洞察趋势 布局未来贵宾客户私享会热点新闻：苏宁集团张近东父子，被全球追债第3页一般财富风险企业主特有的财富风险投资风险（大环境之下好的 项目不多）理财风险（资管新规、理财 净值化）婚姻风险（财产混同、离婚 分割，二代婚姻）代际传承风险（继承权公证 难题、遗产管理人制度）企业自身风企业经营风险 企业税务风险企债务风险……

投资风险（大环境之下好的 项目不多）理财风险（资管新规、理财 净值化）婚姻风险（财产混同、离婚 分割，二代婚姻）代际传承风险（继承权公证 难题、遗产管理人制度）与家业相关的风家企混同连带责任风险 家族企业交接班难题…高净值人士的财富风险容易赚钱的时候，有没有及时落袋为安，可以未雨绸缪？遇到问题的时候，有没有安全备胎资产，可以快速变现？资产配置的时候，有没有做好风险对冲，可以攻守兼备？

高净值人士的财富风险财富透明时代的资产配置建议1、未来三年是企业新税筹的过渡期，应当提前布局为宜。2、财富体量与完税证明的失衡，成为企业家的新型风险。3、提高隐形资产配置比例，实物贵金属、信托、保险等。4、借助金融工具的法律属性，为家庭资产穿上法律铠甲。【家族信托】本质：“顾命大臣”目的：家族财富的保 护、传承和管理受益人：包括委托人 本人在内的家庭成员门槛：RMB1000万 起为什么说家族信托是财富传承的基石工具？《信托法》第二条：本法所称信托，是指委托人基于对受托人的信 任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的 名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

监察人（可设）委托人受益人受托人信托公司资金不动产股份债权合同收益权贵重物品信托财产管理分配信托合同指定家族信托功财富保障方面隔离债务风险通过所有权转移，实现在委托人、受益人、受托人三大层面债务风险隔离防范婚姻风险、继承析产风险，提前做好婚前财产筹划及保护，避免婚后姻亲析产信托财产并非遗产，无逆继承风险防范代持风险受托人受信托法约束，需遵循信托合同履职，同时受银保监监管保值增值在长期稳健投资策略下，进行投资，实现资产的保值增值不会离婚不会自私处分不会欠债不会死亡家族信托财富传承方面提前筹划，灵活修改提前做好传承安排，根据情况可灵活修订分配条款，客户意志的最大延伸保障亲人生活防争产、防挥霍根据客户指定分配方案进行利益分配，可随时调整受益人人进行行为引导防范监护人的道德风险税务筹划通过信托架构，合法合规进行税务规划，优化税务架构操作便捷避免复杂的继承程序保险金信托与家族信托的关系保险金信托=“入门版家族信托”关键要素 家族信托。

绕过继承权公证，指定传 承，提前应对遗产税（一）《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》，指定受益人 的保险金属于受益人的个人财产，不用于偿还被继承人生前债务。（二）《个人所得税法》第四条第一项至第九项规定的免税所得包括:省级人民政府、国务院部委颁发的奖金;国债和国家发行的金融债券利息;按照国务院规定发放的政府特殊津贴、院士津贴、资深院士津以及国务 院规定免纳个人所得税的其他补贴福利费、抚恤金、救济金;保险赔款;（三）《最高人民法院八民纪要》 保险理赔款宜认定为个人财产。 

房产继承：500万变200万 保险安排：500万变1975万关于保险金免税且独立的法律依据保险金信托的优势总结防范保险财产归属的不确定性、防挥霍避免保单被遗忘，赔付后不受控制（被挪用、挥霍、骗取）等比纯保单受益人范围广泛，分配更灵活可增加未出生的人作为信托受益人；可递延分配、条件分配等定制化安排资金运用更灵活，充分利用人寿保险的稳健增值和杠杆功能农行保险金信托的法律架构由信托文件规定恒字信托计划大额保单分配 信托 利益交付财产 成立信一旦健康或者年龄超标，彻底丧失传承机会在财富管理中，重要的不是预测未来而是提前规划，当风险来临时可以从容应对拥有远见，胜于拥有财富感谢期待您的指导。