<财富类年金产品理念篇>财有所保，保障型险种-（人）--保障未来的收入，让家庭在经济上没有后顾之忧理财型险种（钱）---保护已有的财富，让家庭在经济上没有风险之虑财富保障与财富增值，经济形势与周期资管新规打破刚性兑付，输入标题资管新规——“金融机构开展资管业务时不得承诺保本保收益。”，净值化管理从根本上改变客户对银行理财的印象预期收益型产品冲击明显，面临分流，限制期限错配向下穿透至底层资产，向上穿透至终端投资者，封闭式资管产品不得低于90天，资管产品最多可以投资一层资管产品公募资金不得嵌套，稳定性资产，存款 国债 固收类理财年金 货币基金…股票 证券基金 房产过度消费存不住折损时间价值用单利不用复利募集日。

到期日、遗忘等因素，**人生——有计划有纪律的储蓄，现象：全球奢侈品市场持续复苏，中国领跑全球：2017年奢侈品市场规模增5%至1.2万亿欧元根据贝恩咨询统计，2017年全球奢侈品市场规模达到1.2万亿欧元，个人奢侈品市场销售额创历史新高，其中32%来自中国消费者。分品类占比最高的是奢侈汽车，市场规模4890亿欧元，占比42%；其次是个人奢侈品，市场规模2620亿欧元，占比22.6%；第三是奢侈酒店，市场规模1910亿欧元，占比16.5%；其余6类奢侈品市场规模较小，占比均小于10%，同样100万本金 5%的年化收益率，从30岁开始理财至70岁A客户选择单利。

20年后变成200万，40年后变成300万B客户选择复利，14.4年后变成200万，28.8年后变成400万两者相差11.2年 相差100万，不考虑节假日因素，折损六天，主要资产的流动性损失，刻意练习。