客户越来越理性，邀约客户也越来越困难，保险产品都在改革，传统投资理财的宣传过于狭碍，客户的财富目标悄然变成保障及传承，客户希望保险代理人对他有核心实用价值，2011年—2015年，我国离婚率连续攀升，2013年我国离结比约为27.8%：每4对结婚就有1对离婚，案例：儿子离婚，倾家荡产，儿子结婚后，老爸把名下的公司股权全给了儿子，后来小夫妻两个决定离婚，但儿媳妇提出要分割股权资产两个亿……明明是给儿子的股权，跟儿媳妇有关系吗？

婚姻关系存续期间，夫妻一方作为被保险人依据意外伤害保险合同、健康保险合同获得的具有人身性质的保险金，或者作为一方受益人依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金，宜认定为个人财产但双方另有约定的除外。婚姻关系存续期间，夫妻一方依据以生存到一定年龄为给付条件的具有现金价值的保险合同获得的保险金，宜认定为夫妻共同财产，但双方另有约定的除外。著名画家陈逸飞曾创办五家公司，生意红火，但他突然在2006年因病去世，家人悲痛之时，却出现一群债主找上门，纷纷要求继承人替陈还债，原来……

案例：文化名人，债务困子，《继承法》第三十三条，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。父债到底要不要子还？保险法》第四十二条 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。被保险人为父亲、指定子女为身故受益人，如果父亲欠债，子女获得的身故保险金不用替父还债，属于子女个人财产，起到家庭债务隔离功能。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。而连带责任保证人也不享有上述权利，债权到期的，债权人即可要求保证人在其保证范围内承担保证责任。当事人没有明确约定担保方式的，则视连带责任保证。