宏观经济形势下保险自2020年以来，全球累计确诊超5.3亿人新冠肺炎疫情是百年来最严重的传染性疾病之一，是冷战结束以来最严重的突发性全球危机，疫情对世界经济的冲击超过08年国际金融危机，影响全球经济发展与安全态势，推动全球化进程深入调整新冠疫情常态化长期持续的疫情致使全球多个国家经济发展处于躺平状态全球躺平后的结果全球性通过膨胀全球经济逆周期俄乌战争国内影响-理财产品破刚兑从2022年开始，银行理财产品也要打破刚性兑付，不再保本，自从监管部门出台了资管新规以后，所有的银行理财由预期收益类的理财，转为净值型理财，这种净值型理财是一种类基金的非保本开放式理财，而投资者在购买银行理财产品时，可以根据自己风险承担能力谨慎选择购买理财产品。国内影响-银行降准中国人民银行决定于2021年12月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）

本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.4%6月15日，财政部在香港特别行政区发2022年首期75亿元人民币国债，包括2年期、3年期和5年期各25亿元2年期国债的发行利率为2.44%；3年期国债发行利率为2.55％；5年期国债发行利率为2.75%在全球利率下行的背景下，此次香港人民币国债发行仍受到了广泛欢迎，虽然利率最高的5年期也只有2.75%，仍然被抢购一空。国内影响-香港国债利率，代表的就是某一个时期资本市场上资金的使用成本，也代表着金钱的时间价值利率的变动会对资本市场产生巨大的影响，因为各种权益类资产的定价,都要参照当时市场的利率水平国内影响-利率下行利率对于投资的重要性对于个人和家庭而言，投资是贯穿于我们整个生命周期的，有短期投资，也有长期投资，因此我们不仅要关注当下的利率水平，还要预判未来的利率水平对未来不同的判断有不同的应对措施如果我们对未来的判断是“利率上行”，那么在现阶段就应该更多地关注短期投资，以便快速回笼资本，市场利率上涨之后，再找新的投资机会如果我们对未来的判断是“利率下行”，那么在现阶段就应该更多关注长期投资，最好在今天就锁定长期收益，以抵御未来的利率下行为什么市场利率有长期下行的趋势？

实际上跟货币发行和市场资金的供需关系是密不可分的央行想要刺激经济发展，降低个人和企业的贷款成本如果市场上资金过于充裕，会引发较严重的通货膨胀我国历史定期存款利率直线下降市场利率一旦降到比较低的水平，就会很难再恢复到高位利率的下降在相当长的时间内（跨度为几十年的大经济周期）都是一个不可逆的过程利率下行的不可逆性利率的下行对个人也有着深远的影响赚钱变得越来越难大型企业纷纷裁员工资收入逐步下降创业空间不断变小基金投资近两年全面崩塌基金投资近两年全面崩塌客户的钱，投资基金有时一天亏损十几万累计亏损更是大几百万基金投资近两年全面崩塌资产增速越来越慢高净值人群的理财思路正在发生改变由过去的高回报逐渐转变成为强稳定市场上绝对安全型产品大受欢迎保全资产的第一步人们往往想到的是“把钱存到银行里”保全资产还有更好的方式保全资产成为当下热点保全资产-长期锁定利率了解了市场利率有长期下行的趋势之后我们就会发现，想要保证家庭财富安全。