理财市场再一次刷新了人们的“底线”，近日，余额宝七日年化收益率第一次跌破2%，大家一片哗然.简单明了的算笔账，就更清楚了，按照这个收益率，一万块钱存一年，还拿不到200块钱的利息。是不是很“恐怖”？

而6、7年前的余额宝，收益直逼7%的，那也是属于它的高光时刻了。2013年才诞生的余额宝，完成了中国人的理财启蒙教育，简单、省事，又有利息拿，让当时很多完全不懂投资的人，纷纷把钱直接放在余额宝。

作为国民理财产品，虽然收益不多，但胜在操作简单，大家还是离不开。 可是，肉眼可见的利率下滑，我们的理财收益，还有“钱途”吗？【 市场上的钱多了，钱也就不值钱了 】从业内人士的分析来看，余额宝的利率下行，好像是必然的结果。余额宝收益为什么会大幅下降呢？说白了就是市场上的钱多了，钱也就不值钱了。

从中美贸易战到新冠肺炎疫情轮流打击了国家的经济，个人不好过，当然实体经济也不好过。从今年的全球疫情影响经济，各国央行都采取货币宽松政策，央行也不例外。 大放水之下，市场上流通的货币多了，钱就变得没那么值钱了。 而专门投资货币市场的这一类货币基金，收益自然就一路走低了。

4月14日最新出炉的国际货币基金组织的经济预测报告指出，2020年全球经济将萎缩3%，是自大萧条以来最严重的衰退，远比2008年的金融危机还要严峻。 所以长期来看，货币基金的收益走低，估计还会持续一段时间。

但是为了稳增长、保就业，政府大放水，释放了大量的资金，鼓励个体和企业借钱发展、投资、消费。这样一来，市场上借钱的成本大幅降低，存余额宝的收益自然就少了。业内人士分析，从长期看，余额宝收益率还会持续下降，美国已经到零利率了，全球放水，流动性开始大规模释放的趋势不可逆转，全世界的钱，将越来越便宜！

而国内随着连续的降准，以及未来可能的降息，包括余额宝在内的其他大部分理财的收益均会下滑。从某种意义上来说，余额宝是固定理财的一个风向标。

当余额宝的收益下降时，其他的固定收益类理财产品，比如说银行存款、银行理财、国债逆回购的收益也会下降。未来想靠它们来保值，跑赢通货膨胀，看来是非常艰难了。

在这种经济形势下，对于普通人来说，想要做一些投资理财，似乎感觉更加迷茫了。负利率时代，积累优质的资产已经成为确定的选择，而保险就能很好的做到这一点。2019年2月28日，原中国保监会副主席周延礼发表演讲表示：保险在财富管理市场中有独到的作用和特殊行业的优势。

在可预见的未来，随着居民财富积累，理财的需求增长，保险仍然是财富管理中的一个主力军。保险产品的长周期性实现对财富管理的延续效应。财富管理根本是跨期的长期的财富管理问题，这个期是指一个完整的生命周期，乃至代际的传承。作为财富管理，保险可以为家庭成员提供健康、养老、医疗、教育、财产，还有财产保全，以及财富增值等综合性的理财管理规划。

保险的风险保障功能可以实现对损失的补偿。财富追求往往是在市场变化过程中有很大的不确定性，损失也经常发生。财富管理存在的一些风险，保险能区别于其他的金融产品，就是具备风险管理的特性。所以，为了避免财富的巨大损失和异常波动，是一种有效的财富管理工具。

保险在财富管理过程中可以起到“压舱石”作用。因为保险经营的负债属性决定保险公司在投资理念上更倾向于长期性投资和价值性投资，从而穿透整个经济周期。从抵御通胀来讲它可以平滑经济周期的波动，特别对财富价值定价和财富价格方面可以起到这样的作用，实现财富的保值增值。