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中高端客户的家庭财报分析随堂讲义10页.pptx

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  • 更新时间:2019-12-26
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理财案例金先生,今年 42 岁,目前在上海一家超市担任市场总监一职,每年薪资 43万元,年终奖 32 万元左右,公司缴纳五险一金。太太是一名会计,今年 38 岁,年收入和年终奖在 25 万元左右。夫妇俩有一个儿子 12 岁,正在上初中。主要信息如下:1.房产。上海一套自住房,2009 年 5 月购买,总价 220 万,首余 90 万,公积金贷款 30 年,贷款利率 3.78%,当前市值 780 万;2015 年 7 月在杭州有一套投资住房,目前委托自如进行管理,房子总价 240  万,首付 120  万,商业贷款120 万 10 年,利率 5.35%,发前市值 360 万,目前一年出租 10 个月,月租金 3200元。两套房子一年其余花费预计 2 万元

车子。夫妻各一辆,老公凯迪拉克 112 万, 2017 年 12 月购买,贷款 5 年,利率 6.32%,每月车辆开支 2500 元,其余(含保险、保养)等预计 3 万元;3.家庭开支。生活费 6200/月,钟点工 5200 元/月;4.其余资产情况。股票购买三种,总计投入 65 万左右,当前仅余 41 万;股票型基金一种,投入 12 万,月收益 600 元;指数型基金 31 万,月收益 820 元;5.每月支付双方父母生活费 2000 元;6.儿子上学每年花费估计 8 万元;7.家中其余资产(家俱、家电、首饰等)38 万;8.保险持有情况。2016 年购买国寿福重疾险 3 份,年缴费保费 3.6 万,三人各一份,保额均为 50 万,另外还有百万医疗,保费合计 1100 元。同时 2017还有百万如意随行,夫妻各一份,保费合计 3300 元,没有其他保险


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