瑞众保险“传家宝·鑫如意”分红险深度解读：连接个人财富与国家战略的桥梁

引言：酒瓶一开，分红就来

在青岛，有一个关于瑞众保险投资的故事广为流传。这个故事的核心，不是复杂的金融术语，而是一个简单而有力的承诺：“酒瓶一开，分红就来”。

这背后，是瑞众保险对国家战略级项目的精准投资——持有中国神华1.6亿股、投资国家石油天然气管网30亿元、战略入股龙源电力3.3亿股……这些项目通常具有“稀缺”地位和稳定的现金流回报，是个人投资者无法直接参与的“核心资产”。

而“传家宝·鑫如意”终身寿险（分红型），正是瑞众保险将这些顶级资产的投资机会，通过保险合同的形式，带给千家万户的桥梁。

 

一、三大定位：重新定义分红险的价值

定位一：这不是一种消费，而是一种投资

很多人误以为买保险是把钱“花掉”了。其实不然。

瑞众分红产品拥有专属分红账户，具备强大的储蓄性和投资性。在当前银行多次降准降息的背景下——一年期存款利率仅1.05%，五年期存款仅1.3%，银行甚至已下架三年、五年定存产品——瑞众分红产品的保底利率1.75%，加上分红后综合收益可达3%左右，对客户而言，是最大的安全保证。

如果你20年前的存款利率是10.98%，今天你的利率已经变成只有1.05%；
如果你20年前投了利率为10.98%的保险，今天你的利益依然还有10.98%。

锁定利率，就是锁定未来。

定位二：这是一款任何人都买得起的大众产品

瑞众分红险缴费方式灵活，分期投入让客户轻松理财，投资无压力。

投资房产、企业、生意，往往需要一次性至少100万甚至上千万。而瑞众分红险每个家庭都可以投资——不需要一次性投入巨额资金，只需要分期投入10万、20万就可以，五年/六年/九年完成财富积累。

当前市场环境下，动辄百万、千万余钱的毕竟是少数，但10万、20万的中产家庭比比皆是，他们恰恰缺乏合理的投资渠道。瑞众分红险，正是为他们量身打造。

定位三：这是培养一种良好的理财规划习惯

“勿以善小而不为”，理财也是如此。习惯比分数更重要，习惯比财富更值钱。

瑞众分红险是真正安全、稳健、增长的财富管理工具。生存总利益增长，保证利益下为1.75%，红利利益下约为3%。这是一种财富积累——1块钱是财富积累，100万也是财富积累。

认购分红险，是养成一种习惯、为未来储备。今天的一笔钱，未来可以8倍、10倍于本金进行财富保全和传承。

不要小看2.7%—3%的红利递增，加上金账户复利增值的威力，时间+复利＞原子弹。复利增值是当前和未来市场的“稀缺资源”。

 

二、四大保证：破解“分红不确定”的疑虑

客户常常会问：“分红是不确定的，怎么破？”

瑞众保险通过“四大保证”给出答案：

保证维度	核心内容
确定范围	分红账户投资于国家战略级项目，底层资产清晰可追溯
确定方式	采用“增额红利+终了红利”双重分红机制，稳定可预期
确定频率	每年分配，红利累积生息，复利增值
确定对象	权益归属清晰，投保人、被保人、受益人法律关系明确

这四大保证，让“不确定的分红”变成了“可预期的稳健增长”。

 

三、增寿六锁理论：锁定家庭收入的确定性

“传家宝·鑫如意”分红险锁定6大核心功能特征，让家庭收入以不变应万变：

1. 锁安全

保费与兑付双重安全。瑞众保险作为国有控股保险公司，偿付能力充足，投资端均为国家级核心资产。

2. 锁时间

保单与生命等长。只要被保险人生存，保单持续增值，分红持续累积。

3. 锁额度

固定确定，分红稳健。保证利益写进合同，分红利益分享国家发展红利。

4. 锁增长

红利+复利双向增长。第6年起，保单价值每年以约3%的复利递增。

5. 锁权益

权益归属清晰明确。投保人拥有保单控制权，受益人拥有身故保险金请求权。

6. 锁责任

代位履行家庭责任。万一风险发生，保险金可以替代被保险人的家庭经济支柱角色。

 

