富传世代华泰金鼎保险产品计划传承篇产品计划交费期间保险期间基本保额（元）年交保费（元）华泰金鼎年金保险（分红型）5年10年12100 100000金管家终身寿险（万能型）趸交终身--49岁金先生与爱人早年共同创业，见证着祖国的发展的同时也是世代浪潮的获益者，夫妻两从原先的分配工作的年代，进入自主就业的大时代，下海经商，拥有一家自己的企业，儿孙满堂承欢膝下。

煞是成为身边朋友羡慕的家庭。当然，金先生与爱人也有着像大部分家庭一样的各种困惑与苦恼。其中最大的顾虑就是作为家中的长子，两人共同创业的企业前期一方面需要资金支持，另一方面也希望带领家族共同致富。所以企业也包括了家族的多位成员共同经营。家族多位成员出任该企业高层管理者或在核心部分工作。为了减少家庭成员之间可能出现的争议，金先生想提前为儿子规划好，把自己多年经营的财富传承给到儿子。金先生关注的五个问题：一、减少家庭成员对儿子的继承争议。二、避免其他人干预而造成继承流失；三、控制儿子的资金使用，防止挥霍；四、减少税赋；五、保证安全。

为何传传什么传给谁怎么传创一代特点：高净值人群创造的财富远远高于真正所需花销，财富更多的是对于自我价值实现的需求。更多的高净值人群会希望可以更有效的将财富顺利的交接到下一代手里，不仅是下一代享受财富，更多的希望在后的中持续发挥作用，生生不息；家风的传承：“授人以鱼不如授人以渔”，高净值人群担心过早地或没规则的将财富传承给下一代，会担心滋生不劳而获、好逸恶劳、游手好闲的不良心态。同时传承的内容可以是一门手艺、一手创办的企业、一篇家训或者是毕生所积累的财富，也可能是一种精神；子女愿意接班但没能力接班，子女有自己的个人意志不愿意接班，甚至是没有子女。

传承给谁就是一个很大的问题，需要去根据继承人去改变继承资产的情况传承之难，就在于其不定性，整个传承过程中为何传？传什么？传给谁？每个企业家的答案都是非常个性化的。因此，在传承的形态上也会有非常大的差异。主要传承工具——遗嘱、人寿保单、家族信托遗嘱人寿保单家族信托解决谁来继承，继承多少的问题。减少继承争议，将遗产资金转化为理赔资金，回避继承税务债务问题。减少继承争议，回避继承税务债务问题，可个性化传承遗嘱是最为人们所熟知的传承工具，特点是设立手续简便，内容灵活。但是遗嘱在司法实践中被判定为无效的可能性也最高，应慎重使用。

遗嘱有如下缺陷：（一）效力认定难受继承法保护的遗嘱放宽，但是也增加了认定真伪，认定先后的难度，其设立均有一定的条件。司法实践中，遗嘱被判为无效的概率超过百分之五十。（二）遗嘱保管难目前遗嘱的保存方式有银行保管箱保管，律师保管，民间遗嘱库保管，和公证处保管。银行保管箱的特点是私密，但是被继承人若出于保密等原因，未告知继承人遗嘱的存在和获取方式，容易出现遗嘱在被继承人去世后不为人所知，无法达到传承的目的遗嘱继承风险继承的税费——公证费级别受益额费率1 0-20万 1.2%220万——50万 1%350万元-500万元 0.8%4500万——1000万0.5%51000万以上0.1%*2013年10月1日起执行多种财产多种投资传承方案灵活多变家族信托可以传承各种性质的财产，不动产、金融资产、股权（国内暂时不可以）、知识产权等等，而投资组合可以横跨货币市场、资本市场和产业市场，让委托人有更大的选择空间。

家族信托可以设计各种灵活的传承方案，并附加各种限制条件，可以设置子女阶段受益，避免子女挥霍或者照顾特殊的家人；可以约定受益权禁止转让，保证传承持续；而且所定的信托计划都可以在一定的期限内进行调整。家族信托优势及国内现况问题股权信托刚刚起步房产信托成本过高信托门槛相对较高法律法规仍待完善中国《信托法》目前还有模糊的地方，还需要进一步完善。股权信托的障碍已经清除，但是中国在股权信托方面还欠缺经验。房产信托设立的管理成本过高，特别是过户税收可能达到20%。

要进行信托，所需资金较多，即便是保险金信托也需要500万以上。9挣钱人寿保单（一）债务隔离：常规继承是先还债务再继承（可能出现债务大于继承资产，保单是直接理赔。）（二）婚姻风险隔离：在继承资金之后的日常使用中变成夫妻共有资金（三）税务筹划：未来可能出现的遗产税及跨境身份的他国遗产税政策（四）传承现金资产：保单传承的是现金资产。当被保险人身故，受益人拿到的是保险赔偿金，即现金。