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中高端客户的家庭财报分析含备注35页.pptx

  • 更新时间:2019-12-26
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说到财务管理的目标,这个问题对于我们来说,非常简单,首先肯定是要求财务安全。只有财务安全,才能寻求更高的目标,比如说财务自由。否则你挣的钱只是暂时由你保管而已,不然就会真像老百姓所说的一样“救护车一响,一年猪白养”、“住上一次院,三年活白干!”那么什么是财务安全呢?财务安全是指劳动收入可以覆盖支出,这是理财规划要解决的首要问题。大家都知道去年中兴职员跳楼的新闻,消息爆出来之后引发很多人对中年危机的感慨,纷纷唏嘘不已。也有一部分人十分不解:一个大男人心理素质太差了,中兴的中层,拥有两套房,按理来说比我们有钱多了,没工作再找一份呗,哪至于跳楼。

其实对于这个事件,我们仔细想想,一个知名上市公司的中层,他绝不是缺钱,发生这样的惨剧的原因更多是缺乏对自己财务状况进行有效规划,财务杠杆很高,无法抵御风险,一旦出现诸如失业之类的突发事件,就会导致资金链断裂,高杠杆带动的高风险就扑面而来。每个月几万块的房贷,小孩的国际学校,宝马奔驰,和没有任何收入的老婆,都如洪水一般把一个平日里风光的男人给吞噬了。出现紧急用钱的事情还很多,比如家人突然患病,意外发生,突然需要购置大件商品等等。在你没有准备的时候,这些状况往往会把你的生活搅的一团糟。往大了说,我们也经常听到,哪个公司资金链又断裂了,公司破产了。其实对于我们个人或者小家庭来说,这也算是资金链断裂的表现,而且往往会严重影响到生活和家庭。你的财务收支是不是有规划,各项支出的资金是不是充足,来源是不是可靠,有没有预留足够的紧急备用金,备用金的流动性如何,会不会被突然出现的状况打败,这就是我所说的财务安全。

我们把一辈子的理想生活所需要花费的全部金钱称作为应备费用,一般的家庭往往通过夫妻二人的工作收入以为现有补充来进行准备。还有一个与其相对应概念,即应备费用,包括当前费用和远期费用,前者包括:住房费用、交通费用、生活费用、子女教育等,后者包括:应急费用、医疗康复、收入保障、养老补充、财富传承等,而且随着收入能力的增加,期望变高,都希望过上更加美好的生活,二者之间的缺口的缺口可能逐渐变大,这是我们考量财务安全的重要纬度。一般的家庭仅仅依靠的是夫妻二人的收入来支撑着整个家庭责任,但真的当意外和疾病等风险来临的时候,我们很难保证自己能够承担得起庞大的家庭责任,因此,如果能有两根支柱来帮助我们撑起家庭的责任,那该多好呀!

在财务安全的基础上,我们再来探讨财务自由,这是理财的终极目标,指人无需为生活开销而努力挣钱,投资收入可以覆盖支出。就像网上传的一个段子一样:月入十万最简单最舒服的办法是什么?答:拿4000万存余额宝!当然这只是一个笑话,如果一个客户有4000万想实现月入十万的目标,我们可以给它设计出一万种方法。因此,财务自由简单来说,就是资产性收入大于总支出,这里资产性收入=非工资收入=被动收入。最近有两个热词走红网络,一是“我太难了”,一是“副业刚需”。两者可谓互为因果,因为生活“太难”,所以副业成了刚需;主业之余还要花时间精力做副业,日子想必也不会轻松。家庭财报分析的价值为什么这么重要?(模拟看病查血、化验、诊断的过程)。各位,你想想,一个人要看病,要去找医生,因为专业;一个人要打官司,要去找律师,因为专业。同样的,作为一各优秀的销售人员,买保险,应该找谁?你!为什么?因为专业。那怎样才能让我们专业?必须要拥有专业的工具。用专业的工具,问诊客户资产情况,借助通行评估体系,给出专业建议!让你的专业为你的寿险事业保驾护航。


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