四、三步阶梯销售逻辑：从短期安全到长期传承

第一步：短期讲安全——挪储正当时

以“20万×5年”为例：

第5年：累计保费100万，现金价值约100.24万，本金安全

第6年：现金价值约103.24万，比第5年高出约3万（约3%）

相比银行储蓄的收益优势更加明显：银行一年期定存利率仅1.2%，而“鑫如意”第6年开始每年增值约3%。

第二步：中期讲稳健增值

“鑫如意”第10年现价可达116万，年化单利高达2%。与一年期定存（1.2%）相比，同样100万本金，10年累计多收益约7万元。

年份	累计本金	银行定存(1.2%)当年利息	鑫如意(2%单利)当年利息
第1年	20万	2400	4000
第5年	100万	12000	20000
第10年	100万	12000	20000
10年合计		9.6万	16万

第三步：长期讲终身3%

从第6年起，保单价值每年以约3.0%的复利递增。无论是用于补充养老，还是作为一份稳定的家庭现金流，3%的终身领取对客户而言极具吸引力。

 

五、八三法则：20万×5年的完整客户话术

①积累期

咱们这张保单是5年交费，每次20万，第五年100万就算攒下来了，5年交完本金安全。

②有分红

前5年边交费边有分红，时间越长，累积红利越来越多。就像一棵摇钱树，每年定时摇一摇，财富来到口袋中。

③有保障

从咱们这笔钱放在这，除了每年给咱们产生收益，还额外给咱们一个高达1.6倍的保障。

④定转活

第6年开始，这份保单就成为了您灵活用的大账户。每年增值至少3万，前10年收益相当于2%超大额存单。

小钱可以用每年的保单分红

大钱可以减保领取

急钱可以保单贷款

救命钱可以退保全部领取

⑤终享3%

从第6年起，保单价值每年以3.0%的复利递增。这是瑞众人寿国家级的投资团队、领先的投资收益带给您稳定的增值。在利率不断下行的周期中，这样安全又有可观收益的资产非常稀缺。

⑥灵活取

从您60岁起，每年从账户中领取6万元作为品质养老生活的现金流补充，相当于每月5000多元。这个钱今年花完明年还有，明年花完后年还有——这就是您养老生活的底气。

⑦本金在

60岁到80岁，您已经共领取了126万，相当于把所交保费都领回来了。这时账户里还有107万——保费和保单都还在。

⑧身价翻

80岁后打造“照护资金池”，分红加持稳健增值。百岁人生可以达到203万，身价翻一倍，可持有可传承。

 

六、瑞众投资实力：个人财富与国家战略的桥梁

“基石恒利”账户的使命

“基石恒利”账户的使命，正是成为连接个人财富与国家战略的桥梁。

瑞众保险通过认购股权、计划份额等方式，战略入股以下国家级核心资产：

项目	投资规模	核心地位
中国神华	84亿，1.6亿股，持股5%	全球领先的煤炭能源公司
中国石油	30亿（管网混改）	中国最大的石油天然气公司
龙源电力	38亿，3.3亿股，持股15%	世界第一大风电运营商
国家电投	绿色碳中和专项计划	世界领先的清洁能源企业，清洁能源装机占比73.16%
中国电建	20亿	基础设施投资建设平台

此外，瑞众保险还：

投资绿色能源领域1000亿元

投资绿色、普惠、社会责任(ESG)500亿元

投资科创债券133.6亿元、科创票据29亿元

买保险就是买国家战略，选分红就是赚国投。

 

七、成交案例参考

案例1：20万×5年，100万翻倍计划

经过年份	被保险人年龄	累计保费	保证+红利利益	身故保险金
5年	45岁	100万	100.24万	143.56万
10年	50岁	100万	116.08万	150.86万
30年	70岁	100万	209.71万	209.71万
60年	100岁	100万	535.61万	535.61万

案例2：240万×5年，高净值客户配置

5年交、5年回正

第6年开始，每年约3%复利增值

29年身价翻一倍

43年身价3600万

53年身价4800万

59年身价6000万

 

结语：分红险——传统保险的全面升级

分红险，是在传统保险优势基础上的一次全面升级：

维度	传统保险	分红险（鑫如意）
长期储蓄	固定利率	保底+分红
确定性收益	写进合同	保底写进合同+分红可期
安全性保障	保险合同	保险合同+国家战略资产
增长性收益	无	分享国家发展红利