日本已经经历了将近20年的通货紧缩,在长期低利率的逆境中,倾家荡产比比皆是,但是仍有一部分所谓的中产阶级,积累了超过1亿日元(相当于600万人民币)的金融资产。
日本经济新闻社对这部分人群做了一个问卷调查,总结来说,就是坚持稳健投资,仅用很少部分的资产进行风险投资,同时,严格管控家庭支出。
他们平均年龄55岁,40%的家庭年收入大概也就60万人民币,其中有30%都是各大公司的职员。34%的人在一开始投资时,初始投资金额还不到3万人民币,他们从较小的金额,逐步起步。在金融资产的持有上,平均的持有年限是6.5年,对于一些稳定分红类的资产,持有时间相对更长。
《2018新中产白皮书》从价值观、经济、职业和教育四个维度对新中产做了界定。新中产普遍接受了高等教育,拥有大学本科或大学专科以上学历的比例超过90%。同时,这群人有一定的精神需求,在文化艺术、休闲放松、社交应酬等方面“舍得消费”。他们没有生来富足,也没有一夜暴富,他们在用时间和耐心换来人生的蜕变和跨越。
越来越多的年轻人开始关心起社保金的缴纳和日后的养老方案。从中产焦虑到佛系青年,从“六个钱包”买房到“隐形贫困人口”,弥漫在社会中的焦虑情绪变着花样出现。将其简单地描述成为一种情绪未免太单薄了些,他们关心的恰恰是最现实的问题。
留学热一直是近年来的核心话题,越来越多的新中产阶级选择国外的教育去培养自己的下一代,那么外国学校的收费究竟怎样呢?
我们先来看看美国的中小学教育,美国的中小学教育分为公立学校与私立学校两个系统,公立学校从小学一年级到高中十二年级不需交学费,私立学校的学费则比较贵,有些年费高达5万美元。至于其他杂费,比如课本费,绝大部分公立学校实行免费向学生提供课本的制度,因此,从总体上说,公立中小学的美国学生基本不需缴费。
虽然公立学校几乎不需要费用,但那只是针对美国人,中国人就读美国的公立学校除了繁琐的申请方式外,也需要承担高额的费用。而且美国人更注重私立学校的发展,好的资源都集中在私立学校,因此高昂的学费不可缺少。
最近爆火的周杰伦新歌《说好不哭》,其MV男主,在MV中被《英国皇家艺术学院》录取了,学费比这个爱情故事还要动人——
新中产普遍接受过高等教育,他们是“知识改变命运”的代表。连续数年,多项关于城乡居民储蓄目的调查中,子女教育费用均被排在第一位,超过养老与住房。有报告称,从直接经济成本看,0到16岁孩子的抚养总成本将达到25万元左右。如估算到子女上高等院校的家庭支出,则高达50万元。
01事业的瓶颈:新中产最大的职业诉求是自我实现,希望有更宽广的施展平台、符合前沿趋势的行业、更丰厚的薪酬。面对竞争压力,中产者要保护自己的地位和薪水不要失去,否则一切风光霁月将成为过去,自己难免成为社会的又一个新贫族。
02生活的质量:新中产通过工作成绩收获了享受高品质生活的权利。但他们对美好生活的选择,既有欲望也有恐惧。中产阶层为了防止自己在社会流动中滑落下层阶级,不得不用炫耀性的消费维护自己现有的生活方式和名誉地位。在他们不断努力工作得到所需,白天高效为劳动契约勤奋工作;晚上则成为寻求感官刺激的城市动物,每个夜晚,城市中产者的灵魂在机械生活暂时结束后,就不安地进行空虚的飘荡。
03投资的保证:新中产家庭理财的标准结构是投资性房产+银行存款,在股票和基金上的投入也有一定占比。面对不稳定的市场环境,对收益的期许和投资风险的存在给新中产带来了强烈的不安全感。新中产的焦虑源自于对未来的不可预知。
很多新中产选择年金保险将现在的财富转换为未来的现金流,年金保险本质上就是把一部分现在不用的钱,以确定的、安全的方式存放,在需要的时候释放它的价值。这笔现金流可以是提前为子女规划的教育金,也可以是应对生活不时之需的储备金,可以是保障生活品质的退休金、养老金,也可以是长期稳定的投资收益金,年金险可以说是解决新中产阶级焦虑的主要选择之一。
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