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早会保险理财中等收入家庭资产配置规划18页.pptx

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中等收入家庭资产配置规划,备注:工行各位精英,大家上午好!有段时间没有见到大家了,大家想我了吗?还是我,大家的老朋友了,来自***人寿的***。今天非常感谢与大家一起共同分享《中等收入家庭资产配置规划》专题!专题也是基于前期我司做”法商“项目所获得的实战经验,这是一套技术,有了这套技术,我在运作法商项目的过程中,签了好几单大单福临门!今天专题分享40分钟,主要讲述配置规划是如何帮助客户达成规划的全貌,具体的一些细节我们后续再给培训。备注:科学的家庭理财规划配置,会有若干个指标,就像图上显示的一样,我们来看看陈先生家庭目前的规划是否足够科学。重点关注5大指标。1、非工资收入比率,请问各位是几号发工资的?对了,就是除了这一天以外的其他收入。意味着有一定的风险,假如客户出现个意外住院等她,意味着没有工作,而家庭的开支摆在那,意味着就可能要动用之前的一部分积蓄。

1、保障支出比率;3、结余比例、流动性比率都很高,意味着客户仅仅只是做了一些简单的理财,放在那,没有根据自己的长远目标来设计,是个很大的资源浪费;4、财务自由系数,一样的道理,其实非常的不自由,因为都是靠工资收入来维持。所以这是一个家庭结构很简单,但也是风险裸露在外没有防火墙的结构。针对这样的家庭结构,我们应该如何给客户提供专业的建议呢?孩子陈**今年8岁,正念小学,**夫妻计划在他 18 岁时送他到海外留学。由此,留学基金的准备时间有 10 年。如以留学美国为例,综合主要留学机构今年费用,以平均中间值每年约22万人民币进行测算。

按基本假设条件计算,预计留学期间费用约 131 万,子女培备注:在子女培育教育这一块,最需要用钱的,是10后的出国留学,预计第一年开始都要31万,四年下来要130万。从现在准备,假定年收益是7%,一次性投入的资金大概是56万,或按年投资大概是7,5万,即使不考虑获得的奖学金之类,也是可以应付的假设**和**分别在 60 岁和 55 岁的时候退休,以现时的社保制度分析,退休后的社保养老金平均替代率大约是  35-45%,因此需要结合社保、商业保险以及投资资产增长来实现养老计划。以目前的支出水平,考虑家庭时期的不同以及退休前后的生活变化,我们假设退休后的基本生活支出为现有水平的 70%。备注:提取教育金后,继续投资。

至**退休(投资期第21年),投资资产约340万,超过退休测算270万,备注:依据财务需求,选择合适的产品。当更为稳健的产品可以满足需求时,就无需为了追求更高的收益去承担不必要的投资风险。以较为稳健的投资方式也能实现家庭的各项理财目标,而无需承担不必要的风险,45万储蓄+每年的工资结余,建议配置15万—20万到“富贵竹(尊享版)”追求中、长期受益,剩余资金可以配置其他稳健产品,每年有相对稳定收益,可以覆盖一部分的贷款利息或者保险支出关于为子女预留成长基金,通过**和**的保险以及投资实现,在儿子18岁时出国留学,留学基金的准备没有问题03家庭成员保险保障应该以其对家庭的收入贡献为依据计算。

并尽快完善各人的保险;每年的保险支出测算后,一家人应在3万左右,建议配置一个杠杆赔付寿险(如***福如海),加两份大人重疾,孩子暂时由于手头比较紧,暂时不配置储蓄,只买重疾寿险(***福、常青树经典版)。


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