帆船带来了保险，还带来了资产配置，图片来源：360图片网，1384年，在佛罗伦萨诞生了世界上第一份具有现代意义的保险单。这张保单承保一批货物从法国安全运抵意大利。在这张保单中有明确的保险标的，明确的保险责任，如“海难事故，其中包括船舶破损、搁浅、火灾或沉没造成的损失或伤害事故”。在其他责任方面，也列明了“海盗、抛弃、捕捉、报复、突袭”等所带来的船舶及货物的损失。为了规避海运风险，人们想出了用保险将风险转移，每次留下一笔利润投入保险，出了事有保险兜底，不至于赔个倾家荡产。算起来，保险已经存在600多年的历史了。其实帆船海运不光带来了保险，还带来了资产配置。资产配置也是为了规避大类风险，我觉得炒股、买基金挺好的，为什么要去买其他的金融产品？”这恐怕是不少人对财富管理的第一反应。资产配置为什么要劝你做分散投资？其实就是在帮你规避大类风险，旱涝保收。资产配置的核心目标是什么？要么在风险一定的情况下，增加总的回报，要么在回报一定的情况下，降低总的风险。没有人能用一单投资笑到最后，如果你对自己的投资能力非常有信心，只做单一投资也没问题，但现实是，没有人能用单一投资笑到最后，举个例子：1995年 —— 仅配置债券就够了。年-2015年 —— A股3年收益率居全球第一，4年收益率位居各类资产倒数第一，其中最惨的是2008年收益率为-65.4%。

2015年 —— 需要配置债券、股票、房产、私募股权资产，而且代表风险水平的波动率指标从6.0%扩大到17.2%，预示着投资产生亏损的概率更大。2021年 —— 投资大亨巴菲特在他致股东的信中一次又一次地说：“我的工作是配置”。是的，投资大师们都认可一点，资产配置是决定投资长期业绩的最重要因素。无风险收益产品将成为过去式，回顾过去，我国经济增长很大程度上都是传统投资拉动，尤其是近20年的地产行业，给了很多投资者单边上涨的预期，导致了分散风险的意识不强。但目前我国的经济增长模式已经开始转型，由传统产业转向了高端制造业和新兴服务产业。一些单一资产像是地产再想像以前一样出现单边上涨的概率已经微乎其微。另外，在2018年资管新规落地后，理财产品被要求打破刚兑，净值化推进程度已达90%以上，2021年是资管新规要求落地的最后一年，2022年开始，无风险收益产品将成为过去式，想要投资就要面临风险。看到这里，是不是很多人觉得不要做投资好了，怕亏钱，但其实，资金放在手里要面临通胀贬值，只有合理配置我们的资产，财富管理才能降低大类风险，最好的方式是“帆船配置”。最好的资产配置就像帆船一、船身是储备账户，这部分的特点就是安全稳健，包括银行存款、国债等固定收益的资产。建议配置比例：30%-50%。如果储备账户的占比过高，反而会影响整个家庭账户的资产配置，使得“帆船”行驶过慢。二、船帆是投资账户，帆让船往前走，风险资产越大，收益越高，船走得越快，以股票、基金或是衍生类的风险投资工具为代表。建议配置比例：15%-30%。

为什么这部分不宜配置过高？因为船帆越大，顺风走得越快，但风向一旦改变，也容易翻船。

图片来源：360图片网，最好的资产配置就像帆船三、救生圈是保障账户，看过影视作品的观众，细心的话会发现，不管什么船，一般都会配救生圈