农行目前在售的大额存单产品3年期的年化利率为3.1%；截至11月8日，中国银行暂时没有3年期的大额存单。股份行的大额存单利率也明显下降，其中招商银行的大额存单3年期利率仅为2.9%。根据保险伴我一生对比之后发现，小型城商行、农商行的大额存单利率相对会略高一点。利率持续下行已是未来趋势就在今年4月25日的那一轮大额存单利率下调时，3年期大额存单利率仍有3.35%~3.45%，这真让人不得不让人感叹：跟不上降息的节奏啊！“大额存单很难抢到，很多客户反映根本抢不到。”某大行银行客户经理称。

利率持续下行已是未来趋势为什么会出现这种情况？业内人士告诉保险伴我一生：“因为目前银行理财打破刚兑，能够保本保息、锁定收益的产品，市场上已经非常少见，大额存单是其中一项，而老百姓现在可选的稳健理财渠道实在是太少了。”“从长期看来，定期存款利率下调会是未来的必然趋势。”一名业内人士告诉记者，有不少理财经理已经开始向投资者推荐能长期锁定利率的保险产品。靠银行存款躺赚的时代一去不返Part 03When choice your image, you must sent it to back! Right Click on Image -> Send to Back -> Send Back靠银行存款躺赚的时代一去不返我们曾以为银行是茁壮生长的土地，没想到二十年过去了，却越来越瘦了！

仅仅通过银行存储来理财，想跑赢通胀几乎是一件不可能的事，把钱存银行的都哭了！近二十年来，我国利率一路走低的趋势明显，比如，1990年，我国一年期定期存款的基准利率高达10.08%，这档利率到1997年降至5.67%，至2007年末则为4.14%，2011年末为3.50%，而从2015年初为2.75%，2015年10月至今，已降为1.50%并保持不变。

靠银行存款躺赚的时代一去不返举例来看，如按1990年的存款基准利率，100万元人民币存一年产生的利息就能有10万元之多，而按目前的定期利率，同样金额的存款同样存了一年，利息缩水到了仅2万元不到，差别达到5倍多。靠银行存款躺赚的时代一去不返小时候的记忆中，母亲将几乎所有的家庭积蓄存在银行，储蓄虽然不是太多，但存款利息能帮着支付孩子的学费、生活费等，也算是一项不错的补贴。而放到数十年后的今天，普通家庭已经少有把银行存款利息作为一项可观的可支配收入了，存银行可能仅是安全考虑，至于挣钱就别想了。